中关村:小微科技企业融资难题有解

来源:用户上传      作者: 李焱

　　即便你是中关村企业浪潮中最不起眼的小微型科技企业，只要你诚信经营，在自身业务领域中有所建树，通过信用贷款、知识产权质押贷款等途径，都有希望成为各大银行青睐有加的座上宾
　　
　　通过近几年的信用贷款试点、知识产权质押贷款试点以及科技担保等一系列科技金融创新举措，中关村示范区内企业信贷融资环境已得到明显改善。
　　在今年整体信贷额度趋紧的情况下，北京辖内各商业银行明确提出，将确定专门的额度优先用于对中关村科技型中小企业的贷款发放。
　　根据人行营管部的数据，截至8月末，北京辖内中资商业银行高新技术产业人民币贷款余额(不含票据融资)895.8亿元，比年初增长9％，信贷支持高新技术企业1161户，同比增长超过23％。
　　
　　信用贷款无一例违约
　　
　　众所周知，科技型中小企业具有轻资产、高风险的特点，且企业通常没有信用记录，存在着内部管理模式有待规范等种种瑕疵，这在很大程度上限制了银行机构对其贷款的主动性和积极性。
　　为缓解中关村众多科技型中小企业面临的这一难题，中关村管委会会同人行营管部、北京银监局等相关部门，找准难题症结所在，从信用体系建设人手，帮中关村中小企业建立起完善的信用评级机制；从风险补贴机制入手，帮参与试点的商业银行分担贷款风险，由此，将小企业的手和银行的手紧紧握在一起。
　　记者了解到，中关村百家创新型企业、“瞪羚计划”重点培育企业；年收入在2亿元(含)以下，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上(含BB)的中关村高新技术企业；获得创业投资机构投资并推荐，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上(含BB一)的中关村高新技术企业，都可以参与信用贷款试点。
　　中关村管委会引进信用评级机构对参与试点的中小科技型企业进行信用评级，并向合作银行出具《中关村科技园区企业信用评级报告》，为合作银行的内部评级及利率浮动决策提供参考。
　　合作银行对于符合试点条件、信用良好的企业发放一定额度的信用贷款，无需抵押和担保。
　　为鼓励企业和银行双方的参与热情，中关村管委会对试点企业的信用评级费用进行补贴，且为获得信用贷款并按期还本付息的试点企业提供贷款贴息，其中，“一星级”企业贴息比例为20％，“五星级”企业和百家创新型企业贴息比例最高可达40％。
　　此外，中关村管委会还对实际贷款期限在3个月以上、贷款利率上浮幅度在基准利率的30％以下的信用贷款，根据合作银行年度实际发放贷款的数量，给予合作银行一定比例的风险补贴。其中，对单个银行的年度风险补贴总额最高可近500万元。
　　中关村管委会科技金融处处长何存介绍说，信用贷款试点有关政策一经推出，就受到了中关村中小科技型企业的热烈欢迎，尤其是去年以来，试点工作不断呈现出新的特点：一是贷款量迅速增加，自2007年9月1日实施以来，截至2011年9月末，各银行共为208家企业提供432笔信用贷款，授信额度105亿元，实际发放96亿元。其中，2007年9月至2008年共发放贷款4亿元，2009年新增贷款14亿元。2010年新增贷款38亿元，2011年1至9月已新增贷款40亿元。二是各银行参与信用贷款的积极性不断提高，合作银行的数量由最初的4家发展为目前的16家。三是单个企业获得信用贷款的额度大幅增加，从最初的每家企业几百万元增加到过亿元，一批具有持续增长潜力的新兴领域的创新性企业得到各家银行的竞相支持。四是企业始终保持良好的信用记录，试点开展4年来，没有发生一起违约行为。
　　
　　中小企业自身价值再认识
　　
　　“过去20年，我们公司专注于技术研究，在研发方面的投入近亿元，但没有一件单价超过1000万的资产，很难想象通过抵押这条路从银行获得贷款。”桑普生物化学公司财务总监江小华告诉记者。
　　然而今年，江小华遇到了这么多年以来想都想不到的好事。今年年初，桑普公司在中关村管委会的支持下向北京银行申请信用贷款，“第一周来审查，第二周银行审批，第三周500万元资金就到帐了”，江小华说，“这是我从业这么多年见过的最便捷、最迅速的贷款。”
