内蒙古中小银行对俄金融服务升级的思考

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　　【摘要】随着内蒙地区的经济体系不断完善，中小企业银行在地区经济中占的比例越来越大，地位也随之上升，但是中小企业银行跨境金融服务仍然是个问题，与中小企业有着密切的联系，为其提供资金和健康发展，所以完善中小银行金融服务体系对中小企业至关重要。
　　【关键词】战略  人才队伍  服务建设  制度流程  激励
　　 为了认真贯彻国家“一带一路”经济战略布局，中俄两国均致力于拓展金融机构业务合作范围的政策导向，推动内蒙古中小银行对俄金融服务升级，按照自治区政府《内蒙古自治区建设国家向北开放桥头堡和延边经济带规划》及《关于促进口岸经济发展的指导意见》，根据内蒙古自治区中小银行跨境金融服务发展特点，开展以下几方面的思考。
　　一、完善内蒙古中小银行对俄金融发展战略
　　研究国内外及自治区对俄金融服务的最新发展动态，包括我国对俄政策及外汇管理、俄罗斯国家政策及经济环境、对俄交易银行经营、对俄客户金融服务需求的最新发展，跟踪俄罗斯与外国矛盾、制裁等情况的进展，分析影响俄罗斯未来经济发展的利弊情况，关注俄罗斯本土金融服务发展现状及开放水平，结合内蒙古中小銀行发展战略，确定对俄金融支持重点，制定中小银行跨境金融服务，甚至经营发展战略规划。
　　二、建立对俄金融组织架构和人才队伍
　　中小银行总部需要建立对俄金融组织架构，完善政策、风控、操作和产品体系，细分跨境清算、国际结算、贸易金融中心。政策体系需要与人行、外管等政策制定部门沟通，向业务经办机构传达解释相关政策并指导执行操作范围;风控体系需要对全行跨境业务全流程监督，进行事后合规性检查;操作体系需要明确岗位职责，及时根据政策变化规范操作流程;产品体系需要在政策允许的范围内制定适应内蒙古中小银行发展的具有竞争优势的产品。跨境清算中心提供代理行、清算行、非居民账户和跨境清算结算系统支持;国际结算中心统一管理资金调度配置开展外汇管理，进行审单、发报等工作;贸易金融中心根据客户需求分析重点开发创新产品支持，参与分支机构贸易融资业务调查，指导并监督贸易融资业务开展。
　　建立对俄金融服务人才培养长效机制。定期进行对俄金融服务政策、制度梳理并开展全行范围内培训;轮流安排各分支机构国际业务从业人员到满洲里等口岸所在分支机构对俄金融服务中心上岗培训;与中方、俄方同业建立良好的交流学习平台等，全面提升员工对俄金融服务技能。
　　三、加速对俄金融服务渠道建设
　　内蒙古中小银行对俄结算大部分采取的是境内代理银行模式，目前签署本币结算代理行协议及设置相应的清算账户开展点对点的账户行汇划清算，且跨境人民币结算地域范围小无法满足客户结算需求。中小银行应加快对俄金融服务渠道建设，响应中俄双边贸易本币结算政策，积极拓展代理行、账户行，同时建立常规化沟通机制，扩大对俄金融服务的范围和领域，拓展账户行金融服务，并从中选取在俄综合排名较前且网点覆盖区域广泛的银行拓展本币清算等其他服务合作，有利于及时掌握对俄金融服务发展趋势。
　　同时，通过与国内外对俄金融服务专业机构合作，借助中俄金融联盟力量，拓展对俄金融服务渠道和境外市场，建立较为完整的对俄金融业务和产品体系，启动建设跨境电商金融服务平台，构建对俄金融服务风控保障体系，打造对俄金融服务专业团队。
　　四、对俄金融服务网点规划
　　内蒙古自治区4个对俄边境口岸承担着中俄陆路运输货物总量的65%，以满洲里、黑山头、室韦口岸为重点，打造集商贸流通、综合加工、国际物流、跨境旅游、人文交往为一体的对俄经济合作主示范区。为实现全行对俄金融服务跨越赶超式的发展，需要建立高效的专业中心，满洲里市在经济环境方面表现为小型区域对俄经济中心;在贸易环境方面表现为对外开放与经贸发展程度较高;在人力资源方面具有对俄金融服务实践经验。经满洲里铁路口岸进出境“中欧”班列线路17条，公路口岸至俄罗斯出口出口量逐年走高，航空口岸有伊尔库茨克、克拉斯诺航班，由于满洲里最大陆路口岸特殊的地理位置，满洲里地区设立分支机构做对俄业务的桥头堡，做国际业务特色行。同时，为打造内蒙古中小银行在俄罗斯品牌知名度，及时了解俄罗斯经济环境及政策变化，可以考虑在俄罗斯莫斯科、伊尔库茨克等地建立驻俄办事机构开展协调拓展工作。
　　在满洲里地区分支机构建立对俄金融服务中心，为中小银行总部及其他分支机构根据客户需求积极开展对俄金融服务提供政策、市场、制度、流程、人才、产品等方面工作的支持。
　　五、完善对俄金融服务制度流程
　　（1）建立跨境金融服务风险管理相关政策的通报机制，比如，根据政策变化及时开展对俄金融服务政策解读、定期发布渠道拓展、产品创新等内容的对俄金融服务简报等。
　　（2）建立对俄金融服务客户的准入制度，比如，《对俄金融客户营销对策》、定期发布外汇管制名单等。
　　（3）建立对俄金融业务的管理制度，比如，《国际结算操作规程》、《国际贸易融资业务操作规程》等。
　　（4）建立对俄金融服务标准，比如，制定跨境金融服务岗位职责、对俄金融服务手册等。
　　六、完善对俄金融服务激励与保障机制
　　为对俄金融服务升级匹配资源，设计激励约束机制。一方面，为对俄金融的发展配备足够的专业人员、经济资本、财务预算，建立专门的审批通道，提高办业务的效率。另一方面，将对俄金融服务量等指标纳入考核，将对俄金融产品和业务模式创新作为重点战略工程进行考核。
　　为对俄金融服务升级提供保障。一是对系统进行改造升级，以支持对俄金融的发展。支持对俄金融项目的识别与统计，支持对对俄金融项目的风险评价。二是将对俄金融的审计列入年度工作计划，定期对分支机构对俄金融服务行动计划开展审计监督。重点对照人民银行、外汇管理局、银保监会和中国银行业协会的要求对中小银行对俄金融业务的组织管理、政策制度能力建设、流程管理等进行审计，提出整改要求，并对造成不良后果的责任人启动问责处理机制。
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