湘西州城镇居民养老保险影响因素实证分析

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　　摘要：在概述湘西自治州发展现状的基础上，建立客观量化的评价指数，对2003—2015年城镇居民参保人数与GDP、人均收入、个人储蓄和政府保障性财政支出的动态关系进行了分析，并运用了Eviews计量方法，协整检验、格兰杰因果关系检验进行了实证研究。结果表明，城镇参保人数与各经济指标之间存在长期关系，城镇居民参保人数与GDP、人均GDP、个人储蓄和政府保障性财政支出存在均衡关系且呈正相关。
　　关键词：养老保险城镇居民参保人数湘西自治州
　　加快改革和完善我国社会保障制度是政府全面建设小康社会的重要任务，它关系到我国经济和社会的稳定以及健康快速的发展。现阶段，社会保障体系中最为重要的就是养老保险制度，这是我国现阶段社会环境以及人口结构所决定的。但是由于受经济、文化等诸多因素的限制，我国多层次养老保险制度发展进程缓慢，实际运行效果不佳，无法到达养老保险制度的初始设计目标。由于我国事业单位职工较多，所以事业单位养老保险制度的合理性、公平性和科学性会影响到事业单位职工的满意度和幸福感。倘若事业单位与其他单位之间的养老待遇差距得不到合理化、公平化和平衡化解决，则可能导致新一轮的社会不公。分析湘西地区的养老问题并采取有效措施，为城镇居民提供长期、可持续的生活保障，这不仅是政府部门的责任，也关乎到社会的稳定和谐发展。
　　一、现状分析
　　（一）湘西州养老保险参保情况
　　2004年以来，湘西州城镇居民养老保险总体上发展比较缓慢，且其增速波动幅度较大。2004年，湘西州城镇地区养老保险参保人数为1557万人，同期增长速度为1107%;而经过长达十余年的发展，截至2015年，湘西州城镇地区养老保险的参保人数仅为2132万人，同期增长率仅有244%。值得注意的是，在2004年、2008年以及2010年，该地区的养老保险参保人数保持着两位数的高位增长，而在2009年和2013年则出现负增长的情况，其余年份则保持着较低速度的增长或者微弱的增长速度。总体的来说，该地区的养老保险参保人数保持上涨的趋势，但其增长状态非常不稳定。这种缓慢增长与逆向增长背后的原因是什么，以及影响其变动的因素又有哪些，足以引起我们的重视与思考。
　　（二）样本统计性描述
　　前文提到，湘西州在机关事业单位养老保险与企业基本养老保险参保人数处于一个偏低的增长率甚至出现负增长的情况，本文找了一些指标将对以上情况进行具体分析。根据养老保险的社会统筹部分以及个人自缴部分两个方面，参考其他学者的文献，我们选取了一些比较具有代表性的影响因素，如地区总GDP、个人储蓄余额以及社会保障财政支出。GDP反映了湘西州地区整体的发展水平，人均个人储蓄则反映了人们实时的一个平均经济状况以及一定程度上反映出对养老保险的购买意愿，政府社会保障支出反映了政府对于养老保险等保障性政策的一个支持力度，它同样也是反映湘西州保险业在其财政保障中的地位的一个重要指标。通过对湘西州地区这些经济指标的分析，找到与湘西州地区城镇居民养老保险参保人数的具体联系，来确定以上因素是否对湘西州地区城镇居民参保人数有着直接显著地影响。
　　1 GDP水平。湘西州地区地处湖南省大湘西且为少数民族地区，距离湖南省经济重心较远，经济发展滞后。进入21世纪以来，湘西州也迎来了新的发展面貌。根据数据显示，湘西州2004年的全州GDP为11141亿元，相比前一年增长2353%;但在2008年金融危机以后，湘西州的经济受到了严重的冲击，2009年湘西州GDP为26897亿元，增长率仅为860%，比前一年降低了12个百分点;2010年至2012年期间，在政府的宏观调控之下，该地区GDP又迎来了新一轮的增长。截至2015年，湘西州的GDP总量为497亿元，是2014年的四倍之多，同期的增长速度为885%，高于国家的平均增长水平（见表1）。从增长率的总体走势来看，整个湘西州的经济发展有着明显的周期变化，从GDP总量来说，湘西州GDP总量还是在不断的增长。
