支付业的墙里墙外
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作者: 焉靖文
当很多第三方支付企业忙着拓展渠道市场、涉足互联网金融业务的时候，阿里、京东等巨头们也正紧锣密鼓地布局移动支付。
第三方支付发展至今，其单一的互联网属性被逐步淡化，而金融属性被逐步加强。在这一背景下，第三方支付企业的业务模式逐步从以往单一的收单清算，转变为线上线下、收单清算、金融增值、电子货币的综合性金融服务模式。而服务对象也进一步扩大，从以往有互联网交易需求的个人和企业用户，转变为当前有金融需求的企业和个人用户。
移动支付在全球是一个快速增长的大市场。经过几年的发展，移动支付业务得到用户的广泛认可和接受，已经成为一种满足人们日常消费习惯的支付方式。根据业内统计数据显示，2014年，我国移动支付业务总量已经达到45.24亿笔，交易金额达到22.59万亿元，同比分别增长170.25%和134.30%。如今，通过移动支付完成消费正日益被人们所接受，因此，国内众多第三方支付企业及运营商都在加紧布局移动支付应用。
基于支付的企业想出去：试水网贷平台，抢滩渠道市场
在传统POS收单业务出现监管瓶颈，P2P资金托管业务也传言将被监管的情况下，第三方支付机构已经纷纷转向互联网金融服务平台。
拉卡拉：打造金融生态体系
成立于2005年的拉卡拉是目前我国最大的线下便民金融服务企业。2013年8月，拉卡拉完成集团化结构调整，下设拉卡拉支付公司、拉卡拉移动公司、拉卡拉商服、拉卡拉销售和拉卡拉电商公司，体现出公司正在由此前的线下支付为主导向以支付为基础，以互联网为手段，为个人及企业提供电子支付、征信、小额信贷、理财、P2P交易、电商等各类金融服务的转变。2014年，拉卡拉与梅泰诺、蓝色光标、拓尔思和旋极信息共同发起成立的“考拉征信”获得企业征信牌照，同年7月，拉卡拉推出短期信用卡代偿业务“替你还”，提供针对个人的小额信用贷款，试水网络贷款业务。今年6月，考拉征信获得个人征信拍照，成为国内为数不多的获得双牌照的企业。至此，拉卡拉完成，在便民金融、理财、征信等互联网金融产品方面的全覆盖。
易宝支付：围绕核心企业做文章
2005年，易宝支付首创行业支付模式，陆续推出了网上在线支付、非银行卡支付、授信支付、信用卡无卡支付、POS机支付、基金易购通等产品。“聚焦关键行业”是易宝支付长期以来坚持的核心战略，其服务企业涵盖数字娱乐、航空旅游、电信移动、行政教育、保险、基金、快消连锁、电商物流等多个行业。
2008年，易宝支付开始为产业链上下游企业提供短期的小额资金贷款，合作银行包括工行、招行等。易宝支付不仅最早做了贷款中介，并且还拥有自己的P2P平台，为商户提供融资服务。2013年，易宝金融正式挂牌，面向商户端的理财服务和面向垂直行业的供应链融资。除了易宝金融，易宝支付旗下还成立了懒猫金服，并于今年4月推出首款P2P产品，主要提供资金账户托管服务，以及征信、营销等其他增值服务。
巨头企业要进来：争相布局移动支付
数据显示，第三方移动支付市场规模预计在2018年将达到18万亿元。随着移动互联网时代的到来，众多巨头企业将目光投向移动支付市场，纷纷打造自己的支付方式，以期实现自身生态闭环的构建。而移动支付最终能否让用户接受，流量入口、支付场景和支付工具是3个关键维度。BAT等互联网企业的流量入口是毋庸置疑的，京东、万达、苏宁的支付场景也具有先天优势。由此可见，打造和维护适合消费者的支付工具成为重中之重。
阿里巴巴：互联网巨头先发优势与生俱来
