基于供应链金融的中小企业融资的研究

作者:未知

  [摘要]随着社会经济的不断发展,中小企业的数量也在不断增加,中小企业逐渐成为我国经济发展的重要支撑,解决了很多就业问题,并且促进了产业技术的创新。但是中小企业的难以融资的问题也是一直存在。那么,如何在供应链金融背景下,中小企业可以更好的解决融资问题并且长期发展下去,是我们研究的重中之重。本文通过阐述中小企业融资的重要性,分析了基于供应链金融的中小企业融资的困境,并提出了几点措施,希望可以为相关企业提供有些参考作用,旨在解决我国中小企业难以融资的问题,促进社会经济更快的发展。
  [关键词]供应链金融;中小企业;融资;措施
  中小企业为我国经济发展和促进和谐社会起到了重要的支撑作用。从改革开放到现在40周年,我国中小企业的规模在不断扩大,在解决就业问题和产业创新等方面也是发挥了重要作用。当前各大产业竞争比较激烈,中小企业又面临难以融资的问题,而供应链金融的融资模式可以为中小企业的融资提供重要的措施,有效的解决中小企业融资难的问题,并且促进中小企业的长期发展。
  一、供应链金融对中小企业融资的优势
  (一)供应链金融降低了中小企业的融资成本
  众所周知,中小企业的资产比较少,但是存货比较多,所以银行给予的抵押贷款金额也有限。而且银行考虑到中小企业信用风险比较大,就会提高贷款成本。单身供应链金融的出现,为中小企业带来了福音,提供了应收账款、存货制押授信等其他融资服务,中小企业不用在担惊受怕,到处寻求贷款成本低的资金。中小企业在经营的时候,一般是采用票据贴现的方式,而现在依托核心企业,可以享受整条链的评估风险授信额度,票据的体现额度提高,贴现利息就会降低,所以供应链金融就可以有效的降低中小企业的融资成本。
  (二)供应链金融降低了中小企业融资难易程度
  从前几年我国颁布的关于物权法的法律来看,对很多质押的存货范围都发生了变化,很多物品都可以被当做担保的存货,比如,原材料、半成品等等。其是企业由很多存货和应收账款需要用来质押从而获得融资,而且银行也有一大笔资金需要用来放贷来收取利息,但是由于一些风险和信用额度等方面的问题,银行目前不能接受企业大量的存货质押。以供应链为基础,在核心企业的带领下,银行可以为中小型企业定制金融服务,不再是对单一的一个企业进行信用等风险评估,而是对整个供应链的交易进行评估,不但可以促进银行对中小企业真实状况的了解,还为中小企业的融资带来了便利。
  (三)供应链金融提升了中小企业的竞争力
  目前,随着经济一体化的趋势不断增强,任何一个企业都不可以脱离这个体系,单独的在市场上存活。只有提高整个供应链条的经济实力,企业才可以在未來的经济竞争中立于不败之地,也是企业想要长期发展下去的办法。中小企业虽然是依托于核心企业,但并不全靠是核心企业来发展的,它是通过自己的经营为核心企业运送其所需物资,同时也开拓了自身销售的途径,为以后的长期发展做好准备。基于供应链金融的中小企业,拥有了融资的资金就可以把资金用在企业运营中,不仅可以加快企业内部的发展,还可以提升企业的竞争力,为整条链上的其他企业互相帮助,共同发展,创造出更大的价值,提高市场的占有率。
  二、基于供应链金融的中小企业融资的困境
  (一)中小企业的抗风险能力较低
  随着经济的飞速发展,市场经济环境越来越复杂,原材料的价格在不断上涨,劳动成本也在不断增加,从而增加了中小型企业经营成本。与其他大型企业相比,中小型企业的利润就明显很少,所以融资也相对来说比较困难。而且中小型企业大多数都是劳动密集性的企业,所以在设备设施和生产技术方面还比较落后,无法和大型企业相比较,而且中小型的企业生产规模也是比较小,生产量不多,管理者在员工内部的制度管理上也没有建立一个标准的制度管理体系,导致了中小企业存在的周期都不是很长,多则十几年,少则一两年。由于中小企业的抗风险能力比较低,所以融资难度也比较大。
  (二)中小企业的融资渠道比较单一
  在目前来看,大部分的中小型企业都是只依赖于银行贷款这一种融资渠道,没有其他可以选择的融资渠道,所以银行一旦拒绝给企业贷款,企业就会面临财务危机,随时可能出现公司倒闭的情况。而且企业给的信息也不对称,除了企业自身可以提供信息以外,银行或者其他金融机构难以获得企业的信息和信用评估。所以这些问题导致了企业难以融资的情况。
  (三)中小型企业抵押的物品难以保值
