家庭金融投资在金融危机下的风险规避
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[摘要]在金融投资市场逐渐稳步发展的今天，家庭金融投资在金融危机下的风险规避也逐渐的走入大众的视野。如何能够在获取高收益的同时，又减少金融投资的风险，这个问题难倒了大多数居民。本文从家庭金融投资在金融危机下存在的问题开始，分析了家庭金融投资的风险因素，最终探讨了如何在金融危机下进行家庭金融投资的风险规避，以供参考。
[关键词]金融投资市场 居民 金融危机 风险规避
家庭金融投资就是指居民金融投资，居民金融投资一般受市场、政府、企业、中介机构和个人投资意识的制约与影响，包括储蓄、债券、股票、保险以及外汇这五大形式。家庭金融投资是金融投资市场上重要的投资和贷款来源，但由于一些其他的因素导致家庭金融投资受到了影响，而且，金融危机在全球范围内的影响，都导致家庭金融投资存在的问题越发严重。
一、家庭金融投资在金融危机下存在的问题
随着金融市场的逐步发展，有越来越多的人将目光转向了金融投资，但在整个金融市场环境的影响下，居民金融投资仍然存在一些比较明显的问题。
（一）金融市场引导机制不健全，政府过多干预
从整个金融市场环境看，金融投资机制不健全和投资渠道窄是导致金融环境风险过高的其中一个重要因素。家庭金融投资一般偏重为风险低、低收益，大多选择银行、债券等形式，这间接性的让居民忽视掉金融市场内其他的各类投资组合，而此时金融投资市场却并无明显的引导措施，导致居民投资单边化的情况越来越严重。而政府在对金融市场管理时过多的进行干预，造成金融投资市场内的消极与混乱，均导致金融投资市场因受制约而发展缓慢。
（二）居民专业性较低，投资意识普遍偏弱
家庭金融投资另一个存在的问题就是居民金融投资普遍专业性较低，投资意识偏弱。受我国传统思想的影响，大部分的居民都有小富即安的想法，相对排斥一些高风险高收入的投资理财产品。尤其是一些家庭收入在中低層的人群，只是选择一些投资风险低、投资较单一的理财产品，例如，债券和银行存款等。没有对其他的一些投资组合具有专业性的风险分析认知，认为增加风险高的金融投资，可能会造成家庭收入理财的负担，影响家庭金融投资的稳定性，这些从而间接性的限制了金融投资市场的发展。
（三）居民盲目跟风，投机性强
居民金融投资另一个特点就是盲目跟风，投机性强。居民大多追求短期的高收益，而对长期性的投资理财没有一个明显的规划。在股票大幅度涨停的时期，居民一般会把可支配的家庭收入投入到股市中内，一旦股票发生下跌，债券又成了居民的不二选择。居民对投资经验不足，很难确定适合自身的投资理财方式，导致在家庭投资当中并没有获得太高的收益，而家庭金融投资流动性过大，同时也对金融投资市场埋下了隐患，从而制约着金融投资市场的发展。居民盲目跟风，投机性强，这会导致有部分违法分子以此为诱因对投资居民进行诈骗，最终导致居民家庭财产收入的损失。
二、家庭金融投资的风险因素分析
既然是投资，便一定会存在风险，以下内容便是对家庭金融投资中存在的一些风险因素进行分析，从而对家庭金融投资在金融危机下的风险规避进行全面的探讨与研究。
（一）金融市场因素
在全球经济一体化的今天，利率和汇率占有金融市场上的主体，而利率汇率又具有流动性和风险性，所以，受金融市场管理的家庭金融投资也会存有一定的风险性。市场的主体因素是企业，对每个企业来说，影响其投资量的是企业的信用和经营状况，如果有企业不顾自身的发展状况，强制性利用一些不正当的手段上市，若在企业运营时期发生资金周转不开，丢失掉企业自身信用，则居民在投资后则将冒非常大的风险。所以，对金融市场来说，尽量减少企业自身违规的情况，有助于减少家庭金融投资的风险。
（二）政府引导机制因素
在金融投资市场中，有很多因素都会对金融市场形成制约，其中政府的引导机制问题则是比较明显的制约因素。在整个金融市场环境下，政府应进行对金融市场的有效规范，同时，加大对金融市场的投资力度，而非过多的进行干预，过多的干预只会起到金融市场的消极作用，政府缺乏维护市场的条件，应制定相应切实可实行的金融管理引导机制，加大投资，正确有效的管理好金融投资市场的秩序。
（三）居民家庭收入因素
居民用于金融投资的可支配收入的多少取决于居民的家庭收入。而对于我国来说，大部分的居民都是维持在小康水平，在对金融投资的选择上普遍具有共性，一般会选择一些相对风险低、收入低的投资方式来进行理财，投资方式单一化。这会导致整个金融投资市场逐渐倾靠固定的投资模式，其他投资方式发展效率低，导致我国资产结构排列方面的不合理，限制金融市场的发展。
