关于云平台的电子银行业务交易风险监控系统

来源:用户上传      作者:朱风华

　　摘 要：互联时代的到来给人类的生产生活方式带来了前所未有的影响，各行各业都得到高速的发展。银行业务也因互联时代的到来而而得到了发展。电子银行虽然方便，但是它是一把双刃剑，电子银行可以给用户带来良好的体验，但同时也会带来隐私泄露、网络诈骗等一系列的交易风险。为了防止这些交易风险给用户的交易带来威胁，银行有必要采取一些列措施进行监控，保障用户的交易安全。因此，银行建立风险监控系统就显得十分重要。
　　关键词：云平台;电子银行业务;风险监控
　　
　　 电子银行业务监控系统的目的在于建立一套符合银行长期发展的风险监控和管理平台，适应新形势下电子银行的用户和业务的迅速发展，进而实现对多种终端设备电子银行用户交易行为的监控。
　　电子银行业务监控系统对风险的监控实现快速的识别并对解决方案进行精确的部署，随后工作人员可以根据系统所提供的数据对多种手段进行建模，并形成风险评级机制，从而可以识别风险级别。
　　实现监控规则可进行参数化调整并实时应用，可以对于历史的数据进行筛选和分析，从而保证所有数据的可靠性和真实性，再根据监管要求的特征进行筛选，对业务分析预警结果进行多个维度的的分析和统计，进行实时的更新，形成一个动态的监控平台。
　　本文在云平台的基础上对电子银行监控系统进行分析，意在与建立全面、统一、动态的电子银行业务监控系统平台，可以对交易风险进行动态识别。除了可以对风险进行即使的识别和规避之外，还可以获取用户使用多种电子渠道进行交易的信息，电子银行监控系统就可以据此对交易过程进行风险特征分析和风险预警，最终实现对风险交易的有效干预。
　　1 云平台
　　云平台全称云计算平台，是指基于硬件资源和软件资源的服务，提供计算、网络和存储能力。云平台将计算后的数据信息储存到与互联网连接的计算机中，形成信息的共享。如果在某个时候需要运用相关的数据和信息，云平台就可以迅速的调出这些信息以供使用。云平台的诞生，极大地方便了信息的获取，为各行各业的运营与发展提供了更加便捷的渠道。
　　2 电子银行业务交易风险监控系统
　　电子银行业务交易风险监控系统主要是依托于客户在交易中存在的风险或者是风险隐患进行全面的、动态的监控，可以建立动态的反欺诈监控体系。通过监控系统，可以有效的按级别识别交易中可能存在的风险，从而保障用户的交易不被欺诈，有效地降低了诈骗率，保障用户的利益。
　　2.1 系统架构
　　整个电子银行业务风险交易监控系统是由多个部分组成的，包括业务数据采集、数据的预处理、风险规则的管理以及警报调查分析。
　　（1）业务数据的采集平台与电子银行的交易平台是互联的，这样就可以通过数据采集将客户的交易信息实时的转入到监控平台，也为工作人员建立欺诈模型提供了数据支持。
　　（2）数据与处理分析客户的交易行为是为了建立风险规则的管理平台做数据准备，确保系统可以实现高性能检测。数据的与处理工作主要包括对于数据的过滤、统计、对象构造等等。数据的过滤，主要指依据预先设定的逻辑和目标筛选出不需要参与到本次风险分析的数据，从而降低系统负担。数据统计主要是对于风险规则的管理平台需要的统计量进行初步统计，随后将结果传给风险规则管理平台检测。数据对象构造，是以风险规则管理平台的要求为基准，将所获得数据构造为系统所要求的数据结构，数据对象构成后，将其传给规则管理平台进行进一步的处理。
　　（3）风险规则管理平台的主要工作是提供规则的管理并对欺诈行为进行侦测。工作人员可以在风险规则管理平台上进行规则配置、系统测试以及发布相关动态。工作人员可以根据实际需求对规则进行灵活调整，设置差异化的规则。风险规则管理平台可以根据欺诈形式的变化调整风险策略，从而降低风险管控难度。
　　（4）在系统进行数据统计后，可以将高风险的事件类型作为参照物，在系统对用户交易行为监控的过程中以此为参考依据，对交易行为的风险程度进行判断，若不符合统计的风险数据就默认为是安全的交易行为，做到在正常工作的情況下还不影响用户体验交易过程。
　　（5）对系统进行高扩展性设计理由如下：一，为了通过更多的渠道收集数据而设置更多的接口，从而扩展了风险监控的范围。
　　2.2 业务架构
　　数据的采集是交易监控系统在交易监控的过程中进行实时监控的基础。如果按照交易风险的要求，需要采集以下几大类数据：客户端数据采集、实时交易数据采集、客户签约数据采集、交易结果数据采集、历史交易数据采集、第三方数据采集。如果按照时效性的要求划分，可分为实时数据采集和非实时数据采集，所谓实时数据采集就是对客户端数据进行采集，除此之外还包括实时交易数据、实时签约数据和实时交易结果数据。
　　风险评估有两个主要的功能：在线风险评估，使用策略的处置方式来评估。
　　在线风险评估是交易过程中风险控制的依据，实时的、动态的对交易风险的大小进行判断，再根据风险的大小产生对应的处置方式，对于风险评估主要从两个方面进行，首先是交易层面，就是对每一笔交易进行风险评估;其次是会话层面，即综合会话内各交易的风险评估结果再次进行风险评估。二，规则管理平台可以提供业务对象的统计数据，在将来的业务规则扩展中有助于规则的计算。三，对整体局面的掌控可以对任务进行调整，为未来的数据多方向发展奠定基础。
　　3 结论
　　在新形势下，电子银行已经与我们的日常生活息息相关，而不再遥不可及的设想。随着现在的电子科技技术越来越发达，不法分子的诈骗手段也在发生变化，因此预防诈骗手段就显得格外重要。电子银行风险监控系统可以提供先进的、实时动态的技术，借助云平台数据，对诈骗手段进行预防，保障用户的交易安全。
　　银行的业务交易风险控制是一个相当庞大且复杂的系统，涉及到多个领域的学科，因此有很多问题还有待进一步研究。
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