金融支持云南重点开发开放试验区发展的对策建议

来源:用户上传      作者:黄泠　袁天昂

　　摘要：目前金融支持云南试验区发展取得了较好成效，试验区对内对外金融服务稳步推进、金融合作发展实现新突破等。同时也存在着金融服务能力与试验区建设规模和功能不匹配、试验区内金融机构还不能根据园区企业发展的不同阶段和企业跨境产业链发展要求提供相应的金融服务、试验区金融组织体系发展滞后和金融优惠政策不到位以及“地下钱庄”“地摊银行”问题突出等问题。为此，依照“产业引导、基金化运作”模式，完善试验区金融组织体系，积极争取投融资优惠政策，增强金融机构服务能力，满足企业不同发展阶段的资金要求，同时治理“地下钱庄”和“地摊银行”，规范金融市场秩序，从而推动试验区健康发展。
　　关键词：重点开发开放试验区  沿边跨境金融  货币互换  跨境产业链
　　云南省重点开发开放试验区被赋予了重要的历史使命，建设成为中缅边境经济贸易中心、西南开放重要国际陆港、国际文化交流窗口。为此，国家和省（区） 都出台了相应的支持政策，中央财政支持额度每年不低于1 亿元，云南省也给予配套资金支持。同时国家还明确在创新投融资管理等方面给予重点支持和倾斜，试验区建设得到了金融机构的大力支持，但是与试验区建设规模与功能定位相比，目前金融支持试验区建设还需进一步加强。
　　一、试验区金融发展的成效
　　（一）对内对外金融服务稳步推进
　　一是在积极推动沿边金融改革创新方面，首批试点个人经常项目下跨境人民币业务。瑞丽试验区率先首批试点个人经常项下跨境人民币业务，为中缅企业、边民提供便捷有效的结算渠道。云南省面向南亚及东南亚开放合作，瑞丽试验区发挥着“探路人、先行区、试验田”的獨特作用。为了能够给老中资背景的企业客户和个人提供更加灵活、快捷、高效的金融服务，老挝外贸大众银行与富滇银行在老挝合资设立了老中银行。老中银行充分发挥中资背景和老挝当地法人银行优势。此外试验区金融机构创新推出“内保外贷”“外保内贷”金融服务，有效盘活企业在试验区以及老挝境内的资产，提高了资产的流动性，帮助企业增加融资渠道，提升了企业竞争力，为试验区企业“走出去”和“请进来”提供了金融服务通道。
　　二是特批设立人民币国际投贷基金。2013年，在继上海市之后，中国人民银行给予云南省第二个设立人民币国际投贷基金的特批资格，通过扩大人民币跨境业务权限，支持云南经济社会发展，更好地服务于试验区的发展。随后，聚信海荣、亚源、云盟、沿边跨境四支人民币国际投贷基金相继落户云南，并成功实施了首单人民币国际投贷基金海外投资项目。这一系列的举措，为试验区企业发展搭建起新的资金平台。
　　三是金融机构积极创新信贷产品，大力支持试验区企业跨境产业链的发展。建行率先响应国家“一带一路”倡议，支持企业“走出去”的重大举措。通过投保中国出口信用保险公司，将应收账款转让建行的前提下，建行给予客户提供的买断型融资产品。通过退出创新信贷产品，满足跨境企业的特殊金融服务需求，能更好地满足“走出去”企业融资需求，解决企业的后顾之忧，增强企业“走出去”的信心和谈判能力。富滇银行对于具有发展潜力的建工产业核心企业产业链，通过对应收账款质押保理融资整体授信业务的创新，推出了“建票融”“建保融”等创新的金融服务，为试验区“一头在外、两头在内”或“两头在外、一头在内”发展跨境产业链的企业，提供金融服务。
　　（二）金融合作发展实现新突破
　　瑞丽试验区在全国首批试点个人经常项下跨境人民币业务，云南德宏首创经常项下人民币与缅币特许兑换业务。在跨境人民币双向贷款上实现零的突破。2018年5月，在中老磨憨—磨丁经济合作区，中老双边首次本外币现钞调运合作，标志着中老双边首条本外币现钞陆路调运通道正式建立。富滇银行西双版纳磨憨支行从中国磨憨口岸将500万元人民币调入老挝、老中银行磨丁分行通过老挝磨丁口岸将5亿元老挝基普调入中国。云南德宏瑞丽、红河、文山对外发布人民币兑缅币的“瑞丽指数”和越南盾 的“YD指数”。
　　二、试验区金融发展存在的问题
　　（一）待健全的金融组织体系
　　以目前试验区内金融机构来看，瑞丽试验区内有工、农、中、建四大商业银行，人行、农发行和农信社、邮政储蓄银行、富滇银行等9家县级分支机构，而证券（股票）期货等金融投资业务、交易场所缺失，银行业在试验区金融组织体系中占据主导地位。但是与银行相比，在对大型项目的投资能力来看，信托、产业投资基金才是投资的主体。不健全的金融组织体系，匮乏的金融服务方式，缺少金融产品的创新，以现有的金融体系能够提供的信贷投放总量来看，对于试验区的规划所需，还远远得不到满足，这在根本上限制了试验区快速发展。
　　（二）待完善的金融优惠政策
　　纵观我国现有的试验区，专门为金融组织出台的优惠政策几乎没有。与针对于企业的“五免五减半”优惠政策相比，银行业金融机构并没有得到相应的利率、存款准备金等优惠政策，这在很大程度上限制银行业金融机构针对于区内企业提供针对性的优惠金融服务。譬如就瑞丽试验区来看，首当其冲的便是人民币与缅币汇率问题和平盘问题，在两国未达成货币互换和形成官方牌价的情况下，仅凭比邻地区银行机构自行推动，其成本、效果和影响力难以保障。
