互联网金融模式背景下中小企业融资问题研究

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　　【摘要】在我国经济蓬勃发展的今天，中小企业所起到的作用不容忽视。中小企业既可以为许多待业人员提供就业机会，又能够创造巨大的社会财富，在其发展的过程中，会时常面临融资困难的尴尬现状。在互联网金融背景下，中小企业的融资情况要得到进一步改善，使其能够获得更多发展机会。
　　【关键词】互联网金融;中小企业;融资
　　
　　近几年来，我国中小企业数量越来越多。中小企业的激增意味着其重要性越发凸显，中国城市建设离不开这些企业的支持，社会的就业压力需要其大力参与方可得到缓解，各种技术与产品创新更离不开其精益求精的开发。鉴于中小企业所带来的多元化影响，就要积极改善其所面临的融资困难问题。互联网金融模式一改传统金融存在的问题，也为广大中小企业的融资带来一线生机。
　　一、中小企业融资现状
　　在传统金融模式下，中小企业融资面临的问题比较多。首先，中小企业规模小，缺乏资金，传统金融机构和其他投资方不够了解，因此也就很难将资金“融”向这些企业，导致中小企业的融资渠道十分单一，不够多元化。第二，即使可以融资，中小企业的融资数额和时间均十分有限，不能与大型企业相提并论。银行等传统金融机构更愿意将融资机会提供给有实力、规模庞大的企业。第三，中小型企业的融资难度在强大的金融监管政策下进一步增大，与之相比，大型企业的融资机会更多。由于中小企业缺乏有力度的抵押物品，就会导致银行更不愿意轻易为其放贷。
　　目前，中小企业融资面临较高的成本。在不断发展的过程中，企业需要有持续的资金支持，由于融资规模小，数额有限，因此就会提高其融资的频率。频率越高，额外产生的费用越多，融资成本必然不断提高。企业规模越小，在融资时的发言权就越小，银行为了安心贷款，会提出许多附加条件，这些条件会进一步增大企业的融资成本，比如，抵押评估费、担保费等条件。
　　二、互联网金融模式下中小企业融资优势与问题
　　（一）优势
　　互联网可以充分借助云计算、大数据等技术对企业进行全面分析，保证数据的及时性和真实性，有助于投资者利用这些数据对投资对象进行有效评估，做出正确决策。在互联网的支持下，企业可通过多种互联网金融模式进行融资，而且资金可以迅速到账，便于使用。同时，互联网金融可以降低融资成本，为投资人和企业提供完善的网络平台，直接进行交易，在减少流程的同时，还没有中间商赚差价，这样就可以提高融资效率，为企业节省更多成本。
　　（二）问题
　　在互联网金融模式下，我国中小企业在融资上也面临许多挑战。首先，由于互联网金融发展时间有限，缺乏成熟的监管体系，在许多操作环节上并不规范。以P2P网贷为例，该类型的金融模式发展速度极快，但由于监管力度不足，P2P经历迅速崛起后又出现许多携款跑路的现象，给大量用户造成损失。第二，在互联网金融模式下，相应的征信体系不够健全。投资人不能及时获得企业的征信情况，银行也不了解客户的信贷情况，信息不能充分共享，这样就会产生融资风险。如果企业自身还款能力无法保证，就会产生款项无法偿还等问题。第三，在互联网金融模式下，企业获得贷款之前，必须要树立良好的形象，提升资信水平，这样才能吸引投资者的目光，这对于广大中小企业而言，无疑是很大的挑战。第四，当前互联网金融环境并不安全，由于计算机技术和互联网技术不够成熟，黑客、病毒等元素会充分利用网络漏洞入侵平台系统，用户信息泄露等安全问题屡见不鲜，这样就会给企业造成十分不利的影响。
　　三、互联网金融模式下中小企业融资建议
　　（一）完善法律法规，实现信息共享
　　在互联网金融模式下，中小企业面临的融资机会越来越多，这就需要从完善法律法规入手，保证互联网金融模式更加成熟，并保证有完善的征信体系，将信息的不对称性消除，降低投资风险和融资风险。建立完善的互联网金融法律法规，使其与时俱进，减少互联网金融存在的各种问题，对违法违规行为予以有效制裁和打击，合理维护投资者的权益。现阶段，我国出台与互联网金融、网络借贷有关的意见和条例需要借助市场的力量，还要从各方面加大约束与监管力度，保证客户信息得到有效维护;借贷双方在签订电子交易合同时要有完善的监管制度，保证交易合同真实可信。要充分结合互联网中的大数据技术和云计算技术对交易主体的信息全面搜集、整理和分析，实现信息共享，完善征信体系，使投资者能够了解需要投资的企业情况，便于正确做出决策。
　　（二）加大合作力度，提高融资服务水平
　　互联网金融模式对传统金融模式的发展造成很大的冲击，然而，传统金融模式所具备的优势不容忽视，这两种金融模式应互为辅助，互相吸取对方的优点，强强联手，方可促进中小企业融资水平更上一层楼。许多互联网金融机构在严格的监管下无法享受到应有的优惠政策，就不能有效保证中小企业顺利融资。将互联网金融机构与传统金融机构有机结合，通过合作创新产品和服务模式，这样就可以保证互联网金融机构享受到相应的优惠政策，降低中小企业的融资成本。同时，传统金融机构可以充分具备互联网思维，利用其现有的优势降低融资风险，为广大中小企业提供更好的融资服务。
　　（三）选出合格企业，降低投资风险
　　在互联网金融模式下，中小企业若要尽快获得投资，就要不断提高自身实力和信用水平，从而获得更多的融资机会。现阶段，我国中小企业的管理水平还有待进一步提升，这就需要企业的领导者和管理者具备先进的互联网思维，学习先进的管理知识，提高企业的管理水平，使企业能够充分适应互联网发展。可利用行业协会的优势对中小企业进行定期评选，评选时会有严格的指标，其目的在于筛选出合格的企业，降低投资风险，也可以使更多有潜力的企业获得融资机会。然后为企业和投资者搭建互联网金融平台，使投资者能够充分了解企业的征信情况，作出投资决策。可利用行业协会的优势建立内部风险金制度，提高中小企业的信用。
　　（四）树立良好的企业形象，提高企业管理水平
　　中小企业若要获得更加顺利的融资之路，就要不断提高自身形象，提高企业的征信水平。首先，企业要引进优秀的人才，做到人尽其才，物尽其用，将优质的人才资源转变成企业的生产力和竞争力。第二，提高企业财务管理水平。不论企业的规模如何，财务管理始终是一项重要的工作，尤其涉及到融资问题时，需要有完善的财务管理做保障，实现资金正常运转，规范操作流程，客观反映企业的资金状况，明确现金去留出处。第三，完善企业各项规章制度，明确资产类型，使企业的资产得到规范管理。
　　（五）提高技术水平，创新融资方式
　　在互联网金融蓬勃发展的今天，以P2P、众筹等模式为主的互联网金融融资已不能满足当下发展。为了降低投资风险和融资风险，可加强P2B和直销银行等融资模式的创新;实现个性化融资，充分结合中小企业的特点和实际情况进行融资。在开展个性化融资的过程中，需要各种数据做支持，为融资提供相应的参考依据，这样就可以结合企业实际情况进行恰到好处的融资。
　　四、结束语
　　综上所述，中小企业在互联网金融模式的支持下迎来了融资的春天。要充分结合互联网的优势，规避互联网金融风险，采取有效措施改进中小企业融资现状，使广大中小企业的实力更强，为我国经济发展注入更多力量。
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