互联网金融对传统金融行业的影响及对策分析
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[摘 要]在互联网时代背景下，互联网金融出现并成为金融行业的中坚力量。互联网金融推动我国金融行业发展的同时也给传统的金融行业带来了机遇和挑战。在互联网时代背景下传统金融行业的弊端逐渐显现，互联网金融在证券、银行、保险等各个领域都影响着传统的金融产品和金融服务。文章主要从互联网金融对传统金融行业的影响出发，浅析在互联网时代背景下传统金融行业如何应对互联网金融所带来的影响。
[关键词]互联网金融;传统金融;对策
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.35.044
互联网时代的到来对于传统金融行业而言既是机遇又是挑战，在互联网背景下互联网金融形成了较大的影响和冲击，但是传统行业也可以借助互联网技术进行升级和转型，实现新的发展。传统金融行业虽然发展的比较早，但是在管理机制、推广和营销渠道等方面还存在着诸多的问题，因此互联网背景下，传统金融还需要进一步提升和改造自己。
1 互联网金融对传统金融行业的影响
1.1 互联网金融對基金、保险业的影响
互联网对于传统金融的影响既有正面的，也有负面的。对于基金和保险而言，所带来的影响更多是正面影响。在传统金融行业背景下基金、保险都是依附于银行，所有的客户都需要通过银行购买产品，单一的购买方式阻碍了基金和保险行业的发展。同时银行与基金和保险相比安全性更强，基金和保险在与银行争夺客户资源上存在着很大的劣势。[1]人们的投资理念、投资方式随着时代的发展也发生了变化。投资的渠道增加让客户的选择空间更大，同时对服务的要求也越来越高。首先，基金与银行不再单纯的依托于银行，其发展的空间相对较大;其次，互联网金融时代的来到，使得人们了解基金、保险和购买基金，保险的渠道增加。人们可以通过手机操作或者利用各类网络平台，随时随地了解和购买基金和保险。灵活的购买渠道让基金和保险得以迅速发展。同时在互联网金融背景下，基金和保险可以依据各类理财软件推广自己的产品。
1.2 互联网金融对证券业的影响
证券业与其他传统金融相比，证券业的行业进入门槛比较高，其竞争力也比较强，技术要求也比较高。因此互联网对证券业的影响并不是很大。但是互联网金融的出现对证券业的业务类型以及未来的发展会产生影响。互联网技术的发展让证券行业的业务从实体的柜台转向了网络平台，并且网络平台的业务也逐渐增加。因此可以预知在互联网金融以及互联网技术的影响下电子证券的业务会逐渐扩展。传统的证券行业存在着很大的弊端，证券行业进入门槛比较高，在市场化经济背景下，证券业的市场化程度并不高。[2]由于证券市场监管比较严格，违约风险比较高，在购买证券的过程中也会受到渠道影响，但是在互联网背景下证券可以以互联网技术作为支撑，增加曝光度，让大众更了解证券行业。随着互联网金融的发展，证券的吸引力越来越强，投资者的投资渠道和了解证券业的渠道也越来越多，电子证券越来越受欢迎。
1.3 互联网金融对银行业的影响
与证券业和保险业相比，银行作为传统的金融行业的核心，互联网金融对银行的影响最大。其一，第三方支付平台的出现，让银行的中间业务迅速缩减。在互联网金融时代人们可以通过手机完成全部的支付，并不需要单独用银行卡支付。其二，银行的理财产品业务量也逐渐减少。首先，比如支付宝等第三方平台既可以满足日常支付同时还包含诸多的理财产品，用户可以直接在手机上购买各个理财平台的产品，既方便又快捷，并且理财产品也比较丰富，客户的选择空间也比较大，因此导致到银行买理财产品的客户逐渐减少。其次，银行的部分理财产品收益率低于第三方支付平台。因此许多银行的老顾客转移到第三方平台理财，对传统的金融行业造成巨大的冲击。
2 传统金融行业的应对措施
2.1 转变思维方式，适应互联网时代的发展
