大学生参与校园贷行为的调查研究
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摘要：随着互联网金融的兴起，部分网络贷款公司将业务发展至高校，将在校大学生作为目标客户。大学生在享受校园贷便利融资的同时，也产生了不良后果，造成了严重的社会影响。本文通过对588位同学进行问卷调查，考察了大学生参与校园贷的现状，提出了防范校园贷风险的建议。
关键词：校园贷;大学生;问卷调查
中图分类号：F830.5 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）013-0316-01
近年来，随着互联网金融的兴起，部分网络贷款公司将业务发展至高校，将在校大学生作为目标客户，开展了校园贷业务。校园贷业务在帮助大学生应对资金短缺的同时，也产生了许多负面后果。本文通过对重庆市某高职院校588位在校学生进行问卷调查，考察了大学生参与校园贷的现状，并提出了进一步监管校园贷，防范风险的建议。
一、受调查大学生的基本情况
从受访大学生的基本情况看，本次调查共发放问卷590份，收集有效问卷588份，其中男生228人，占总人数的38.8%，女生360，占总人数的61.2%。在这些学生中，114人来自城市，占总人数的19.4%，130人来自县城或者集镇，占总人数的22.1%，而有多达344人来自农村，占到总人数的58.5%。此外，通过设计一个情境调查问题，可以了解到学生的风险偏好，具体的问题是“有两份工作，第一份每月工資5000元，第二份根据企业的经营状况，经营好的时候每月7000元，经营不好的时候每月只有3000元，但企业的经营状况和您自身的努力程度无关，您会选择那一份工作？”结果，有373位同学选择5000元那份工作，占总人数的63.4%，这些学生被认为是风险规避型，有76为学生选择了好时7000元，不好时3000元那份工作，占总人数的29.9%，他们被定义为风险偏好型，而剩余30为同学选择了无所谓，占总人数的6.6%，他们被认定为风险中性的。
从受访学生的经济条件来看，97位学生在过去一年经常遇到生活费紧张的情况，占总人数的16.5%，343个学生偶尔遇到生活费紧张的情况，占总人数的58.3%，而有148位学生从没有遇到生活费经常的情况，占总人数的25.2%。相比受访者的大学同学家庭经济条件的平均水平，自身家庭条件好很多的只有8人，占1.5%，好一点的有45人，占7.7%，差不多的有353人，占60.0%，差一点的有149人，占25.3%，而差很多的有32人，占总人数的5.4%。在进入大学后，有111为同学进行过创业活动，占总人数的18.9%。受调查学生平均每月的生活费大约为1358元，其中，父母或其他亲属每月定期给1056元。因而，学生的生活费支出和生活费来源之间有一个300元左右的缺口，需要学生自己通过从事兼职工作等方式来填补。
二、受调查大学生参与校园贷的情况
从受访学生对校园贷的了解情况看，有485位学生此前听说过校园贷，占总受访人数的82.5%。有480位同学了解一些不法分子利用校园贷侵害学生利益的事件，占总受访人数的81.6%。这表明，经过前段时间媒体的大力宣传，以及学校对学生在校园贷风险方面的教育，绝大多数学生对校园贷有着正确的认识。
从受访学生参与校园贷的情况来看，在总计588位受访学生中，仅仅有5人报告曾经通过校园贷平台借过钱，占总人数的比例不到1%。5位借款同学都不止一次从校园贷平台借钱，甚至有1人借过5次，表明学生一旦方便的从校园贷平台借到钱，会沉迷和陷入，反复借款。从借款的数额来看，5个人的最近一次借款，分别借了1000元、1000元、2000元、2000元和3000元，没有更大额的借贷情况发生。在这5名借款同学中，有3人都按时还清了贷款，有1人虽然目前已经还清贷款，但有超时还款的情况，还有1位同学的校园贷借款没有还清。
进一步考察这5为同学通过校园贷平台借款的用途。发现学生通过校园贷平台借款的用途比较分散，包括了基本的生活消费，买手机、电脑、化妆品、贵的衣服的那个大额消费，创业，请客，外出实习，租房子，买礼物等用途。
三、大学生参与校园贷的意愿
尽管只有极少数学生通过校园贷平台借款，但有11.2%的受访学生（66人）在大学期间，有过500元以上的借款行为（不包括校园贷）。这些借款的主要来源是本校同学（51人），非本校的朋友、亲属（36人），银行（2人）和其他方式（12人）。上述统计结果意味着，在大学生群里中，校园贷仍然有着众多潜在的客户。
在没有参与校园贷的583位同学中，有6位同学曾经想通过校园贷平台借钱，但是由于父母或其他亲朋提供了钱、害怕借了还不上、最终不需要钱、了解到校园贷骗人等原因，最终放弃通过校园贷平台借款。在这6位同学中，有2位有过创业活动。此外，还有13位同学如果在未来一年遇到资金紧张的情况，准备从校园贷平台借款，占总人数的2.2%。
四、结语
通过对学生进行问卷调查，我们发现经过媒体对校园贷风险和负面事件的宣传，以及学校学生在防范校园贷风险方面的教育，当前大学生参与校园贷的比例已经非常低，但是大学生以其他方式进行借款的比例依然较高，仍有部分学生有意愿通过校园贷借款，特别是一些创业的学生贷款需求较高。因此，未来仍需要大力对学生进行风险防范教育，培养大学生的金融意识，加大力度对互联网金融公司等开展校园贷业务的监管，多渠道向大学生提供融资服务。
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