互联网金融对传统商业银行的影响及对策分析

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　　【摘要】随着网络时代的到来，我国的互联网技术的发展呈现出日新月异的局面，在这样的大背景下，互联网金融作为一种新的经济模式，也逐渐蓬勃发展起来。本文通过对互联网金融的特点进行分析，重点论述了互联网金融对传统商业银行的影响，并积极找出了应对措施，希望对相关人员有所帮助。
　　【关键词】互联网金融  影响  对策
　　 互联网技术的迅速发展，导致新的商业模式不断出现，它在一定程度上增强了我国的经济实力，但同时它也对传统的行业也造成了前所未有的冲击。本文从传统的商业银行入手，着重讨论在互联网金融的影响下，它该如何应对，才能更好的发展。
　　一、互联网金融的阐述
　　（一）什么原因导致了互联网金融的迅速发展
　　互联网金融是在互联网技术迅速发展的前提下成长起来的，他采取的是新型的融资模式，这种模式和传统的融资模式相比，有更大的竞争优势，间接的弥补了传统模式的不足，对传统商业银行的发展，造成了一定程度的影响。产生这种现象的原因主要有：第一，随着网络使用人数的增多，加之互联网发展的速度不断加快，互联网已经与人们形成了密不可分的关系，网上办理业务已经成为人们喜闻乐见的一种生活方式，网上金融简化了办理业务的手续，更加大了人们对它的喜爱程度。第二，随着人们生活水平的提高，人们对金融的需求，也发生了很大的变化，它逐渐呈现出多样化、个性化的特点，为了满足人们的需求，金融市场上各种金融产品应运而生，互联网金融能够发挥自身的优势，从人们的需求出发，迎合了广大人民的利益。
　　（二）互联网金融的特征有哪些
　　（1）以较低的成本创造出更大的价值。互联网金融办理业务的方式主要是通过网络进行的，因此，它节省了大量的人力和物力。从它的宣传方式上讲，它不必靠人力来宣传，所有的宣传活动，都是靠网络来进行的，从而降低了宣传的费用，节省了资金，可以使企业获得更大的利润空间。其次，互联网金融利用现代的信息技术可以更加快捷、全面、高效的获得所需要的信息，从而为客户提供最优质的服务。最后，互联网金融可以增加借贷双方信息的透明程度，借贷的任意一方都可以通过网络查询的方式，获得对方的相关信息，降低了资金融通的风险，同时也使资金融通的效率，得到了很大的改善。
　　（2）通过良好的客户体验，扩大互联网金融的客户群。从经营模式上讲，传统的营业网点的经营模式，客户需要到固定的地点，以固定的手续来办理相关业务，受到了时间以及地域的限制，网络金融可以随时随地办理所需要的业务，极大的方便了人们的生活，更容易被人们所接受。此外，随着大数据时代的到来，网络金融有相对完整的数据管理体系作为支撑，极大的提高了互联网金融为人们服务的效率以及质量，进一步提升了客户的体验。从交易方式上讲，网络金融是通过网络来交易的，相比于传统的现金的交易方式，不仅交易的安全性有所提升，而且办理的速度更加快捷，享受的服务也更加周到，进一步增强了网络金融的影响力，为客户群的扩大创造了条件。
　　二、互联网金融对传统商业银行的影响
　　（一）传统商业银行的信贷业务受到冲击
　　办理信贷业务是银行的基本职能之一，信贷业务的收益也是银行获取利润的重要方式，但是由于互联网金融具有业务办理流程简单、办理成本较低、花费时间短等特点，许多中小企业放弃了银行办理的方式，采用网络金融办理信贷业务，这不仅使银行减少收益，而且在一定程度上降低了客户群体的范围，不利于银行的长远发展。由此可见，互联网金融对传统银行发展的冲击是非常巨大的。
　　（二）互联网金融影响了银行负债业务的办理
　　互联网金融在无形中对银行的存款产生了分流。在互联网金融没有出现之前，人们更喜欢将自己多余的资金放入银行，以获得收益，但是，自从互联网金融出现后，由于它存在着第三方平台，人们在进行资金存储时就多了一种选择的机会，有的人会将自己的资金存入第三方平台，以获得更高的利息，这无形中减少了银行资金周转的数量，对它的发展造成了一定的影响。
　　三、传统商业银行的应对措施
　　（一）提高员工素质，提升服务质量
　　由于传统商业银行发展的时间较长且有国家的支持和法律保护，很多人对它还是比较信赖的，因此，很多人在办理存款业务与贷款业务时，首先考虑的仍是商业银行，然而，很多银行的工作人员在服务过程中缺乏专业的素养，对客户产生不耐烦甚至厌恶的情绪，造成了大量客户的流失。因此，商业银行要想提高自己的竞争力，不仅要从自己的产品入手，还要加强对工作人员素质的培养，努力提升自己的服务质量和服务水平。只有服务与产品共同发展，才能提高自己的核心竞争力，从而获得更多的经济收益。
　　（二）加大对网络银行的投入，促进其迅速发展
　　在科技迅速发展的今天，商业银行要想在互联网金融的冲击中，获得竞争优势，发展网络银行是有效的手段之一，针对这点，我们应该从以下几方面入手：首先，商业银行与互联网金融相比，它最大的竞争优势就在于它的诚信、安全的形象已经深入人心，商业银行可以适当的利用这一点，通过提升服务的质量，努力维护原有的客户群，并通过口碑效应扩大它的社会影响力，为它进一步的发展，开拓客户市场。其次，加大科技的投入力度，建立完善的客户信息服务系统，通过收集、整理、分析客户信息，时时关注客户的需求变化，有针对性的为客户提供所需要的金融产品。最后，努力收集商业信息。知己知彼，才能在竞争中立于不败之地，通过对商业信息的整理，借鉴其中优秀的部分，努力寻找自身的不足，并加以改正。
　　四、结语
　　总而言之，在互联网金融对传统商业银行冲击不断加大的今天，商業银行想要在激烈的市场竞争中占有一席之地，不仅要提升其办理业务的能力，更应该提升自身的服务质量和水平，只有把两者结合起来，才能为商业银行未来的发展铺平道路，从而获得更大的经济利益。
　　参考文献：
　　[1]张雪娜.互联网金融对商业银行的影响及对策研究[D].吉林财经大学，2017.
　　[2]王君.互联网金融对我国商业银行金融产品的影响研究[D].山东师范大学，2017.
　　[3]邵弘强.互联网金融对商业银行的影响及商业银行对策研究[D].首都经济贸易大学，2017.
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