新常态下河南省中小企业融资问题研究
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作者:朱会芳
摘 要：在经济增速缓慢的新常态下，中小企业融资难融资贵问题进一步突显，严重制约了中小企业的长远发展。因此，以河南省为例，对中小企业融资难融资贵问题进行分析，并提出提升中小企业自身信用等级、改革地方中小金融机构经营和管理体制、推动互联网金融健康发展、拓宽中小企业直接融资渠道等措施，以缓解新常态下中小企业融资难融资贵问题。
关键词：河南省中小企业;融资难;融资贵
中图分类号：F832.3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2019）23-0125-02
一、河南省扶持中小企业融资成效
为了确保地区经济更好更快更稳发展，在中央政府出台多个关于中小企业尤其是小微企业金融服务的政策法规基础上，河南省相继出台了一系列相关的政策措施，并取得了一定的成效。
（一）中小企业金融服务体系日益完善
河南省建立中小企业金融服务平台，平台以更加灵活、简化的方式为中小企业提供贷款服务。目前，已有多家银行提供专项资金参与扶持河南省中小企业融资。
设立银行业小微企业专营机构、特色支行，河南省银行业设立小微企业专营机构、特色支行超过 400 家，组建农商行 9 家、村镇银行 14 家，鼓励各小微企业专营机构、特色支行向空白和薄弱区布局。
各银行对小微企业贷款优化审批流程，开辟“绿色通道”，服务效率不断提高。
（二）中小企业融资渠道不断拓宽
河南省积极打造银行与企业对接平台。相关金融部门多次组织银行与企业的直接对接洽谈，提升融资效率;不断完善银行与担保机构合作机制，为中小企业融资提供可靠担保，创造良好的融资环境。
设立中小企业发展基金。2016年河南省设立首期规模 100 亿元的中小企业发展基金，助力中小企业发展。这是该省首只政府引导中小企业投资基金。
发起民间资本基金。河南省民间资本基金主要支持创新创业项目，目前，已有几百家中小企业获得资金资助200多亿元。
（三）中小企业金融产品不断创新
农业银行等结合小微企业业务性质，针对性地开发像支持信阳毛尖茶业的“茶益通”、支持养殖业的“生猪抵押贷款”等特色金融产品。郑州银行等先后发行小微企业融资专项债券，丰富了小微企业金融产品。
二、新常态下河南省中小企业依旧融资难融资贵的现状
自2011年以来，虽然国家与河南省高度重视小微企业发展，但是隨着中国经济步入新常态，经济下行压力加大，企业整体盈利水平下滑，中小企业又存在先天不足，银行会更加惜贷，所以河南省中小企业融资难、融资贵问题依旧严峻。
（一）正规融资渠道单一
我国中小企业在融资渠道上存在先天性的不足，河南省也不例外。多数中小企业因自身信用等原因很难从银行获得贷款。国家统计局河南调查总队对河南省内3 465家新设立的小微企业和个体经营户开展的跟踪调查显示，2015年一季度，在1 947家正常营业的企业和个体经营户中，有融资需求的单位共计589家，未获得融资的有449家，占比达76.2%;而从融资渠道来看，在银行取得贷款的仅有64家，仅占有融资需求的10.9%。由此可见，虽然银行是主要的外源融资来源，但是中小企业又很难从银行取得贷款满足资金需求。
银行以外的融资体系门槛也较高。虽然截至2016年6月5日河南省新三板挂牌公司达到257家，与2015年的59家相比突飞猛进。但通过这些渠道融资的中小企业数量与全省45.9万家中小企业总数相比，还只是凤毛麟角。
（二）银行更加惜贷
