支付业的墙里墙外
作者 :  焉靖文

  当很多第三方支付企业忙着拓展渠道市场、涉足互联网金融业务的时候,阿里、京东等巨头们也正紧锣密鼓地布局移动支付。
  第三方支付发展至今,其单一的互联网属性被逐步淡化,而金融属性被逐步加强。在这一背景下,第三方支付企业的业务模式逐步从以往单一的收单清算,转变为线上线下、收单清算、金融增值、电子货币的综合性金融服务模式。而服务对象也进一步扩大,从以往有互联网交易需求的个人和企业用户,转变为当前有金融需求的企业和个人用户。
  移动支付在全球是一个快速增长的大市场。经过几年的发展,移动支付业务得到用户的广泛认可和接受,已经成为一种满足人们日常消费习惯的支付方式。根据业内统计数据显示,2014年,我国移动支付业务总量已经达到45.24亿笔,交易金额达到22.59万亿元,同比分别增长170.25%和134.30%。如今,通过移动支付完成消费正日益被人们所接受,因此,国内众多第三方支付企业及运营商都在加紧布局移动支付应用。
  基于支付的企业想出去:试水网贷平台,抢滩渠道市场
  在传统POS收单业务出现监管瓶颈,P2P资金托管业务也传言将被监管的情况下,第三方支付机构已经纷纷转向互联网金融服务平台。
  拉卡拉:打造金融生态体系
  成立于2005年的拉卡拉是目前我国最大的线下便民金融服务企业。2013年8月,拉卡拉完成集团化结构调整,下设拉卡拉支付公司、拉卡拉移动公司、拉卡拉商服、拉卡拉销售和拉卡拉电商公司,体现出公司正在由此前的线下支付为主导向以支付为基础,以互联网为手段,为个人及企业提供电子支付、征信、小额信贷、理财、P2P交易、电商等各类金融服务的转变。2014年,拉卡拉与梅泰诺、蓝色光标、拓尔思和旋极信息共同发起成立的“考拉征信”获得企业征信牌照,同年7月,拉卡拉推出短期信用卡代偿业务“替你还”,提供针对个人的小额信用贷款,试水网络贷款业务。今年6月,考拉征信获得个人征信拍照,成为国内为数不多的获得双牌照的企业。至此,拉卡拉完成,在便民金融、理财、征信等互联网金融产品方面的全覆盖。
  易宝支付:围绕核心企业做文章
  2005年,易宝支付首创行业支付模式,陆续推出了网上在线支付、非银行卡支付、授信支付、信用卡无卡支付、POS机支付、基金易购通等产品。“聚焦关键行业”是易宝支付长期以来坚持的核心战略,其服务企业涵盖数字娱乐、航空旅游、电信移动、行政教育、保险、基金、快消连锁、电商物流等多个行业。
  2008年,易宝支付开始为产业链上下游企业提供短期的小额资金贷款,合作银行包括工行、招行等。易宝支付不仅最早做了贷款中介,并且还拥有自己的P2P平台,为商户提供融资服务。2013年,易宝金融正式挂牌,面向商户端的理财服务和面向垂直行业的供应链融资。除了易宝金融,易宝支付旗下还成立了懒猫金服,并于今年4月推出首款P2P产品,主要提供资金账户托管服务,以及征信、营销等其他增值服务。
  巨头企业要进来:争相布局移动支付
  数据显示,第三方移动支付市场规模预计在2018年将达到18万亿元。随着移动互联网时代的到来,众多巨头企业将目光投向移动支付市场,纷纷打造自己的支付方式,以期实现自身生态闭环的构建。而移动支付最终能否让用户接受,流量入口、支付场景和支付工具是3个关键维度。BAT等互联网企业的流量入口是毋庸置疑的,京东、万达、苏宁的支付场景也具有先天优势。由此可见,打造和维护适合消费者的支付工具成为重中之重。
  阿里巴巴:互联网巨头先发优势与生俱来
  支付宝成立于2003年,最初是服务于淘宝的独立第三方支付平台。2008年,支付宝发布移动电子商务战略,推出手机支付业务。而真正的转折点是2012年,阿里巴巴在该年进行了集团业务调整,成立了蚂蚁金服集团,把支付宝纳入蚂蚁金服麾下。
