“校园贷”的风险及其防范对策
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摘 要：伴随我国社会经济、互联网技术的快速发展，互联网发展延伸出一系列互联网产品。在这种时代发展背景下，虽然在一定程度上给人们生活提供便利，促进互联网经济行业发展。互联网技术延伸出的网络产品作为新生事物，由于我国当前对于其相关的制度、机制仍在建设和完善的过程中，难免会影响互联网行业的健康发展。网络借贷平台作为其中一个产物，随着社会的发展现已传播到大学校园中。对此，引发的“校園贷”等恶性事件严重影响大学生的成长。本文通过对“校园贷”的概念和特征进行阐述，分析当前“校园贷”带来的负面影响和造成的风险，进而指出防范这种风险的有效措施，引导学生正确规避金融风险。
关键词：“校园贷”;风险;防范对策
随着网络借贷平台的出现和快速发展，社会上出现部分平台以各种不实信息诱导学生过度消费和不理性消费，导致“校园贷”恶性事件层出不穷，给大学生、社会发展造成不良影响。
一、“校园贷”的概念及特征
从字面上来讲，“校园贷”主要是指在校大学生向各种借贷平台进行借款的行为。在互联网时代的发展背景下，“校园贷”现象层出不穷，由此引发的一系列恶性事件也在社会上被广泛报道，这需要我们给予高度重视。就当前我国出现的“校园贷”现象，大致可以分为电商背景下的电商平台提供的信贷服务，如淘宝、京东、蚂蚁花呗、京东白条等;消费性金融公司;网络借贷平台;线下私贷以及银行机构面对学生提供的金融产品。通过对这些“校园贷”的种类进行综合分析，“校园贷”一般具有这些基本特征，如具有一定高利贷、暴力收贷的嫌疑;大多以误导性的宣传、欺诈性销售的方式进行;对贷款对象审核不严格等。从校园贷具备的这些基本特点，我们不难发现如果这些行为不能得到及时遏制，将会影响大学生的健康成长和社会发展。
二、“校园贷”产生的风险分析
由于校园贷一般具有高利贷和暴力收贷的嫌疑，这在很大程度上会影响学生的健康成长。鉴于大学生一般没有固定收入，其消费金额大多来自父母资助，校园贷的出现势必会使得大学生不理性消费，不利于大学生正确消费观念的形成。与此同时，在这种高利贷和暴力收贷的嫌疑影响下，会造成学生还贷压力增大。
同时，鉴于校园贷大多是以误导性宣传和欺诈性的方式来促使大学生进行借贷行为，并且在借款程序上不够正规，对大学生的真实信息了解不准确，可能会使大学生还款积极性不高，不能按时完成还贷任务，使得贷款利息越来越高，形成恶性循环。除此之外，鉴于部分借贷平台制度的不完善，部分借贷平台会采取非法行为，不利于网络领域的生态文明建设。
在互联网快速发展的时代下，“校园贷”大多是由网络平台实施，鉴于当前大学生认知发展不够成熟，对外界的风险意识不强，在使用一定网络金融产品时很容易造成个人真实信息和家庭信息的泄露，给生活带来潜在的风险。鉴于这种发展现状，个人、家庭信息的泄露如果落到非法人员的手中，很可能会影响个人正常生活，受到垃圾短信和诈骗短信的骚扰，不利于社会的安全发展。
三、“校园贷”防范对策
鉴于当前“校园贷”恶性事件的频频发生，我国要加强对互联网行业的市场准入规则，加快对网络平台的监管和整治。21世纪是互联网发展的时代，鉴于这一行业的发展速度，我国在网络行业内的法律法规和相关规范仍不够健全，需要政府部门加强规范和整治。对此，政府要出台与互联网金融有关的法律法规文件，积极引进互联网行业准入规则，最大限度促进互联网行业的健康发展。
学校要加强对大学生金融风险防范教育，全面提升大学生的安全意识。大学生处于人生发展的重要阶段，其健康发展和教育直接关系着学生的健康成长。学校在加强对大学生理论知识教育的同时，要适当对大学生的安全教育，例如可以定期举办金融安全教育讲座、开设相关的防范选修课程，让大学生能够在享受金融产品服务的同时，能够加强对各种风险的防范，依照法律维护自身的合法权益。
在以上基础上，学校要全面提升管理能力与管理水平。由于大学生尚未进入社会，对社会发展的实际情况不够深入了解，在面对新生事物时可能会做出不正确的行为。对此，学校要加强对大学生的日常管理，通过日常管理行为了解大学生的发展现状，在及时掌握学生实际情况的基础上，切实解决学生面临的困难。与此同时，学校可以为学生提供正常寻求帮助的渠道，一旦发现学生出现校园贷的行为，便要与家长进行即时沟通，最大可能降低风险。
学生个人要树立正确的消费观念，在生活中坚持理性消费。校园贷之所以会在大学生之间较受欢迎，在一定程度上与学生的收入水平和消费能力有密切关系。由于大学生缺乏固定收入，在生活中易出现盲目消费、超前消费的情况，同时受不正确消费观念的影响，以及自身对金融知识的匮乏，使得大学生成为校园贷的受害者。鉴于此情况，大学生要积极树立正确的世界观，在日常生活中坚持理性消费，根据自己的实际情况量力而为。
四、结束语：
综上所述，大学生作为国家社会未来发展的建设人才，其健康成长直接关乎我国社会发展。伴随互联网经济的快速发展，大学生在这种开放、宽松的环境下，更应该专注于学习科学文化知识，全面提升自身的综合素质。同时，对于社会上出现的多样化的金融产品。大学生要对此有正确认识，掌握一定规避风险的方式。尤其对于恶性校园贷事件，大学生更应该学会寻求帮助，利用法律手段维护自身合法权益。
参考文献：
[1]许群英.“校园贷”的风险及其防范对策[J]农村经济与科技.2017（06）
[2]程未.互联网金融背景下大学生金融风险及其防范对策的探讨[J]长春金融高等专科学校学报.2018（10）
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