　　（三）待全面的区内银行业金融机构
　　从目前试验区内银行业金融机构的数量来看，外资银行的占比较低，外资银行仅有2家，如中老银行等，中资银行还是占据主导地位。在缺少外资银行共同竞争的情况下，中资银行业在金融服务能力和创新方面缺乏足够的动力。要想把试验区建设成为中缅两国边境经济贸易中心，引入外资银行势在必行。
　　（四）待加强的金融创新
　　针对于区内企业的的金融服务，银行业金融机构并没有做到因地制宜，到目前为止，11部委批准的“沿边综合改革实验区”建设主要涉及的是国际金融合作方面的业务创新、产品创新，总体方案10大主要任务中有7项直接涉及跨境合作。试验区缺乏对于金融创新的权限，相关的金融创新产品需经过国家发改委、证监会等层层审批，所需程序复杂，耗用时间较长，这在一定程度上阻碍了金融产品的创新发展。 　　（五）待治理的“地下钱庄”和“地摊银行”
　　根据相关的统计数据，在与缅甸的跨境贸易中，仅有五分之二的贸易额是通过正规渠道结算，而更大一部分的流通方式则是在银行业等正规金融机构以外的渠道。大量的非正规渠道的贸易结算渠道——“黑汇”在一定程度上已经影响到人民币对缅币的正常汇率，使得缅甸国家的官方汇率失去了价值，导致银行开展的货币兑换业务发展不顺畅。
　　由于缅甸税收体制不健全，缅甸商人在与境内进行贸易过程中，担心银行转账会暴露实际经营情况，导致缴纳更多的税款，所以更愿意选择“地下银行”这种可以逃避税款的交易方式。正是由于“地下钱庄”对于跨境交易的局部包揽，也导致了缅甸商人在与境内游客进行人民币兑换过程中，存在一定的安全隐患：一是资金安全无法得到保证，货币在兑换或转账的过程中，授权方式就是一个电话或一张回单，都是以信用为载体，而且不受任何国家保护。一旦出现兑换人消失等情况，则无法追偿，也无法保障整个兑换过程的安全;二是热钱通过“地下钱庄”涌入国内，银行等金融系统对此监测不到位、管理不及时，就会影响到当地的金融秩序。
　　三、相关对策建议
　　按照新时代對云南省试验区的总体定位，当前和未来一定时期金融支持试验区发展的大体思路：试验区建设要坚持改革创新，以改革促开放、以开放带动开发;紧紧围绕“产融结合”的发展方向，主动服务和融入“一带一路”建设，深入对接中国—东盟自由贸易区、中国—东南半岛、孟中印缅经济走廊和中缅经济走廊，解放思想、先行先试，深化改革、扩大开放，防范风险，培育新动能，拓展新领域，探索新模式，努力将试验区建设成为中缅边境的经济贸易中心，面向南亚、东南亚金融开放合作的重要平台。
　　具体建议如下：
　　（一）引入外资银行
　　为了给试验区内企业提供更多优惠和配套的金融服务，需要带动更多的本土商业银行参与进来，在试验区设立分支机构。同时，还需要引入经验丰富和实力雄厚的外资银行，这不仅可以完善试验区的金融组织体系，还可以提高银行业金融机构的竞争，可以为区内企业提供更优质的金融服务和资金支持;还可以借鉴外资银行对试验区内企业提供新的金融产品和经验。
　　（二）着力吸引和利用各路资金
　　在国家的沿边重点开发开放实验区专项资金的基础上，根据试验区功能定位要求，对于市场不能有效配置资源，试验区发展亟需的市政基础设施、园区基础设施、公共服务设施等领域项目，与区内外的一些大型国有及控股公司、金融机构以及基金公司等机构共同出资，成立试验区投资基金。通过引入地方投资和社会资本，大力发展短板产业，改善试验区发展条件，引导更多的生产要素向试验区汇集。
　　（三）提供恰当的投融资优惠政策
　　欲行千里，政策引路。投融资是快速发展试验区的重要渠道。通过提供恰当的投融资优惠政策，打造投资洼地，云南沿边重点开发开放试验区启动建设已经7年，在“一带一路”建设大背景下，打造中缅经济走廊，试验区已经不再是完全依靠“等政策”“靠政策”的新建期，关键在于针对区内企业的融资需求，因地制宜制定投融资优惠政策。试验区要发挥现有优势，挖掘潜在动力，积极推动区域、省级、国家层面的、具有比较优势的政策优化，才能实现既能招得进、又能留得住、更能富得了的良性循环。
　　（四）创新金融产品，提升金融服务质量
　　按照区内企业现阶段的切实金融服务需求，银行业金融机构需要创新金融服务，根据不同的需求提供相应的金融服务。按照试验区内“产业引导、基金化运作”模式，重点发展供应链金融。针对企业跨境产业链在不同发展阶段对于资金的需求，提供不同期限结构的金融产品服务。
　　（五）加强金融监管，规范金融市场秩序
　　在保证为金融支持试验区开发开放的同时，还需要跟进相应的金融监管配套措施，规范金融市场的秩序。在放宽外资准入门槛和业务范围的同时，不能放松对外资企业的监管，应该对所有的企业都采用相同的监管力度，从而规范试验区的金融市场。通过加强金融监管，规范金融市场秩序，逐渐减弱“地下钱庄”和“地摊银行”的影响，有效防范和化解金融风险，维护金融稳定，这样才能更好地建设试验区。
　　（黄泠单位：云南日报报业集团资产管理部;袁天昂单位：中国人民银行昆明中心支行）
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