金融行业区块链和大数据应用研究

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　　摘要： 技术对人类社会发展至关重要，它基于不断变化的技术的持续创新，金融科技产业是近年来最具发展前景的产业之一。区块链最初是指通过分散和不信任共同管理信任数据库的技术解决方案，并且与大数据和区块链之间的密切关系相关联。目前，大数据和区块链技术正在迅速发展，在更多领域产生深刻影响。
　　关键词： 金融行业  区块链  大数据  应用
　　由于信息技术的不断发展，网上购物、社交网络和其他活动迅速增长，不断生成大量数据信息，通过分析这些大规模数据的混乱信息，处理和使用分析结果，使用到人们生活和工作的方方面面。区块链中的几种软件继续成为一种新型技术，其中出现了区块链技术。这对银行融资具有特别重要的影响，社会金融交易正在进入一个新时代。
　　一、区块链以及大数据技术概述
　　（一）区块链概述
　　区块链诞生于技术最低的时代，交换数字货币的新方式是那个时代的里程碑。區块链有四个特点：没有中心、没有欺诈、没有特权、没有风险。无中心：存储区块链数据时，数据不会存储在一个地方，而是存储在多个地方，本地数据存储在云端。传统交易担心欺诈，而区块链不用担心这个问题。基于该算法，与客户建立信任关系，并且不用将来自双方的信息发送到另一方。没有特权：在区块链管理模式下，除管理员外，没有人拥有特权。所有信息都是公开的，所有客户信息都可用于“锦标赛”。在此控制模式下，客户端可以扮演监护人的角色，以确保系统透明度。没有风险：区块链数据管理模型非常具体，无需担心系统错误。如果其中一个节点出现问题，则可能会保护其他数据，会计数据是独立且相关的。因此，区块链的风险很小，与现有的财务模型相比，安全性非常稳定。
　　（二）大数据概述
　　大数据是一个完整的概念，包括3 V功能，这是一个难以管理和处理的大量数据。广泛理解的大规模数据是一种技术，包括对这些数据的存储、处理和分析，以及通过数据存储获取实用价值和前景的个人和组织。通常，使用现有数据库管理工具和大型复杂数据集的数据处理应用程序难以处理大型数据集。
　　二、区块链在金融行业的应用
　　（一）“区块链+跨境支付”模式
　　传统的跨境支付涉及长期成本、高成本、高资本利用和安全问题。针对这些问题，区块链在跨境支付方面的优势将变得明显。由于区块链阻塞问题的持续时间，它可以提供实时到达，显著提高效率。实时到达优势解决了增加资金和流量的问题，提高了质量。在跨境支付的区块链模型中，银行不需要预留额外的法定货币，可能需要使用双方批准的数字货币来减少其他货币的使用。高成本的问题是经纪人可以减少传统边界之外的支付成本，而中间人不参与连锁支付和清算程序。由于安全性低的问题，区块链不能依赖于在每个节点处自动存储、分析所有事务信息和相关信息的算法。可以从根本上解决安全问题，区块链技术的连续应用将出现在跨境支付流量领域。例如，在2018年8月，中国银行在中国第一个国际区块链之前完成了一笔交易。在河北雄安和首尔的客户中，通过区块链进行跨境支付以美元进行国际转移。10月，IBM宣布通过区块链发布跨境支付网络，该区域链实时批准并进行跨境支付，IBM现已宣布建立一个阻塞渠道的跨境网络。 2016年4月，国际支付系统旨在为中小型黄金市场参与者提供区块链技术，为全球中小型金融企业提供服务。 2012年10月，RippleNetwork支持在国外付款方式，Ripple提供三种支付处理解决方案：xCurrent，xRapid和xVia，银行、支付服务提供商、公司搜索消除数字货币交易和支付处理，机构客户平台解决跨境支付处理等问题。
　　（二）区块链在证券发行、交易领域的应用
　　证券发行涉及向投资者出售股票、债券及其他证券的金融活动。证券发行是区块链的一个重要应用领域。传统的销售、交易流程必须为财务问题找到合适的中间人，有经纪人签署信用风险评估协议，解决客户资源问题。与此同时，证券持有人在交易过程中的指示效率低下，应由四大主要机构协调：证券经纪人、资产管理、中央银行和中央登记机构。区块链用于出版和交易，双方通过区块链自动连接，然后通过分布式自助注册系统加载和删除。这不仅提高了性能，还降低了存储数据时金融机构的成本，提高了准确性和安全性。Linq是纳斯达克2015年提出的基于区块链的证券交易系统，该系统通过私募股权融资服务支持私营公司，区块链用于释放标题。美国证券交易委员会（SEC）已批准通过区块链技术平台营销其股票的过剩库存要求。 R3联盟及其八名成员在一个名为锯齿湖的区块链平台上测试了对美国的债务操作。
　　（三）区块链在银行结算领域的应用
　　除国家支付系统外，最重要的区块链效应是跨国银行的决策，这部分收入占跨国银行的一半以上，而降低成本、提高效率和提高安全性非常重要。 R3CEV成立于2015年9月，致力于银行封锁技术的整合，旨在提供银行封锁技术渠道。其创建了R3联盟，联合了50多个世界银行巨头，如汇丰银行、加拿大皇家银行、美国银行、德意志银行、摩根士丹利、花旗银行、邮政和澳大利亚国民银行等，优平安集团于2016年5月宣布正式参与R3董事联盟。系统不需要协调机制，每个用户都受益于动态的点对点事务处理。该过程存储在区块链的几个节点上，与高计算速度相关联，因此银行的结算系统具有破坏性。