  2015年7月,支付宝发布新版本,加强了支付宝在移动O2O领域的战略布局,将PC端平台的支付宝和移动端的支付宝钱包合二为一。合并后新的支付宝承载的已不仅仅是支付功能,而是更多地向其他领域延展,历经13年,支付宝终于实现从支付工具到应用平台的转变。
  腾讯:社交场景入口霸主
  财付通于2005年4月正式上线,是腾讯公司推出的专业在线支付平台。2013年8月,微信发布的5.0版本中正式加入了微信支付功能,这被看作是财付通的移动端延伸。
  根据艾瑞咨询公司发布的数据,财付通占有市场10.6%的份额。微信步步为营,成为吸流量的“流量黑洞”,社交软件中的王者。2014年,微信用户数超过7亿,日活用户超过1亿,海量的流量资源是转型移动支付的基础。借助微信的社交功能,微信支付迅速成长,成为支付宝最有力的竞争对手。
  百度:搜索端无出其右者
  2008年,百度携手“有啊”进军电商时推出“百付宝”,此后随着电商战略调整,百付宝被搁浅。2013年,百度推出百度理财平台,百付宝重回大众视野。2014年4月,百付宝改名百度钱包,内嵌在百度旗下所有移动产品中。2015年4月,百付宝总经理章政华透露,百度钱包将上线独立的百度钱包APP。
  百度依靠海量的流量资源,拥有超过6亿活跃用户。业内人士分析,百度钱包只要转化30%的用户流量,就足以直接冲击现有的电商体系。但是做到这一点有一定难度,因为百度的用户和支付宝、微信支付的用户有所重叠,其中一部分用户已经习惯支付宝和微信支付的使用方式,若想要把这些流量导流到百度钱包,不仅需要技术支持,更需要改变用户现有的消费习惯,怎样吸引用户来尝试新的交易工具和模式是百度面临的难题。
  京东:电商大佬快步前进
  京东支付的前身是网银在线。2012年10月京东收购网上支付平台网银在线,2013年7月,京东金融集团成立。2013年3月,网银钱包正式上线,此举标志着京东金融的移动支付布局正式开始。2015年4月,网银钱包更名为京东钱包。
  京东没有选择以打造移动支付工具的方式切入互联网金融,而是凭借电商的优势,以虚拟信用卡――京东白条的形式切入,迅速招揽了大批用户。此后京东支付接入了很多支付场景,如众筹、理财、保险、O2O、地产、电商、交通、便民等领域。此外,京东支付还在大力拓展其他领域如社区、区域政府、行业协会等。
  万达:有钱不任性,地产大亨理智转型
  万达以开发商业地产起家。当新行业冉冉升起,旧行业渐渐式微时,万达积极寻求转型,将目光投向了金融和互联网。2014年12月,万达宣布战略控股第三方支付公司快钱,这是万达在转型道路上迈出的重要一步。
  万达入股快钱后,快钱仍保持独立运营,此举标志着万达的O2O闭环正式打通。万达看中的是快钱在第三方支付领域的丰富经验及成熟的业务模式,加上依托万达庞大的线下商业平台,使其能够从线下向线上快速拓展。
  苏宁:渠道为王,实体、电商、互金“三级跳”
  易付宝是苏宁云商旗下的一家独立第三方支付公司,于2011年成立。2015年苏宁进行了一系列O2O的动作,易付宝也一步步进入线下门店。2月,苏宁利用易付宝打通线下支付,于全国所有门店实现扫码支付;3月,易付宝拓展到苏宁生态圈以外的其他商家,接入南京新百、东方商城等;5月,易付宝落地香港门店、日本Laox门店;6月,易付宝签约全国500家代理商。
  苏宁正一步步打通O2O的各个环节,其中最必要的是支付,苏宁金融相关负责人表示,易付宝帮助苏宁实现了O2O的完整商业闭环。

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