互联网时代是不可逆的，并且在未来的发展过程中网民会越来越多，互联网技术领域深入也会越来越广泛，因此金融行业必须要转变现有的思维方式，适应互联网时代的要求。首先，在互联网时代背景下传统金融行业应该积极转变经营方式，采用线上与线下相结合的方式开展金融活动，通过线下活动可以留住老客户，通过线上活动可以开发新客户，同时满足网民投资等需求。其次，在互联网时代背景下，传统金融行业还要转变经营思维，不能单纯地依靠销售求生存，同时还要关注客户的需求为客户提供服务。比如现有的银行可以开发自己的公众号和App，让用户可以从手机上对新的金融产品有充分的了解，同时还可以开通线上咨询购买等服务，满足群众需求。[3]在现有时代背景下，传统金融行业更应该注重提升服务，针对客户的需求不断推出新的产品，改善经营方式。
2.2 创新金融产品和推广方式
传统金融行业在互联网时代背景下受到了一定的冲击，尤其是银行等传统金融行业的中间业务盈利急剧下滑，与消费和存储都比较灵活的第三方支付机构相比，传统金融不仅跨行手续费用高，消费也不方便，因此更多的消费者选择灵活性更强的第三方交易平台。在互联网时代背景下传统金融行业要在原有的产品上进行创新，推动现有产品向互联网方向发展。在互联网背景下传统金融要想获得发展必须要借助现代的媒体传播方式，将传统金融融入到微博、微信等自媒体平台中，让人们在娱乐和交流的同时了解传统金融，提升传统金融的曝光度，拓展传统金融的服务范围。
2.3 创新资金流转平台
对于银行而言，资金流转是其核心业务，但是银行与现代互联网金融相比其手续烦琐，办理业务消耗时间长，客户体验效果较差。但是互联网金融已经开启小额免密支付、指纹支付、二维码扫一扫等新的支付方式，资金流转量和流转速度都急剧增加，进而给传统银行带来了极大的威胁和挑战。因此银行应该与互联网时代进行紧密结合，了解现有的资金流转平台，推出个性化的资金流转服务。比如手机U盾、面对面付款等，既要保证资金流转的安全性，同时也要保证小额资金流通的便利性。[4]在建立资金流转平台的形式上既要有线下的资金流转平台，同时也要有线上的资金流转平台，要尽可能满足各类客户需求，满足各类业务的需求。
2.4 加强与其他金融机构的合作方式
传统金融要想在互联网时代获得发展就要改变传统的运行模式，尤其是银行要改变传统的贷款模式，要积极融入到互联网时代中。首先，银行可以借鉴现有的小型互联网平台的贷款模式，利用大数据技术和互联网技术对信息进行审核，免除烦琐的审核流程，为客户提供便利。同时审批和放款等环节都可以在网上进行，提高贷款的效率。其次，传统金融要与其他金融机构开展合作，取长补短，借助其他金融机构的平台优势和技术优势，推广业务，创新产品。金融机构在互相合作的过程中还可以分析客户的不同需求，针对客户需要，利用各自的产品优势和技术优势为客户提供服务。
3 结语
互联网金融出现之后传统金融能够及时发现自身的不足，并借助互联网技术和互联网金融的经验，优化自己的运行平台和推广方式，推动传统金融融入到互联网时代中。同时，传统金融行业可以与互联网金融开展合作，借助互联网金融的优势和特点促进传统金融的优化升级。
参考文献：
[1]张林颖.互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析[J].商场现代化， 2017（7）：153-154.
[2]王雅.互联网金融发展对我国商业银行的影响及应对策略[J].现代商贸工业， 2017（24）：6-7.
[3]李温昕.互联网金融对商业银行的影响及对策分析[J].金融经济（下半月）， 2017（6）：57-60.
[4]常茜芮.互联网金融对传统金融行业的影响[J].现代营销（创富信息版）， 2018（9）：22.
[作者简介]侯建林（1983—），男，汉族，山西应县人，硕士研究生，工程师，研究方向：金融科技、大数据、云计算、金融安全、互联网金融等。
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