互联网金融背景下大学生创业融资方式的比较分析研究
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摘要：近年来，随着我国高校毕业生人数的不断增加，毕业生的就业问题受到越来越多的关注。大学生们越来越多地选择自主创业。在传统的大学生创业融资环境下，大学生创业融资出现了融资方式单一、融资成本较高以及融资效率较低等问题，但随着互联网金融的发展，网络融资平台为大学生创业融资提供了更多的选择。
关键词：互联网金融;大学生创业;创业融资;融资方式
中图分类号：F810 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）012-0337-01
一、大学生创业融资现状分析
当下自筹融资仍然是大学生选择融资的主要渠道。随着互联网金融的不断发展，大学生的融资方式变得更加宽广。但是在这些渠道中，接近八成的大学生融资来源都是内容融资，即亲情融资。这样的来源方式成本低、速度快而且风险小。
据调查，如今高校能使用的外部融资来源有众筹融资、P2P小额信贷、政策基金、互联网金融支持的第三方支付、金融机构贷款、风险投资、电子商务平台融资等。因为大学生在创业时没有可担保物，财务也不够明确，所以通过银行贷款的话比较困难，资金也受限制。受限初期选择的筹资方法。因为这样的融资方法类似于中介形式，资金的来源是个人，所以对应的风险就大。
二、互联网金融背景下的创业融资方式的比较分析
当前，我国互联网金融背景下的创业融资方式主要有以下四种：P2P融资模式、众筹融资、第三方支付、电商融资等。
（一）P2P网络借贷平台
P2P网络借贷平台即一种通过互联网将小额资金聚集起来借贷个有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。现在一些P2P平台根据高校毕业生的创业需求推出了相应的贷款项目，以学贷网为例，只要学生的创业项目有可发展性，在校大学生均能够提出申请，只要提交身份证、学生证和银行流水都能很快得到贷款。以融易宝为例，学生最高可获得30万的贷款，这对于刚刚创业的大学生来说无疑是更好的保障，使得创业能更加顺利得发展。
近年来，P2P频频爆雷，光上海地区P2P违约模式已超2000亿。如今我国的网络平台方式比较多，但是征信系统还不够完善，缺少强有力的管理和监督。很多平台想尽办法占有市场，再加上“网络黄牛”从中赚取利益，资金从这个平台流动到另一平台，平台之间联系紧密，只要其中一个平台出现问题，那么另一平台就会出现危机或者资金断裂。除此之外，P2P的利息也非常高，基本上要比银行小额贷款的利息高出10%-25%。
（二）众筹融资模式
网络众筹平台是大众通过互联网和利用SNS传播的特性筹集资金，相当于团购方式，众筹的优点在于可以借助社会资源来完成学生的创业目的，同时在获得资金的过程中，对于自己的创业项目也得到了有效宣传。众筹具有更加完善的项目审查机制，可以直接与创业者进行交流，让筹集过程更加合理，平台还能根据创业者提供的项目提供更好的展示机会，以此让更多的投资人加入。另外，众筹对风投很有吸引力，因为它要求企业家展现自己公司的实力，以及在市场中的价值。
但是，众筹也有很多风险。第一，我国现在对这方面的法律法规还不够完善，其中捐赠型的众筹无法得到保护。尤其是股权式的众筹往往会被定义为“非法集资”，比如以前在淘宝上公开售卖的上市股份的事件，就被定性为非法集资。第二，征信系统不完善，减信环境缺失，没有信任感。创业者发起的股权型众筹，参与者都是股东，而股东又非常多，所以在管理上就由部分股东代理，如果股東之间信息不对称则就会出现信任危机甚至产生道德问题。第三，创业机会成本加大。创业者只通过众筹而没有其他资金渠道，如果金额没有达到指定目标，创业失败的机率就会增加，这对于创业都是十分不利的。第四，知识产权容易产生纠纷，因为众筹所有东西都是公开的，而众筹所面对的对象则不明确，所以所展示的项目有可能被别人盗取使用。
（三）第三方支付
第三方支付具体是指与各个银行进行合作，运用信息网络把支付方式进行线上和线下相连，建立起用户与银行支付结算系统相连的电子支付方式。从2016年以来，第三方支付方式发展迅速，主要夸张动力来自移动端。其中具有代表性的是“支付宝”和“微信”。经过调查，2017年我国第三方支付交易额达到58.8万亿，同比增长382%，其中47.5%为支付宝交易，20.0%是微信交易，10.9%是银联商务。支付宝与财付通合计占据第三方移动支付市场份额超过94%。当今社会发展迅速，大部分小型企业都把重点集中在大学生创业上，这也使大学生的创业资金问题有了很大的帮助。
（四）电子商务平台融资模式
电子商务平台融资模式，包括电子商务小额贷款，是以电子商务平台为基础，利用商家交易信息和客户支付信息，基于大数据和云信息技术而组成的网络小额信贷模式。迎合了大学生创业的资金需求，平台通过查询用户的交易信息，信用信息等，把大数据经过云计算技术处理，进行自动分析，通过快速分析借贷资格、违约率等信息，向借贷人发起贷款。高效地控制风险的同时大量、快速地将贷款发给大学生创业，给大学生创业的资金问题提供了很大的帮助。
该平台因为互联网而出现，借贷的整个过程都是人为控制，这就会存在企业用户信息不对称的情况。而且客户的申请信息很容易被人为修改，或者设置网络窃听器，从数据包中获取敏感信息，这些都会威胁网络融资的安全。
三、结语
以上就是我国主要的四种互联网金融融资方式，它们各自有自己的优缺点。对于互联网金融存在的信息风险，信用担保体系，资格认证体系以及监管体系等问题，不管是国家政策还是监管法规上都会逐渐得到完善，同时国家将会不断研发安全技术，确保信息安全，也会不断完善各种监管体系，并加强各方的监管。
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