新经济形势下城市商业银行创新发展之路
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摘要：随着时代的发展，我国经济已经步入新的发展阶段，经济形势呈现出很多新特点和形式，这对于城市商业银行的发展是很大的挑战和机遇。本文对新经济形势下城市商业银行面临的诸多挑战进行了探析，在分析城市商业银行创新发展面临的阻碍基础上，对新经济形势下城市商业银行如何创新发展进行了探讨。希望本研究能够给城市商业银行的创新发展带来一些启示，实现城市商业银行的更好发展。
关键词：新经济;城市商业银行;创新发展;策略
中图分类号：F832.33 文献标识码：A
0 引言
在金融体制改革不断深入推进下，城市商业银行如雨后春笋般出现，数量不断增加的同时，逐渐成为我国金融体系的重要组成部分，其在更好地满足城市居民金融服务需求，助力城市发展方面发挥着越来越重要的作用。一段时间以来，受益于宏观经济的高速发展，城市商业银行呈现出良好的发展态势，各项财务指标非常亮眼。然而随着经济形势的改变，城市商业银行也逐渐感受到越来越多的困难和压力，所面临的竞争也在不断加剧。具体表现是很多城商行利润增速不断下滑，呆账坏账比例攀升;这种情况下，城市商业银行需要深入思考存在的问题，寻求创新发展路径，从而提升在复杂经济形势下的竞争实力，避兔陷入经营困境。
1 新经济形势下城市商业银行面临的挑战
新经济形势下城市商业银行面临着众多复杂的挑战，如何通过创新发展来更好地应对挑战，这是每一个城商行发展中都必须面对的课题。
1.1 经济增速放缓的挑战
当前城市商业银行面临的最大挑战就是经济增速放缓，经济增长与金融业的发展可以说是息息相关，一般情况下，经济增速快，处于景气周期，金融业的发展就比较好，反之则比较差。随着我国经济发展步入新常态，经济增速下滑不可避免，而这会给城商行带来挑战，因为经济增速的下滑，往往意味着贷款需求的萎缩，也意味着不良贷款比例的攀升。城市商业银行在宏观经济高速发展的情况下业绩表现很好，但是能否在经济增速放缓的情况下还能够有好的经营业绩，这就取决于商业银行自身应对挑战的能力。
1.2 金融服务需求的挑战
随着金融业务开放力度的不断加大，银行业进入门槛在不断下降，数量众多的银行展开了激烈的竞争，这使得银行业逐渐呈现出充分竞争的特点。与此同时，客户对于金融服务的个性化服务要求越来越高，银行如果不能够较好地满足客户的个性化金融服务需求，就很容易出现客户的不满以及流失。这意味着城市商业银行面临着来自于客户金融服务需求方面的挑战，不少城商行在金融服务供给与客户日益提升的要求之间存在较大的差距，个性化金融服务供需结构性矛盾十分突出。在这种情况下，城市商业银行如果不能够在全方位金融服务方面迎头赶上，给客户提供更加优质的全方位金融服务，提供更加个性化的金融产品，那么就很容易被客户抛弃。
1.3 市场竞争加剧的挑战
目前银行业的竞争在不断升级，银行之间的竞争是全方位、多层次的，不仅仅是吸储价格方面的竞争，同时也是金融服务质量的竞争，是核心技术层面的竞争。对于城市商业银行来说，竟争加剧意味着必须要在核心竞争力的构筑方面下大功夫，这样才能够在竞争中占据优势地位。目前很多城市商业银行在核心竞争力方面，不仅无法与国有大型商业银行相提并论，甚至也比不上很多股份制商业银行，可以说核心竞争力的提升任重而道远，需要城市商业银行在新的经济形势下不断上下求索，以更好地应对竞争。
2 城市商业银行创新发展面临的阻碍
创新对于商业银行来说是新经济形势下不断发展壮大的必然之举，而创新总是伴随着各种阻碍，这会影响到城市商业银行的发展。
2.1 创新发展理念落后
面对新的经济形势，城市商业银行发展方面最大问题之一就是没有新的发展理念，传统的发展理念遭遇新的经济形势，自然会出现一系列的问题。城市商业银行缺少对于新经济形势所带来挑战的深刻认识，在发展理念方面比较保守，一是主动创新理念不强，面对新经济形势带来的挑战，管理者在创新发展方面危机感、紧迫感不足，更多的就是待在舒适区，不愿意主动出击和创新。二是学习意识不强，不少城商行管理者学习意识不够，不愿意积极学习借鉴一些优秀银行在创新发展方面的经验做法。创新发展理念的滞后，直接导致了城商行在创新发展方面容易走入误区，给银行的发展带来负面影响。
2.2 经营管理缺少活力
城商行在经营管理方面缺少活力，经营管理工作机制僵化，经营管理人员动力不足，这就导致银行在面对新经济形势带来的挑战时，皇现出“力有不逮”的情况，这自然会影响到城商行的健康发展。大部分城市商业银行经营管理活力不足，主要集中在激励机制不完善、管理架构行政化等方面，这限制了经营管理工作的高效开展。