（四）中介机构因素
由于大部分的居民在投资理财方面的专业性较低，所以，在进行投资理财的过程中，一般会交由第三方也就是中介机构进行管理。而中介机构可能会为了自身的利益、节省分析时间以及提高居民满意度等，推荐一些相对来说并不适合的投资排列组合，有可能会造成居民的损失。中介机构应考虑到不同投资居民自身的投资情况，核实投资居民资金，分析不同投资组合风险，帮投资居民推荐适合的投资排列组合。
（五）个人风险因素
在金融投资市场还在逐步发展的阶段，尽管金融投资市场持续变动，政策法规仍不完善，但居于个人的风险方面，居民投资时应尽量全面考察金融市场，全面而专业的考察金融市场可以有效的降低居民自身投资的风险，降低居民财产损失。居民在进行投资理财中，对金融投资理财的知识一般来自网络和书籍，但书籍和网络一般都是推荐居民进行高风险投资，以求获得短期投资效益，居民在获取相应的意见时也应加强自身思考的能力，不对网络和书籍上的投资信息偏求依赖，应从多个渠道获取全面不偏颇的金融投资信息，对不同的投资决策应有自己的想法，但切记过分自信。 三、家庭金融投资在金融危机下的风险规避
在金融投资市场逐渐发展的过程中，虽然，存在一些限制金融投资发展的漏洞和弊端，但若能从中摸索出一定的经验，制定出一套预警机制规避风险。并且按照预警机制严格的进行实施，金融投资市场整体的前景仍然是可观的。
（一）规范政府干预行为，加大投入力度
在我国金融市场中，政府对很多方面都加以掌控，这种干预产生的大多数的情况都是来源于政府对于金融投资市场没有一个明显的引导和调控。在我国的股票市场中，政府培植股票是为了增加一些国企的资金周转问题，而政府并没有过多进行主导和引导，其产生的后果就是金融资源并没有按照政府当时设想的价格来进行调控，而是导致市场本身调控机制的失灵。但并不是说政府所有的干预都是消极的，政府可以在金融投资市场制定相应的调控机制时，进行灵活有效的干预，增加对金融市场的投资力度，减少税收，都能够有效的帮助金融投资市场发展逐步的稳固。
（二）增强居民投资意识，提高居民家庭收入
由于居民在金融投资方面的专业度不够，导致家庭金融投资难以形成居民自身主导，所以在对居民投资方面，应多提高居民的投资意识，增强其自身的主观性。让持以保守和开放的居民都根据自身的情况来制定相应的金融投资计划，先了解不同投资产品其中的优劣性，根据自身的家庭收入、可支配金额和喜好有针对性的提出符合自身投资长远的投资策略，合理规划投资方案，将投资风险降到最低。在可接受的情况下，可以选择风险相对较高的投资排列组合，居民对待金融投资应有相应的乐观态度，将风险和收入结合考量，最终进行决策。在此以外，居民还应提高自身的家庭收入，在我国，居民家庭收入是制约金融市场发展的一个重要因素，若居民家庭收入能够稳步上升，可逐步推动我国金融投资市场的持续发展。
（三）加强上市公司监察力度
在我国，由于监督和审查机制的不完善，导致部分的非正规机构和企业也可以拿到上市资格，这种情况会导致金融投资市场的混乱，造成金融投资价格的上下浮动，影响居民金融投资的积极性。所以，国家在对上市公司进行审查时，一定要加强其审查的力度，防止有违规违法的情况出现，增加居民金融投资的风险。可以相应的制定一些规范性的政策或者预警机制等。
（四）规范中介专业性
在不同的中介机构中，应加强其专业性，企业内要定期进行相关的培训，提高金融投资相应工作的门槛。中介在对每个居民投资者来说，都应该讲解不同投资排列产品的优缺点，不能片面的给与推荐和介绍，让居民在投资理财中拥有自主性和可选择性，是中介专业性的一种体现。国家应加强对第三方中介企业机构的监管，若有企业违反，应加大处罚力度，严惩不贷。
（五）加强培养金融人才
我国金融投资市场缺乏大量的专业性人才和专业性的机构，所以，国家在进行金融人才的培养时，应加大培养力度，通过一系列的措施加强提高金融人员的从业水平，例如，从管理机制、教育机制和激励机制等方面来进行实施，提高我国金融行业的水准，从而增加居民对金融投资的理解，加强国家对居民金融投资的引导。
四、结语
以上便是笔者对家庭金融投资在金融危机下的风险规避进行的一些相关的探究。而研究家庭金融投资和风险规避不仅仅是为了保证国家金融市场能有序稳定的发展下去，更是为了讓每个居民投资者加强对金融投资的理解，提高金融投资的质量，减少金融投资的风险。
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