金融科技在商业银行经营管理中的应用分析
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【摘要】科技在金融创新技术中发挥着重要作用，扩大了金融发展的前沿，促进了商业银行的变革，金融创新的竞争力对银行业的创新至关重要。银行增加了对金融技术研发的投资，并鼓励使用新技术。为此，要使商业银行在金融技术快速发展和快速实现双赢的背景下，通过金融技术利用双赢机会，促进金融竞争。银行是否有可能实施金融技术的使用，是加强业务变革和提高业务可行性的关键。
【关键词】金融科技 商业银行 经营管理 应用
最近，大数据、云计算、人工智能和其他金融技术的应用和导航都集中在新的金融概念上。金融技术主要涉及使用各种科学和技术工具来创新传统金融部门的产品和服务，并提高金融服务的效率。金融技术涵盖的范围比互联网金融更广泛。但目前在国内外大学，金融技术应用的研究和讨论主要集中在具体的金融交易和产品上，实际上并没有对特定类型的研究。
一、商业银行发展金融科技存在的问题
（一）发展先发优势不明显
金融技术领域有四种主要的竞争对手。首先是大型传统金融机构，如商业银行、保险公司、投资公司、基金管理公司和金融控股集团。其次是大型互联网技术公司，如电子商务、社交网络、搜索引擎和门户网站。第三是专业的研发公司，实施金融技术和应用模型，如智能投资咨询模型的开发、网络扫描应用、市场研究和其他类型的金融科技公司;第四是金融公司专门从事金融技术应用，如P2P平台、第三方支付公司、信用公司、智能投资公司和其他使用金融技术的公司和平台。在发展国家金融技术方面，目前的市场开发公司一直受到非金融组织的监督。阿里巴巴、腾讯和百度等互联网公司已成为有影响力的候选人。作为近年来金融技术发展的新领导者，商业银行作为接受者的竞争优势并未显现出来。商业银行必须减轻开发第一台发动机的弊端，实现金融科技应用的快速发展。通过增加投资，能够提高竞争力，为金融技术的发展奠定基础。
（二）发展思维仍未有效扭转
除了科学和技术，数据来源及其应用是金融技术发展的两个关键要素，使用的性质决定了金融技术发展事件与商业银行发展的传统事件之间的差异。事实上，金融技术是以科技为基础的，在技术领域的积累、研发和应用的变化，利用创新来增强金融所有权的作用，理想地考虑技术创新的作用，最优的会计职能金融服务的界限正在扩大。目前，商业银行对金融技术发展的态度尚不完全清楚，与采用新事物有关的复杂矛盾思想和矛盾。随着金融技术的发展和市场竞争的加剧，一些金融机构正在破坏业务。目前，银行在传统发展事故中依然存在较强的惯性，在短时间内有效扭转局势仍然很困难。工业银行正在逐步改变行业发展思路，适应新形势，但缺乏知识，不习惯技术整合。目前，发展银行的想法尚未受到影响，打破传统思维很难。大多数银行的金融技术仍处于官方发展阶段，金融技术的发展仍然没有开放的公共平台和合作。
二、商业银行金融科技发展策略
（一）树立科学的金融科技发展理念
对金融技术发展的思考与传统商业银行不同。理念的重点是重组平台、数据和服务，以及整合技术，以充分帮助金融机构实施数字化转型。客户的需求和经验是金融技术发展的基础，我们必须注意应用程序脚本和服务的集成。由于这些原因，商业银行正在改变开发金融技术的概念，并逐渐脱离其商业结构和商业模式，以维持真正的“客户信息系统”，银行必须适应这种趋势。发展的概念正在发生变化，公司正在积极及时地采用具有金融技术发展新思路的商业战略。
（二）完善整体风险管理体系
在开发金融技术时，商业银行应准确记录和评估各种风险，避免与金融技术、数据风险和操作风险相关的跨境风险。利用智能技术改善风险管理能力和风险管理系统，通过加強技术管理和风险防范以及IT管理，完善安全管理体系，建立有效的金融技术风险管理体系。识别、测量、监控和管理IT风险，提高移动访问安全性，全面改善互联网和信息，专注于预防和控制网络攻击、欺诈、外包、信息安全等。当然，还需进一步优化风险管理模式风险，提高信息技术风险，提高银行的整体风险管理能力。