  我国大多数中小型企业还是只能通过银行抵押贷款的方式来获取融资,这些固定资产的抵押需要通过很复杂的程序办理,而且资产的价值是会随着市场的变动而变动,风险比较大,所以很多金融机构是不允许大部分的资产抵押的,同时也会在增大企业融资的成本,从而失去了融资的主动权,如果企业与企业之间融资,也加大了企业违约的风险。
  三、基于供应链金融的中小企业融资的措施
  (一)建立稳定而高效的供应链上下游合作体系
  目前,市场的竞争已经从单一的企业之间的竞争上升到了产业链之间的竞争。企业要根据现在相关产业链的整体发展情况来制定企业自身的战略目标和发展计划,要根据产业链的发展走向,找好企业自身的定位。还要不断加强企业与产业链上核心企业的合作,让上下游企业之间紧密联系,相互协作,提高供应链的竞争力和生产效率。如果企业自身运营能力比较差的,可以借助供应链上核心企业的经营管理模式,并且与核心企业互相交流、沟通,借助核心企业的实力和良好的信用度,来获取银行等金融机构信用贷款的支持和帮助,有效的加强企业自身的发展。核心企业是产业链上的主导企业,在产业链上起着主导作用,其他的中小型企业都是围绕核心企业服务的,可以说,没有核心企业,其他中小型企业是无法存活下来的。所以,中小型企业应该帮助核心企业发展,而核心企业要借助中小型企业的力量,提升自身的竞争力。供应链上的核心企业如果和中小企业建立高效的合作体系,就可以大大提升整条供应链的竞争力和运转效率,银行或其他金融机构也会倾向于选择这样的供应链去服务。因此,建立稳定而高效的上下游合作体系,可以有利于企业的融资,而且可以提高中小企业和核心企业的竞争力,达到双赢的局面,有利于中小型企业长期的发展。   (二)加强供应链金融风险的管理力度
  银行或其他金融机构的在办理供应链金融服务时,必须加强风险的预防和监控,把从申请贷款、贷款审批、出账和贷款后中企业参与的各个阶段发生風险的可能性降到最低。而供应链金融管理体系的是否完善,关系到风险的预防和监控,所以核心企业必须完善供应链金融管理体系。银行是否能对供应链进行金融服务,主要考虑企业的信用度,主要对授信主体和第三方物流企业的资质进行核对。因此,想要为供应链的金融业务创造一个良好的条件,就必须完善贷前的信用审查,还要建立一个有效的预防和监控的贷后机制,时时掌控风险的控制。加强供应链金融风险的管理力度,可以随时掌握贷款资金走向和质押资产的价值变化,在风险发生时,可以使企业和银行在第一时间发现并对其进行控制,把经济损失降到最低。
  (三)构建收帐款融资模式
  中小企业在和银行或其他金融公司开展业务时,可以将企业在短期时间内未收到的账款作为押质物。银行可以根据目前市场的贴现手续费用收取企业的费用,再根据应收账款所占的百分比来评估授信主体的信用度,最后计算中小企业的贷款额度。通过构建这种收账融资模式不仅可以节省中小企业融资的时间,还可以提升中小企业的竞争力,促进其更好的发展。这种模式适用于供应链上的中小企业,它需要其他企业的相互配合和证明,确认收账款的真实存在。
  (四)完善相关法律法规
  供应链可以利用中小企业的一些闲置的流动性财产进行规整并且作为质押物向银行申请贷款,可以有效的缓解资金不足或者短缺造成的压力,但是我国对于流动资产作为质押物方面的法律还不完善,不能保护信贷主体的权利,所以不利于中小型企业开展金融业务的活动,所以要明确动产质押保护信贷主体的法律法规,要根据实际法律来保障供应链金融业务的开展。近年来,供应链金融是一个新的融资方式,所以对于供应链的金融业务也是一个全新的突破,金融监管机构部门要时刻关注并且跟进供应链金融业务的发展方向,研究其热点,尽快完善相关的法律法规来规范供应链的金融业务和保障信贷主体的权利,为供应链金融的中小企业融资打好坚实的基础。而且完善的法律,可以让供应链金融为企业带来更大的繁荣。
  四、总结
  综上所述,我国随着科技和经济的发展,中小企业逐渐变多,为我们社会作出了很大的贡献。但是中小企业也面临着融资难的问题,而在供应链金融背景下,融资问题也可以得到缓解,供应链金融降低了中小企业的融资成本、中小企业融资的难易程度和提升了中小企业的竞争力。目前中小企业的融资困境主要在三方面:第一,中小企业的抗风险能力较低;第二,中小企业的融资渠道比较单一:第三,中小型企业抵押的物品难以保值。因此,中小企业应建立稳定而高效的供应链上下游合作体系,加强供应链金融风险的管理力度,构建收帐款融资模式,完善相关法律法规,可以有效解决融资难的问题,企业也将会走上持续发展的道路。
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