　　500万信用贷款一到帐，桑普公司在业内的技术研发成果成倍增长，今年已有10项发明专利产生，其中一款日化添加剂已超过世界先进水平。
　　与桑普一样，中关村示范区众多中小微企业在信用贷款的支持下，实现了无抵押、无担保的融资梦，科技型中小企业取得商业银行流动资金贷款难的问题得到了极大缓解。
　　“信用贷款试点工作的推出为研究探索如何有效破解中小企业融资难特别是科技型中小企业融资难提供了一个全新的思路，对于科技型中小企业如何规范自身的信用行为、商业银行如何切入科技型中小企业金融服务工作、政府部门如何做好中小企业融资服务的政策导向工作、信用中介机构如何提升信用评估的客观性和准确性等具有极为深远的意义。”何存说。
　　信用贷款业务推出后，不少企业将获取信用贷款作为企业值得骄傲的荣誉，也让那些因信用条件未达标而未能获取信用贷款的企业更为深刻地感受到了信用的价值和意义，从而有效调动了企业改进和完善自身信用瑕疵点的积极性和主动性。
　　对于信用良好企业，积累的信用等级越高，对企业贷款利息补贴比例越大，企业综合贷款成本也越低；失信企业则反之。从一定意义上来说，信用贷款有利于科技型中小企业对自身信用价值的再认识。
　　信用贷款在试点的同时还进一步促进了整个中关村信用体系的建设。截至2011年9月，中关村企业信用促进会会员总数已达3200多家，累计有8200多家次企业使用各类信用产品共计11000余份。
　　
　　无形资产与资本的对接
　　
　　中关村科技型中小企业还有一个显著特点，即企业规模或许很小，但往往在某一领域拥有较为先进的技术主导权。
　　为缓解这一类型企业融资难的问题，中关村率先开展了中小科技型企业知识产权质押贷款试点。试点5年来，在实现知识产权的市场转化和推动金融服务创新，缓解中小科技企业融资难方面取得了良好的效果。
　　从2006年底开始，中关村管委会会同市科委、市知识产权局、市工商局、海淀区政府等相关部门，就中小科技型企业知识产权质押贷款进行了试点，促进了中关村科技型中小企业知识产权无形资产与资本的对接。　记者了解到，截至2011年9月末，交通银行、北京银行、中国银行、国家开发银行等多家银行累计为489家中关村科技企业发放知识产权质押贷款1288笔，累计76亿元。其中2011年新增142笔，共计13亿元。
　　北京望尔生物技术有限公司即是一家在知识产权质押贷款的支持下迅速发展起来的中关村小微企业。
　　公司总经理万宇平告诉记者：“望

尔生物从2005年开始起步，前三年几乎没有收入，但公司有很多食品安全检测方面的专利技术。在2009年的时候，我们拿着这些专利与交通银行开始接触，并成功获得了第一笔500万元的知识产权质押贷款。”
　　今年截至目前，望尔生物的销售额已接近2亿元，其产品在全国食品安全检测领域的市场份额已达50％以上，企业实现了近10倍的快速成长。万宇平兴奋地告诉记者，今年交通银行对该公司的知识产权质押贷款额度已经增加到3000万元。
　　何存处长介绍说：“中关村知识产权质押贷款工作的目标就是要加快建立知识产权质押贷款机制，率先在中关村示范区突破，通过市场手段，促进知识产权的市场转化和金融服务创新，实现科技和金融的高效对接，从根本上缓解科技创新创业企业融资难的问题，支持企业加快发展、做强做大，优化中关村示范区创新创业环境。”
　　据了解，按照《关于加快推进中关村国家自主创新示范区知识产权质押贷款工作的意见》精神，有关部门对支持担保融资、信用贷款、小额贷款等政策进行了修订：凡将通过信用保证和知识产权质押组合发放的贷款，可纳入中关村信用贷款试点范围，贷款银行最高可享受500万元的年度风险补贴，贷款企业最高可享受每笔贷款40％的利息补贴。担保、小额贷款机构开展知识产权质押贷款，可获得一定的风险补贴。
　　为全面推进中关村知识产权投融资试点工作，2010年9月9日，北京市知识产权局举行了“国家知识产权局北京(中关村)知识产权投融资服务试点启动仪式”，积极搭建投融资交流合作平台，通过开展“信贷创新中关村”系列活动，召开银企座谈会等多种方式，将优秀的企业推荐给中关村的各家银行、担保、小额贷款等信贷机构。
　　记者了解到，下一步，中关村将开展知识产权质押融资专题研究，针对知识产权保护以及知识产权质押融资过程中出现的问题开展专题研究，深入探索知识产权投融资服务的新模式、新方法，统筹协调相关政策措施。
