当代大学生财经素养的现状研究
来源:用户上传
作者:孔令玲 石莉莉 官小燕 唐国伟
摘 要 在经济全球化的今天，财经素养已成为我们每个人必备的素质要求，而大学生的财经素养决定了我国未来经济发展的高度，因此研究当代大学生的财经素养现状及特征具有重要的意义。我们通过对江苏地区4个城市的高校进行调研，分析当代大学生收入与消费、财务认知、理财行为、理财渠道与学校教育、家庭教育的关系，探索大学生的财经素养现状和特征，寻求大学生财经素养教育方式及引导路径，为大学生财经素养的教育提供支持。
关键词 财经素养 经济全球化 大学生 现状及特征
中图分类号：G642 文献标识码：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdkx.2020.01.084
Abstract In today's economic globalization， financial literacy has become a necessary quality requirement for each of us， and the financial literacy of college students determines the height of China's future economic development， so it is of great significance to study the current situation and characteristics of financial literacy of contemporary college students. Through the investigation of colleges and universities in four cities in Jiangsu Province， we analyze the relationship between the income and consumption， financial cognition， financial management behavior， financial management channel， school education and family education of contemporary college students， explore the current situation and characteristics of financial literacy of college students， seek the education mode and guidance path of financial literacy of college students， and provide support for the education of financial literacy of college students.
Keywords financial literacy; economic globalization; college students; current situation and characteristics
财经素养不仅仅是关于如何理财的教育，更多的是对学生进行资源管理思维和方法，包括对金钱、时间、精力、技能在内的各种资源进行有效管理的培养，帮助他们提高分析能力和领导能力。
1研究设计及方法
本研究选取江苏地区苏州、南京、常州、泰州四个城市的大学生为样本。通过问卷网发放并收集问卷，收集问卷共846份，筛除无效数据后，有效问卷为607份。采用SPSS22.0软件进行数据分析。
2研究结果
2.1 大学生财经素养的总体情况
结合中国财经素养教育协同创新中心发布的《中国财经素养教育标准框架》将财经素养教育划分的五个维度，从以下几点讨论当代大学生的财经素养特征情况。
（1）收入与消费。本次调研中，95.38%大学生生活费来源于家庭供给，21.62%和18.48%的大学生通过勤工助学和获得奖学金作为生活费，只有3.8%的同学表示生活费通过财务管理如投资股票、基金理财等产品获取。学生的消费选择较为个性化，大部分学生认为喜欢或者合适就可以买。学生对自己每个月的花销也没有明确的计划，33.11%的学生偶尔会超支，4.94%的学生会常常超支，这说明大部分的学生能够理性消费，但消费缺乏计划性。
（2）财务认知。学生都知道学习是重要的，但并不是所有的学生都热爱学习。72.32%的学生认为学校有必要加强大学生管理财富的能力，以提高学生合理花钱的能力和财经素养的培养，并且40.86%的学生认为管理财富是生活的必备技能，46.62%的学生认为对生活影响非常大，只有0.82%的学生认为没有作用。但如果学校开设财经素养教育课程，却只有不到40%的学生表示会选修这门课程，学生能够认识到财经素养对自己的重要性，但却不会或是不一定会认真参与财经素养的学习。
（3）財务行为，理论还需实践来检验，从学生愿意实际尝试投资的金额可以看出学生投资较保守，34.76%的学生愿意1000元以下的尝试，27.18%的学生表示1元也可以尝试，还有8.57%的学生表示即使有多余的钱也不会尝试投资。学生知道财务管理的重要性，愿意将财务的管理付诸于行动，但对于投资并没有信心。