　　（四）区块链在保险业的应用
　　不同保险公司之间的互动可以个性化、自动化实施，分散式区块链智能协议系统将作为自动保险合同执行程序，得到显著改善。由于区块链分散，目前的保险业没有一个位于区块链中心的保险公司，所有客户都了解透明标准体系中的保险规则。例如，2016年7月，布比区块链和阳光保险联合创建了区块链+事故保险卡清单。因此，在意外保险结束后，客户在合适的时刻可以知道保险是否正规。与此同时，使用区块链，保险业能够减少中间人的数量和用户的保险费用。简而言之，区块链和保险业的结合使保险流程透明、安全、可追溯，并且易于理解。 2017年5月，安链云在几种类型的保险中提供了基于区块链的电子保险服务。一旦确定了策略，区块链的自动张力就不再是伪造的，并且通过智能合约完成自动计费。 　　三、大数据在金融行业的应用
　　（一）大数据应用于保险行业
　　随着技术的发展，大数据保险公司的工作方式发生了重大变化。营销方法已经从最初的代理营销发展到当前的网络营销、移动营销和电话营销的模式。此外，还有许多其他应用于保险业的大数据技术，例如：客户细分、欺诈分析和改进的客户细分，保险公司使用大数据技术分析风险评估和特定信息，以满足需求。保险潜力根据分析结果，为目标保险提供推荐服务。保险公司还使用大数据彻底分析客户信息、保险条件和风险历史，以预测更新客户的可能性，增加一些潜在客户。对于保险公司，可以采取某些行动进行保护，保险公司还可以使用大数据技术来分析客户的销售情况。基于客户获取的信息技术，为该问题提供良好的解决方案。通过分析大数据，可以提供可预测的功能和管理开发准确的基础。
　　（二）大数据与金融期货市场
　　金融期货是金融市场的双刃剑。它具有两个功能：调整价格和避免风险，但滥用会导致巨大的金融风险。因此，需要基于大量数据生成金融期货的风险监控。使用大数据处理复杂事件，识别大数据交易的特征，创建用于交易大量期货的支持平台，处理大量数据。为监控金融期货市场的风险提供技术支持，主要是数据仓库技术。由于这些期货市场的重大干预，会使产品多样化，扩大监管能力，需确保财务状况，并识别和监控风险。
　　（三）大数据应用于银行业
　　银行业使用大规模数据技术来管理银行业务，例如：使用大数据技术进行实时营销和业务开发。具体实施有四个主要方面：使用大数据作为客户的第一张肖像。客户肖像专注于个人客户或企业，银行可以分析其资产、运营等，并了解客户的确切位置，以便以特殊方式实现降低风险。为了确保客户肖像的准确性，银行不仅需要使用客户一些需要分析的信息，还需要通过社交网络、电子商务网站、企业以及各种渠道来收集客户信息。其次，基于客户的肖像准确营销。准确营销的主要内容包括实时营销、个性化营销等。实时营销是基于对客户特定生活和工作状态的分析进行营销。例如，如果客户经常在加油站使用和分发银行卡，则可以推断客户有车。可以通过加油频率读取客户出行的频率与对车辆的爱好程度，可以为汽车爱好者推荐受欢迎的产品。个人营销基于客户的年龄、所有者的状态、财务管理的特征等，并准确地确定了使用大量数据的需要。第三，使用大数据技术帮助银行管理风险，包括信用风险评估和欺诈验证。使用大数据技术评估信用风险情况，并根据分析结果确定具体的信贷发展，并列出银行各种优势和劣势的完整清单。实时检测欺诈交易意味着当用户使用自己的客户信息和过去交易的模式执行交易时，银行实时进行欺诈分析。最后，大数据处理技术可以帮助银行简化其运营。例如，使用大数据技术监控市场上的不同渠道，确定每个渠道的质量，以调整和优化渠道。结合区域市场经济，利用大规模数据分析的结果，创造良好的业务环境，有效地发展壮大客户群体。了解客户对不同时期产品的需求，并根据分析结果不断改进自己的工作。
　　（四）大数据在金融监管机构中的应用
　　中国金融业使用数据的历史悠久，各类金融监管都收到大量数据来监督区域金融机构。由于这种历史背景，金融机构在使用大数据技术方面具有显著优势。主要包括以下内容：一是大数据技术为金融机构的战略变革提供了机会;二是大数据技术有效降低了金融机构的管理和运营成本;三是大数据技术有效提升了金融机构的风险管理能力。
　　四、结语
　　目前不少单位的技术发展仍处于起步阶段，在缺乏实践经验的情况下，需要进行不断的探索。随着越来越多的企业开始使用大数据，数据安全和保护也存在差异。当今经济全球化和数据全球化的趋势是不可避免的。如果大公司或互联网公司拥有自己的数据，它们会影响全球市场的信用体系。必須使用区块链对私有资产进行加密，以保护这些私有资产。区块链数据的增加，削弱了金融部门的作用，可以彻底改变现在所依赖的技术。
　　参考文献：
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　　作者系对外经贸大学统计学院2018级贵州大数据金融在职研修班学员
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