在新常态背景下，经济下行压力加大，各行业融资需求都在加大，但受企业效益及信贷风险等因素影响，中小企业大部分经济效益呈下滑趋势，导致银行对中小企业贷款门槛更高。银监会数据显示，2015年末，河南省银行业不良贷款余额958亿元，不良率3%，分别比年初增加484亿元，上升1.3个百分点。由于银行不良贷款率快速增加，有关银行加大了监管力度，基层人员承担风险更大，对中小企业贷款审核更严格，从而影响对中小企业融资额度。
（三）融资成本升高
融资成本高是中小企业融资困难的重要表现。中小企业融资成本过高主要表现在银行贷款成本高和民间借贷利率高两点上。据有关统计，中小企业比大型企业平均融资成本高5%以上，融资利率有时高达15%左右;如果再加上评估费、担保费等，融资成本更高。
三、新常态下缓解中小企业融资难融资贵的建议
造成中小企业融资难、融资贵的因素是多方面的，结合河南省实际，提出通过提升中小企业自身信用等级、改革地方中小金融机构经营和管理体制、推动互联网金融健康发展、拓宽中小企业直接融资渠道等措施，缓解新常态下中小企业融资难融资贵问题。
（一）提升中小企业自身信用等级
一方面，中小企业想建立与金融机构的联系，获得金融机构的帮扶支持，可以积极与信用良好的优质公司合作，借助优质公司的良好信用，从而得到融资资金。
另一方面，提升中小企业自身专业化公司治理和经营管理水平。河南省中小企业偏家族式，产品档次偏低、劳动密集，管理手段和水平落后，更容易受到市场冲击。建议政府制定相关鼓励中小企业转型的政策，引导中小企业根据当地实际，结合自身状况，向专业化、技术化经营转变。同时，要健全中小企业治理结构及机制，发挥董事会、监事会及经理层决策和监督职能，规范业务流程，提高运营决策能力，从而向金融机构传递产品、技术与服务不断创新、管理水平持续提升的良好信号，逐渐积累中小企业自身信用。
（二）继续改革地方中小金融机构经营和管理体制
中小金融机构与中小企业具有较高的合作默契性。一方面，中小金融机构与中小企业的规模都偏小，经营地域趋近，因此中小金融机构更倾向于服务当地的中小企业;另一方面，中小金融机构与中小企业之间合作偏多，信息相对称，能更全面深入地了解中小企业的经营及信用状况。因此，有必要推进中小金融机构经营管理体制的改革，缓解中小企业融资难融资贵的问题。 首先，建立以民间资本为主导的多元化、分散化的股权结构。中小金融机构要引进民间资本，减少政府资金比重或政府资金逐渐退出，从而使中小金融机构作为市场经济主体具有较强的独立性。其次，中小金融机构要结合自身特点，明确市场定位，以服务本地方中小企业为主。
（三）推动互联网金融有效服务中小企业融资
近年来，作为高度创新的新金融业态互联网金融，在传统金融的基础上，依托大数据、互联网技术，突破时间空间限制，利用客户的交易记录低成本获取中小企业的信用信息，提高了对中小企业信用水平的判断和信用积累的能力。从而简化交易流程，有效地降低中小企业融资成本，一定程度上缓解中小企业的融资困境。
2016年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了网贷机构是信息中介而非信用中介，并明确了中央监管部门和地方政府双负责的监管组织构架，使互联网金融机构经营有了初步的法律依据。希望有关部门不断完善互联网金融机构经营的相关法律法规，在有法可依的前提下，互聯网金融机构可更好地为中小企业服务，有利于缓解中小企业融资难融资贵问题。
（四）拓宽适应中小企业的直接融资渠道
目前中小企业融资方式单一，过分依赖间接融资，在信用信息不匹配的前提下，不能满足更多中小企业的融资需求。因此，解决中小企业融资难的问题，须建立专门为中小企业服务的资本市场，拓宽中小企业直接融资渠道。
大力发展天使基金、风投基金等专门投资中小企业的专业性投资机构，不仅帮助中小企业融通所需资金，还能帮助其提高公司治理和经营管理水平等，增强中小企业未来信用。
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