（4）理财渠道。经济全球化的发展，也带动了资本投资的发展，当前投资渠道及方式多种多样，常见的包括银行存款、股票、基金和P2P投资等。对于投资理财方式的选择学生更倾向于余额宝、京东金融、苏宁钱包等互联网常见的货币基金类的理财和银行储蓄。 2.2 大学生财务素养与学校教育和家庭教育的相关性
（1）财务素养与学校教育的相关性。本次调研发现经管类专业的学生，相对于其他专业的学生对消费更有计划性。学习成绩排名前10的学生，对于消费更有明确规划，而成绩40名以后的学生，从来不计账的比例以及对消费没有计划的比例也是最高。
在理财行为方面，排名40以后的同学投资行为最活跃，他们对理财产品的期望10%以上利率占15.56%。而对于学校如果开设财经素养教育有51.11%不一定选修，还有15.56%不会选修。
（2）财务素养与学生家庭的相关性。家庭情况及教育对于学生的成长起着至关重要的作用。家庭收入在1000元以下的学生有43.24%没有记过账，而且对自己的每个月花销完全没有计划的占16.22%，这两点相比于其他家庭收入的学生占比要高出很多，而当他们遇到某项花销超出购买支付能力的时候，他们更倾向选择信用卡分期和互联网金融服务，仅有8.11%的会选择跟朋友借钱。
在投资行为上，家庭收入5000元以上的学生投资比较活跃，他们更倾向于银行储蓄和余额宝类理财产品。家庭收入1000元以下的同学，他们投资活动度也较高，与前者不同，他们在面对“低风险高收益”的理财产品承诺时，有37.84%的学生选择相信。
调查中父亲或母亲职业为商人的学生理财更为活跃，而母亲待业在家的学生理财参与率最低，这也印证了家庭财务管理氛围和教育与子女的理财观念有一定的相关性。表1是父亲的职业与理财认知、记账习惯、理财规划的相关性分析，由表1可知，父亲的职业与孩子的记账习惯之间显著正相关（P<0.05）。
3结论与建议
3.1 研究结论
（1）大学生能够理性消费，但消费缺乏计划性。大学生的收入稳定且有限，主要来源于父母供给，大部分的学生能够理性消费，消费具有个性化的特征，但缺乏计划性，对于信用消费能够理性对待。对于分期付款这种消费模式大学生接受程度高，这是因为分期付款能够减轻付款压力，同时具有可偿还的能力。
（2）大学生有理财意识，但财经素养薄弱。大学生普遍认为学校应该加强大学生的财务管理能力的教育，但实际愿意参与财务管理的并不多，且投资方式更倾向于银行储蓄，对于如果学校开设财务管理选修课，只有40%的人表示会选修这类课，这表现出大学生财务意识已觉醒，但实际行动仍滞后。
（3）大学生财务素养的养成受到学校教育和家庭的影响。经管类专业的学生对于财务的管理更有规划性，而成绩排名靠前的学生，表现出了较好的规划及自控能力，成绩排名靠后的同学对于财务管理兴趣浓厚，但财务的认识不足，风险意识淡薄，且不愿意学习财务管理知识，这类学生在网络理财骗局中容易受骗。
学生的财务素养受家庭影响也较大，家庭贫困的学生更愿意分期借款，而不愿意跟身边的朋友借款，更相信“低风险高收益”，这类学生更易出现校园贷的情况。父母的职业对于子女的财务管理也有一定的影响，商人家庭的学生对于财务管理更加活跃。
3.2 建议
（1）建立财经素养教育运行方案。根据《中国财经素养教育标准框架》，高校应开展财务专业知识的提升教育，使学生对于利率的计算、各种金融投资与项目投资的预测、金融危机的发生、财务风险的控制、各种信贷产品的分类、个人信用的制度等知识有所了解，能够合理的制定自身的财务投资计划。课后可以通过组建创业理财社团，引导设计创业计划、财务管理方案、投资模拟等课下活动，邀请校外企业家、金融行业专家结合当前的国家政策讲述金融的发展形势，分享简单日常的投资方式与渠道，解读不良校园贷的危害和处理方式，综合提升学生的财经素养。
（2）推动财经素养教育与高校思政教育的融合与创新。在全球化的大环境下，世界正在变得平坦，全球化影响着经济的发展，也影响着当代大学生们的生活方式、消费行为和财务认知及行为，也向高校思政教育提出了新的挑战。当代的大学生自我主观意识较强，但缺乏深层次的理性思考，加上从众攀比心理，容易出现冲动消费，作为大学生的引路人，高校教师更加应该关注学生的价值观教育，可以多角度、多形式、多渠道的以全方位教育模式将正确的金钱观、理财观渗透并内化学生，创新方法引导学生适度消费，提高风险意识，继而能够以他们喜欢的方式，引导他们正确处理个体与社会、精神财富与物质财富的关系，树立科学的价值观和财富观。
（3）建立科学的学生信贷体系。目前我国合法的借贷手续仅对少部分家庭贫困的学生开放生源地贷款，如果适当的借鉴国外校园信贷平台经验，建立适用于大部分的大学生借贷平台，规范大学生信貸体制，明确监管主体，各部门联动监管，协调配合，加强大学校园贷监管力度，用“良币驱劣币”的办法，从源头上治理不合理的校园贷，防范和化解校园贷风险。
参考文献
[1] 刘志阳，杨超.财经素养教育的国际经验借鉴与中国标准建构[J].广西财经学院学报，2019.32（03）：116-126.
[2] 张梅荷，周芸韬，曹巍魏.“互联网+”时代背景下在校大学生财经素养的培养[J].纳税，2018（15）：166-168.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/8/view-15172977.htm
