农村金融支持农村经济发展策略浅析
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摘 要 随着社会经济的快速发展，农村金融的发展对促进农业和农村经济的发展具有至关重要的影响。为了促进农业产业结构的转变和升级，加快完善农村金融体系建设，推动农村经济的可持续增长，必须弄清农村金融与农村经济的关系。基于此，分析了农村金融支持农村经济的主要表现，针对农村金融体系建设中存在的问题详细论述了农村金融体系的发展与完善策略。
关键词 农村经济;农村金融;发展支持
中图分类号：F832.7 文献标志码：B DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2019.35.047
农村经济发展与农村金融发展之间有着非常密切的关系。目前，我国高度重视农村发展问题，而金融是现代经济发展的核心，对支持和维护农村经济发展发挥着重要的作用。我国农村金融改革的任务艰巨，农业供给质量仍有待提高，农村金融显然不足以支持农村经济的发展。因此，积极发展农村金融体系，深入实施农业转型，对于农村经济稳定、协调、可持续发展具有重要意义。
1 农村金融支持农村经济的主要着力点
1.1 提高对农村基础设施和人力资源的投资
我国农业投资能力相对较弱，在一定程度上严重阻碍了农村的发展。村民看不到收益，不愿推进农村基础设施建设。因此，项目发起人可以通过农村金融获得启动资金，当项目显示出特定的收益时，村民的投资将变得活跃。现代农业发展中缺少专业农民，导致了农村人力资本投资不尽人意，也使我国的农产品营销模式相对落后。因此，需要农村金融的支持，为提高农业基础设施和人力资本投资能力打下坚实的基础[1]。
1.2 有效提高农民收入水平
大力发展农业保险业务，建立并完善农业巨大灾害风险分散的相关机制，提高我国农村产业应对重大自然灾害风险的能力，并使相关机制成为保护农民收入的有效对策。此外，需要不断完善农村金融体系，通过土地经营权流转来提供更多现代农业生产设备和技术的资金支持，提高我国农业的生产效率，进一步提高农民的生产能力及收入[2]。
1.3 农村金融服务有助于提升资金利用效率
在市场经济快速增长的背景下，为了有效提高资本利用效率，需要进一步创新和深化农村金融服务，以提高农村生产率。我国农村金融主要服务于当地农业的发展，可以降低交易成本，优化资源配置，并有助于促进农业经济的可持续增长[3]。
2 当前农村金融体系发展中存在的主要问题
2.1 农村金融服务体系不完善
虽然农村金融机构数量逐年增加，但是农村金融机构职能定位不明确，经济市场缺乏有效有序的竞争，存在信贷结构单一、延伸不足、金融边缘化等问题。目前农村信用社垄断了农村金融市场，我国农业发展银行作为农业领域的政策性金融机构，实际上只从事粮棉油收储贷款业务，没有有效地发挥应有的作用;农村民间金融多处于地下和半地下状态，未能获得公开的法律地位;而农村保险发展滞后，未能发挥应有的农业保护作用。
2.2 农村金融服务体系效率不高
农村金融体系发展中的普遍问题是部分农村金融机构借贷能力减弱，资金配置效率不够高。政府在农村金融发展过程中政策扶持不足，导致农村金融结构不合理的问题更加突出。我国金融机构对风险规避的审批程序非常严格，削弱了农村金融在农村经济增长中的作用[4]。
2.3 农民难以获得银行信贷
我国农民的还款能力普遍较差，农村信用环境恶化，经常发生欠债现象。除了农村土地承包权和宅基地使用权外，没有其他工业项目的支持，金融机构也无法投资。此外，农民的贷款额通常较小，大规模的贷款会给银行带来更高的管理成本，银行更倾向于为大型企业提供金融服务。金融机构不愿提供贷款，使得农民的贷款更加困难。
2.4 农村金融机构服务和金融产品较为落后
金融机构之间的竞争不足直接削弱了农村金融市场的创新动力。表面来看，我国农村具有各种正规和非正规的金融机构，已形成相对完整的金融体系，然而现在已演变成农村信用合作社独立苦撑的局面，本应具有竞争力的金融市场陷入了垄断，导致农村金融市场机制建设进展缓慢，缺乏促进金融机构服务和金融产品创新的动力，制約了农村金融市场的发展和创新[5]。
3 发展农村金融，促进农村经济增长的对策
3.1 强化对农村金融体系发展的保障支持
1）政府部门应继续扩大对农业的支持，进一步完善有关农业的金融优惠政策，鼓励各金融机构开展多种农业支持活动，积极探索形成由政府领导的担保公司，为村民贷款提供更强有力的支持。2）要积极推进农村风险补偿改革，加快农业保险的推广，通过农业保险和农村信用相结合，降低农业产业和金融机构的风险，提高效率和效益。3）要加快建设和完善农村信用体系，促进农民、涉农企业和农村合作社之间信用信息的共享和交流，在农村建立更好的信用环境，提供有力的保障。
3.2 优化改善农村金融市场结构层次
1）要完善农村金融市场机制，通过适当放宽准入条件，鼓励金融机构进入农村市场，并完善相关规定，维护农村金融市场的稳定发展。2）要积极推进农村风险补偿改革，加快农业保险的推广，通过农业保险和农村信用相结合，有效控制金融风险，提高效率和效益。3）要全面加强对农村金融服务体系的动态监管，对重点领域风险的预防和控制，避免发生金融风险问题，有效维护农村金融体系的稳定。
3.3 实行新型担保体系
对于农村村民的大额贷款，可以建立村集体担保的担保体系。村集体不仅拥有土地等资产，具有较强的担保能力，也方便内部审核，可以较大提升村民的偿债率，降低银行的管理成本。对于小额贷款，可以实行联合信用担保，将子女作为担保方，一般大多数父母不愿连累自己的子女，因此会大大提高偿债率。此外，对于农村企业，可以加快建设政策性支持、市场化运作、专注农业、独立运营的农担公司，帮助农村中小企业克服资金周转问题。
3.4 创新金融产品和服务
农村经济的发展需要不断对农村金融产品和服务进行创新。为了使资金更好地服务农村和村民，金融机构必须创新农村金融服务模式，完善农村金融产品，扩大助农服务网点。为节省成本，可以依靠移动互联网终端在农民中推广金融产品，并以农业援助服务网点为基础，调查当地农民的金融需求，设计金融产品。
4 结语
金融是农村的经济发展核心，农村金融体系的规范和有序发展为农业和农村的经济增长及农民收入提供了有力的财政支持。促进农业经济增长和农村社会发展，必须加大对农村金融发展的政策支持，加快农村金融供给的多元化，逐步提高农村金融发展效率，加强对农村金融机构的监管，不断提高农民的生产和投资积极性，改善农村信用环境，营造良好的农村金融发展氛围。
参考文献：
[1] 孙言雅.农村金融创新与农村经济实体发展研究[J].江西农业，2018（16）：130-131.
[2] 李丽.农村金融与农村经济发展存在问题及对策分析[J].时代金融，2018（26）：88.
[3] 张伟民.论农村金融体系建设推动农村经济发展[J].农民致富之友，2015（10）：18.
[4] 李秀茹.功能视角下我国农村金融产品与服务创新探究[J].延边大学农学学报，2013，35（4）：343-347.
[5] 张琳谦.农村金融发展与农村经济增长耦合性研究[D].西安：西北大学，2013.
（责任编辑：赵中正）
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