　　同时，建立符合科技创新创业企业特点的知识产权确权、登记注册、质押的工作规范和流程。完善知识产权评估、转让标准和体系，推动建立知识产权交易、公示平台，促进知识产权的取得、质押、交易转让过程的公开化、透明化，完善交易环境。鼓励银行、担保机构、企业充分利用专业评估服务，确定一批优秀的资产评估机构作为开展中关村知识产权投融资试点工作的合作伙伴，促进资产评估机构规范发展。
　　
　　是共赢，不是蜡烛
　　
　　今年5月，中关村示范区内第一家分行级银行机构
　　北京银行中关村分行在海淀区正式开业，同时，这也是北京银行在京城内首家分行级机构。
　　2007年，北京银行第一批参与中关村科技园区中小企业信用贷款工作试点；2009年，成立北京市首家为科技型中小企业服务的信贷专营机构――北京银行中关村海淀园支行；2010年4月，北京银行与海淀区政府签署了300亿元的战略合作协议，支持中关村国家自主创新示范区核心区建设；2010年6月，针对中关村示范区内优质中小高新技术企业推出主动授信方案，成为首家在中关村示范区推出主动授信的银行。
　　北京银行中关村分行行长助理谢强华介绍说，北京银行中关村分行前身为2000年成立的北京银行中关村科技园区管理部，目前辖区内有40个网点，覆盖海淀大部分区域。从最初设立，北京银行就确立了服务中关村、服务高科技、服务中小企业的发展战略。截至2011年4月底，北京银行中关村分行总资产已达1200多亿元，累计为2000余户中关村示范区高科技、高成长的中小企业发放贷款超过500亿元。
　　包括华旗资讯、启明星辰、天融信、广联达、北陆药业等一批科技型中小企业在北京银行的支持下成长为“小巨人”或领军企业。在2010年中关村示范区发布的525家重点培育的“瞪羚企业”中，有350佘家是北京银行中关村分行的客户。
　　截至目前，中关村分行累计审批通过的信用贷款市场占比超过50％；已为120多家企业提供主动授信额度近200亿元。
　　北京银行已经尝到了支持中关村科技型中小企业发展的甜头。也正因如此，在中关村分行的开业仪式上，北京银行正式启动了“中小企业信贷工厂”商务模式――中关村分行将作为北京银行“中小企业信贷工厂”的第一个试点单位，以批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励的运作模式，全面提升对中关村科技创新和高端产业发展的信贷服务水平。
　　中关村任何一家获得融资支持的小企业，都离不开中关村科技担保公司的帮助。这家成立于1999年的北京市重要政策性担保机构，已经走过了十一个年头。
　　中关村科技担保公司总经理张琦说：“科技担保公司成立的初衷是解决示范区内众多小企业首次融资难的问题，最初我们也有这样那样的担心。但十几年的发展结果表明，市政府设立担保公司对中小企业的支持是行之有效的，也说明中关村广大中小企业的信用度是很高的。”
　　中关村科技担保公司的主要服务对象就是中关村示范区内的科技企业以及符合国家产业政策和北京市经济发展要求的各类中小微企业。截至目前，公司已累计为近4000家企业提供了近10000笔担保服务，担保总额近500亿元。
　　“我们紧紧围绕中关村的政策扶持体系来选择客户，其中90％以上的客户都是科技企业，95％为中小企业，其中小微企业占到了70％左右。”张琦介绍说，“很多企业都是从20万、50万的贷款起步，最终发展成为上市公司。”
　　21世纪、华旗资讯、中星微电子、东方信联、神州泰岳……曾获得中关村科技担保公司支持的小微企业已成为今日的明星企业，共有51家企业在境内外上市，进入三板市场的挂牌企业有46家。
　　在支持中关村中小微企业发展的同时，担保公司自身也得到了发展壮大。截止到2010年底，公司总资产11.59亿元，净资产7.57亿元，融资性担保额占全市的25％以上，连续多年获得全国担保业上榜单位和领军人物奖。
　　“中关村科技担保公司并不是‘燃烧自己，照亮别人’的蜡烛。”张琦说，“在中关村，是企业、担保公司、银行、政府共赢。”

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