供给侧结构性改革下的商业银行金融创新探讨
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作者:吴志荣
摘要：供给侧结构性改革是我国党中央政府结合我国近年来的经济发展形式，所做出的一项历史阶段性经济发展战略布局调整，为我国未来的经济发展道路指明了方向。供给侧结构性改革的实施对于以市场为导向标的商业银行金融活动而言，有着巨大的影响，同时此次经济发展战略调整也对商业银行提出了更高的要求。为此，本文以供给侧结构性改革视域下的商业银行金融创新为研究对象，通过对二者关系的探究，分析了供给侧结构性改革视域下商业银行金融发展面临的各项问题及创新发展策略。希望借助以下研究和探讨，能够对提升商业银行对于供给侧结构性改革环境的适应性，提升银行金融创新能力具有一定的借鉴意义。
关键词：供给侧改革 商业银行 金融
供给侧结构性改革促进了商业银行的金融创新，而商业银行的金融创新又推动了供给侧结构性改革。然而，在供给侧结构性改革下，我国商业银行金融发展过程中仍存在金融产品优势较小、盈利模式同质化、缺乏对中小企业的重视等问题，严重影响商业银行在供给侧结构性改革下的发展。为解决这一问题，商业银行在供给侧结构性改革下必须加快金融创新，改进盈利模式。研究供给侧结构性改革下的商业银行金融创新不仅能够促进商业银行发展，而且对我国供给侧结构性改革意义深刻。
一、供给侧结构性改革与商业银行金融创新的关系
（一）供给侧结构性改革促进商业银行金融创新
供给侧结构性改革的目的就是要将过剩行业中的资源要素转移出来，促进新兴产业的发展。在这种情况下，我国关于供给侧结构性改革的政策会引导市场中的资金流向，使得商业银行的信贷资金具有更多的选择，促进了商业银行信贷资金的合理配置，进而降低了不良信贷风险。同时，供给侧结构性改革促进了商业银行综合性金融服务和专业金融服务的发展，加快了商业银行的金融创新。
（二）商业银行金融创新加快供给侧结构性改革
商业银行是我国金融界的重要支柱，商业银行对信贷资源的分配会影响我国社会投资过程中的资金流向。而商业银行金融创新加大了对新兴产业的支持，促进了产业结构升级和资金要素的合理分配，进而加快了产业的转型升级，促进了供给侧结构性改革的发展。
二、供给侧结构性改革下商业银行金融发展存在的问题
（一）金融产品优势较小
现阶段，我国商业银行所推出的金融产品种类十分有限，加之对互换、期货、期权等衍生品的运用不熟练，商业银行盈利较好、技术含量较高的产品少之又少。并且，商业银行的收益模式和理财产品十分单一，难以满足用户对金融产品的到圆滑需求。另外，商业银行的自主创新能力较低，一味模仿或照搬国外的金融产品模式，导致金融产品同质化现象十分严重，金融产品缺乏竞争优势。
（二）盈利模式同质化
供给侧结构性改革缓解了企业的融资压力，优化了我国的融资结构，提高了直接融资的比重，降低了融资成本。然而，我国商业银行并没有及时根据供给侧结构性改革转变盈利模式，而是采用传统的以存贷差为主的盈利模式。传统的盈利模式在市场化发展过程中低存款成本优势消失，用户贷款需求减少，盈利空间不断缩小。并且，以存贷差为主的盈利模式是我国大多数银行所采用的盈利模式，盈利模式同质化严重，不利于商业银行在供给侧结构性改革下与其他银行的竞争。
（三）缺乏对中小企业的重视
中小企业在市场发展中面临着融资条件难、融资成本高等问题，而供给侧结构性改革将中小企业的发展作为重要目标。然而，我国商业银行在金融发展中缺乏对中小企业的重视，没有积极为中小企业提供贷款，仅仅为一些大企业和大客户提供贷款。然而，大企业和大客户的信贷收益风险较大、期限较长、额度较高，贷款资源占有量较大，导致商业银行不良贷款率不断增加，不利于商业银行在供给侧结构性改革下的发展。
三、供给侧结构性改革下商业银行金融创新的策略
（一）优化金融服务实体功能
在供给侧结构性改革下商业银行为加快金融创新必须不断优化金融服务实体功能。为此，商业银行应积极主动支持我国供给侧结构性改革，创新科技金融服务模式。为此，商业银行应积极制定差异化的信贷资金退出策略，有序引导信贷资金从过剩产能行业中退出。并且，商业银行应积极支持个人贷款，促进社会对房地产库存的消化，提高人们的基本住房需求。同时，商业银行应不断降低企业在融资过程中的成本支出，主动减费让利，为中小企业开拓多样化的融資渠道。另外，商业银行应积极采用科技金融服务模式，将间接融资与直接融资相结合、融智与融资相结合、股权与债权相结合，加快研发科技金融产品，为实体经济提供更好的科技金融服务。
（二）加快金融产品和服务的优化升级
为实现金融创新，商业银行在供给侧结构性改革下应加快金融产品和服务的优化升级。为此，商业银行应不断优化资产管理业务，优先理财产品，开展个性化投资服务，创新金融产品销售渠道和收入模式。并且，商业银行应大力发展数字金融，将金融服务与互联网发展相结合，充分发挥互联网数字金融的优势，开展自主化服务和低成本服务，避免资源浪费。
（三）开展跨界合作
在供给侧结构性改革下，商业银行为降低经营风险，必须开展跨界合作，与合作对象共担风险。为此，商业银行可以与政府合作，全面把控贷款企业的银行，降低企业贷款风险，减少商业银行的投资标的寻找时间，进而降低成本。并且，商业银行可以与保险公司合作，加强商业银行与保险公司对贷款的共同管理和监督，保障商业银行贷款的安全性。
（四）改进盈利模式
在供给侧结构性改革下，商业银行金融创新应积极改进盈利模式，根据自身的竞争优势探索多样化盈利模式，避免盈利模式的同质化。并且，商业银行应加强风险管理，制定风险预警机制、风险定价机制，加强对潜在风险的防控，确保金融创新风险在可控范围之内，进而促进金融创新的高效开展。另外，商业银行应加大人才投入，加快产品研发，促进金融创新。
四、小结
总之，通过上述分析，我们可知供给侧结构性改革与商业银行金融创新之间有着十分紧密的关系。在今后的工作中我们要继续加大对于供给侧结构性改革相关内容的研究力度，以此来紧密结合商业银行的特点和实际情况，为其制定出极具科学意义的金融创新发展策略。
参考文献：
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[2]侯春梅.优化国有商业银行金融供给，助力供给侧结构性改革[J].现代国企研究，2016（16）：213-214.
[3]叶东海.推进供给侧结构性改革促进商业银行金融创新[J].时代金融，2016（14）：96.
（作者单位：湖北省荆门市建设银行）
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