支付宝成立于2003年，最初是服务于淘宝的独立第三方支付平台。2008年，支付宝发布移动电子商务战略，推出手机支付业务。而真正的转折点是2012年，阿里巴巴在该年进行了集团业务调整，成立了蚂蚁金服集团，把支付宝纳入蚂蚁金服麾下。
2015年7月，支付宝发布新版本，加强了支付宝在移动O2O领域的战略布局，将PC端平台的支付宝和移动端的支付宝钱包合二为一。合并后新的支付宝承载的已不仅仅是支付功能，而是更多地向其他领域延展，历经13年，支付宝终于实现从支付工具到应用平台的转变。
腾讯：社交场景入口霸主
财付通于2005年4月正式上线，是腾讯公司推出的专业在线支付平台。2013年8月，微信发布的5.0版本中正式加入了微信支付功能，这被看作是财付通的移动端延伸。
根据艾瑞咨询公司发布的数据，财付通占有市场10.6%的份额。微信步步为营，成为吸流量的“流量黑洞”，社交软件中的王者。2014年，微信用户数超过7亿，日活用户超过1亿，海量的流量资源是转型移动支付的基础。借助微信的社交功能，微信支付迅速成长，成为支付宝最有力的竞争对手。
百度：搜索端无出其右者
2008年，百度携手“有啊”进军电商时推出“百付宝”，此后随着电商战略调整，百付宝被搁浅。2013年，百度推出百度理财平台，百付宝重回大众视野。2014年4月，百付宝改名百度钱包，内嵌在百度旗下所有移动产品中。2015年4月，百付宝总经理章政华透露，百度钱包将上线独立的百度钱包APP。
百度依靠海量的流量资源，拥有超过6亿活跃用户。业内人士分析，百度钱包只要转化30%的用户流量，就足以直接冲击现有的电商体系。但是做到这一点有一定难度，因为百度的用户和支付宝、微信支付的用户有所重叠，其中一部分用户已经习惯支付宝和微信支付的使用方式，若想要把这些流量导流到百度钱包，不仅需要技术支持，更需要改变用户现有的消费习惯，怎样吸引用户来尝试新的交易工具和模式是百度面临的难题。
京东：电商大佬快步前进
京东支付的前身是网银在线。2012年10月京东收购网上支付平台网银在线，2013年7月，京东金融集团成立。2013年3月，网银钱包正式上线，此举标志着京东金融的移动支付布局正式开始。2015年4月，网银钱包更名为京东钱包。
京东没有选择以打造移动支付工具的方式切入互联网金融，而是凭借电商的优势，以虚拟信用卡――京东白条的形式切入，迅速招揽了大批用户。此后京东支付接入了很多支付场景，如众筹、理财、保险、O2O、地产、电商、交通、便民等领域。此外，京东支付还在大力拓展其他领域如社区、区域政府、行业协会等。
万达：有钱不任性，地产大亨理智转型
万达以开发商业地产起家。当新行业冉冉升起，旧行业渐渐式微时，万达积极寻求转型，将目光投向了金融和互联网。2014年12月，万达宣布战略控股第三方支付公司快钱，这是万达在转型道路上迈出的重要一步。
万达入股快钱后，快钱仍保持独立运营，此举标志着万达的O2O闭环正式打通。万达看中的是快钱在第三方支付领域的丰富经验及成熟的业务模式，加上依托万达庞大的线下商业平台，使其能够从线下向线上快速拓展。
苏宁：渠道为王，实体、电商、互金“三级跳”
易付宝是苏宁云商旗下的一家独立第三方支付公司，于2011年成立。2015年苏宁进行了一系列O2O的动作，易付宝也一步步进入线下门店。2月，苏宁利用易付宝打通线下支付，于全国所有门店实现扫码支付；3月，易付宝拓展到苏宁生态圈以外的其他商家，接入南京新百、东方商城等；5月，易付宝落地香港门店、日本Laox门店；6月，易付宝签约全国500家代理商。
苏宁正一步步打通O2O的各个环节，其中最必要的是支付，苏宁金融相关负责人表示，易付宝帮助苏宁实现了O2O的完整商业闭环。
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