2.3 金融服务水平低
银行是典型的服务行业，服务在银行发展中的重要作用无需质疑，对于城市商业银行来说，服务毫无疑问是更好地应对竞争，更好地留住客户的切入点及突破口。目前城市商业银行金融服务水平还有待于进一步提升，具体表现为客户对其服务的满意度不高，金融服务难以符合客户的预期。城商行金融服务水平集中在服务质量、产品创新等层面，员工缺少良好的服务意识，银行服务文化建设滞后，导致了服务质量参差不齐，很难做到依靠卓越的服务质量应对客户。产品创新层面，城商行在新的金融产品开发方面魄力不够，难以依据客户个性化需求提供差异化的金融产品。
2.4 缺少技术支撑
从银行业的发展趋势来看，技术将会成为银行核心竞争力构筑的重要因素，城商行目前存在技術方面的短板，这对于其新发展来说是一个很大的阻碍。当前各种新技术在金融领域广泛使用，正在不断改变着银行经营管理的方方面面，城商行在技术沉淀积累方面比较薄弱，技术研发能力不强，这导致其很难凭借先进的技术不断进行创新发展。例如，在信息安全、交易安全、产品创新等方面，没有技术的坚强支撑，就很难在这些方面做到出类拔萃，这自然不利于城商行的创新发展。 3 新经济形势下城市商业银行的创新发展策略
新经济形势下城市商业银行的创新发展需要多措并举，广泛借鉴相关研究成果，重点做好以下几个方面的工作。
3.1 解放思想，创新发展理念
新经济形势下的城市商业银行面临各种挑战，如果不能够做到解放思想，不断创新发展理念，就很容易陷入被动发展的困境。城商行的管理者一定要直面各种挑战，突破观念层面的桎梏，根据时代发展变化，努力做到思想层面的超前以及领先，从而在新的发展理念下，带领银行更好地发展。城商行的管理者在创新发展方面一定要积极主动，将创新发展作为银行增强竞争力、摆脱发展困境的最主要手段。面对各种挑战，躲避退让都解决不了问题，也无法实现银行更好地发展，关键是要加强学习，主动进击。城商行的管理者需要关注其他银行在新经济形势下面对各种挑战所采取的举措，积极学习并加以借鉴，结合银行自身的情况来进行创新，不断探索新的经济形势下创新发展路径。
3.2 增强经营管理活力
城商行在经营管理活力的提升方面，關键是要找准“脉门”，以激励机制的完善和组织架构的调整为切入点，强调组织管理架构的灵活性，确保组织管理沟通的顺畅，构建一个横向到边，纵向到底的沟通机制。同时加强学习型经营管理组织的建构，确保经营管理组织的扁平化、弹性化，以更好地应对复杂多变的竞争环境。激励机制方面，则是要建立一个有效的激励机制，激励员工努力开展工作，全面提升经营管理人员的工作积极性。
3.3 提升金融服务质量
城市商业银行创新发展的难点及重点，就是如何提升金融服务质量，依靠更加优质的服务来赢得客户的信赖。金融服务质量提升层面，关键就是要树立主动服务、注重细节的理念，真真正正做到金融服务的客户导向，服务的设计优化围绕客户的需求来进行，力争给客户提供更加贴心细致的金融服务，这样才能够赢得客户满意，提升客户的忠诚度。金融服务质量提升可以从硬件以及软件两个方面着手，硬件方面主要就是在营业厅提供比较好的硬件设施，软件层面主要是指工作人员的服务态度，城商行有必要将工作人员的服务态度、能力等与奖惩挂钩，给予其一定的压力和动力来做好服务。另外，金融服务质量提升，需要注重在金融产品层面加强创新，以更好的金融产品来满足不同客户的需求，增强金融服务的不可替代性。
3.4 加强技术创新力度
对于城市商业银行来说，一定要充分意识到技术创新在银行发展中的重要作用，面对技术方面的短板，积极行动起来，加大技术创新方面的投入力度，实现各种新技术在经营管理方面支撑作用的充分发挥，为银行的发展提供坚实的技术保障。技术创新路径方面，关键是要成立技术中心，加强相关人才的引进，密切关注这一领域技术创新方向，了解相关技术在银行经营管理中的应用，从而集中力量实现关键技术的突破，并将相关技术更好地运用在经营管理中，最大限度地发挥技术的价值。
4 结束语
总而言之，对于城商行来说，客户就是生存和发展的基础，面对新经济形势所带来的种种挑战，重中之重还是要强化自身的竞争优势，构筑核心竞争力。城商行从创新发展理念到经营管理，从服务质量提升到技术创新，都需要做到统筹兼顾，与时俱进，以更好地适应新经济形势，在新的竞争环境中，夯实自身的实力，实现不断的突破。
参考文献：
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