（三）构建全新的金融科技人才体系
将传统融资应用于商业银行金融技术发展的新要求还需要很长时间的探索，商业银行大大改变了对金融技术人员的需求。因此，银行将改善人力资源的招聘和分配，以促进金融创新。使用和培养商业银行可以从各种技术和知识中进行选择，例如，在招聘或派遣最近获得金融或计算机科学学位的毕业生时，可以选择财务、业务、IT、网络、营销和财务应用。同时，它创造了经济和技术人才可以积累的环境。一方面，可以加强内部培训，根据公司自己的发展开发相关人员，并将财务和技术人员转移到其他部门。同时，通过生产、研究、教育交流等方式，以及人力资源的交流，促进商业银行金融技术的发展，促进大学和社会金融技术领域的人力资源，以及提高人力资源质量，为人力资源提供充分的保护。
三、金融科技在商业银行经营管理中的应用
（一）大数据技术在资产证券化中的应用
一些国家高度重视资产的流动性，这是二十世纪最重要的金融创新工具之一。欧洲的清算仍在继续，一些美国国家已成为重要的金融产品。资产清算是指具有当前现金流量和未来现金流量的一系列资产，如债券。结构调整在金融市场出售并转换为浮动证券。就市政银行而言，信贷资产的清算对于恢复现有资产，改善其流动性，增加经纪收入和增加资本比率至关重要。资产证券化机制有很多法律，特别是在小企业贷款、小额贷款、私人抵押贷款和其他联合产品的情况下，如果资产转移充足且相对独立，资产证券化会使个别资产违约风险多样化，有助于改善产品融资。现金流量分析是资产流动性的基础，如果无法有效和准确地分析控制资产池的现金流量，则存在发行和随后管理清算收益的风险。由于众多笔资产的广泛多样化，一些基础现金流方法是资产流动性中庞大数据技术的基础。通过创建科学的现金流量分析模型并使用高级数据挖掘算法将数据合并到模型中，可以准确预测现金流量，从而确保产品和财务问题。 （二）区块链技术在贸易金融中的应用
随着互联网的发展，我们有一个综合的沟通水平，但没有普遍的运输水平或点对点融资，即卖家和买家之间信息不对称得以保留。例如，在淘宝上购买并支付时，需要第三方支付宝保修，允许买方和卖方支付货款。根据国际贸易的情况，每个国家的商业银行实际上都扮演着支付宝的角色。因此，在其他国家的条件下，贸易双方都浪费资源，迫使一些员工确认纸质文件需要不同的纸质账单，如不断增长的信用证和信用风险代理人。区块链技术将加密的电子文档分发到整个商业网络中的其他站点，确保不间断的业务和财务通信，以及信息交换和匹配机制。提高卖方的信用评级，确保智能合约可以帮助交易者完成最终流程。
（三）金融科技在商业银行风险管理中的应用
经济学和金融学通常决定风险的不确定性，即理解事物的人的不完整。例如，投资股票取决于影响增长和下降的诸多因素，投资者无法发现并识别所有因素，获取控制风险的信息非常昂贵。有两种方法可以降低持续的信息成本并避免风险。首先，商业银行根据巨大的历史数据来预测未来，弥补行业和历史数据的情况，分析客户的财务数据和利率变化的风险。其次，可以模拟金融技术研究所金融创新发展中的金融活动，使用云计算和人工智能等大规模数据预测风险。这使得两种方法都可以使用金融技术。商业银行在整个金融技术时代传播其客户的历史数据，以及他们没有个人财务数据的程度，以减轻中小企业融资的困难和问题，这可以不受限制地完成。 财务数据透明度和公司缺乏有效保障的风险很高，即获取信息的成本。我们可以处理非结构化，通过技术手段收集有关中小企业及其知识产权声誉的信息，定量評估中小企业的信用风险。在市场运作的有效客户行为建模，尽早发现客户的问题，以提高金融服务公司预测的效率和生产力。
四、结语
除了不断更新数据保护技术、身份验证技术、防欺诈技术和事务监控技术外，还可以由多个团队直接轻松地使用，并可以处理所有方面。金融和技术的整合进一步缩短了银行与客户之间的距离，无论地理限制如何，金融服务都能满足或低于现有金融机构边际成本的客户需求。
参考文献：
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