　　2人均储蓄存款。湘西州在近十年来保持高位的人均储蓄增长。截止到2015年年末，湘西州的人均储蓄存款为17826元（见表1），是2004年的五倍之多。从数据中我们可以得知，湘西州的人均储蓄存款近年来一直保持着高位增长，但其很关键的一个原因是因为存款基数很小，个人储蓄水平实际上并不高。并且虽然每年的储蓄存款都在增加，但是其增长速度近年来还是呈一个下降的趋势。可以看出，在经济水平落后的地区，人们看重的是个人的储蓄。我们不难理解，在我们中国，人们满足于一定的消费需求以后更侧重于对以后未知风险的预防，如疾病、意外事故和养老等。这是我们传统的观念所固有的。
　　3社会保障财政支出。社会养老保险是国家根据相关法律法规建立的一种保障居民基本生活的社会保险制度，养老保险发展离不开国家财政的支持，因此，国家财政的支持的力度也会影响着社会养老保险的发展程度。由表可知，湘西州的社会保障财政支出一直呈现一个增长的态势，但是增长率的波动幅度较大。对比社会保障支出增长率曲线与参保人数增长率曲线，虽然个别年份的具体数据有所差别，但是二者总的增长趋势还是基本保持一致，尤其是养老保险参保人数在2013年与2014年有所放缓的时，2015年政府则加大了在财政上对养老保险参保的支持力度，这使同年的养老保险参保人数增长率较前两年有着很大程度的提升（见表1）。
　　二、影响城镇居民参保人数因素实证分析
　　（一）变量说明及模型的建立
　　本文主要研究湘西州地区城镇居民参保人数影响因素分析，同时选取了GDP、个人储蓄以及政府社会保障支出等三个重要的指标。GDP反映了湘西州地区整体的发展水平;人均储蓄则反映了人们实时的一个平均经济状况;政府社会保障支出反映了政府对于养老保险等保障性政策的一个支持力度，同样它是反映湘西州保险业在其财政保障中的地位的一个重要指标。城镇人口参保人数用UP来表示，GDP总量、个人储蓄和社会保障支出分别用GDP、GC、SB来表示：InGDP，lnGC，lnSB表示相关指标的对数。数据处理全部采用Eviews80软件实现。数据样本收集于2003—2015年湘西州年保险年鉴、湘西州統计年鉴和湘西州统计局的相关数据整理而成。 　　（二）数据平稳性检验
　　为了保证回归分析中不出现伪回归，增加模型的科学性，我们首先对各项样本数据进行平稳性检验。检验结果如表2所示：
　　城镇参保人数数据平稳，lnUP存在单位根，但一阶差分则不存在单位根，属于平稳序列。lnGDP不存在单位根，是平稳的。lnGC存在单位根，但一阶差分不存在单位根，是平稳的。lnSB存在单位根，但二阶差分不存在单位根，是平稳的。
　　（三）协整关系检验
　　1、综上分析可知，为了证明GDP与城镇参保人数之间是否存在显著地影响关系，可以在城镇参保人数和各变量之间建立协整方程：
　　LnUP=αln（Xi）+μ
　　其中UP代表的是被解释变量即城镇居民养老保险的参保人数，α表示回归系数，Xi（i=1，2，3）分别表示解释变量GDP，社会保障支出与人均储蓄存款，μ为随机扰动项。然后将被解释变量与解释变量进行逐步回归，最后得到回归结果。
　　回归结果如表3、表4所示：
　　结果显示，养老保险的参保人数与GDP的回归系数为0243138，系数的P值显著小于001，因此GDP对于城镇参保人数具有显著的正向影响。残差的平稳性检验显示，P值显著地小于001拒绝原假设，故残差序列是平稳的，故变量之间存在协整关系，变量之间的长期均衡关系是可信的。
　　同理可知，个人储蓄和社会保障支出对城镇参保人数具有显著的正向影响，且变量之间的长期均衡关系是可信的。
　　（四）结论及解释
　　上述Eviews计量方法、协整检验、格兰杰因果检验等实证分析结果显示，在2003—2015年间，湘西州城镇居民参保人数与影响国民经济和个人储蓄等指标有密切的关系，得出以下结论。
　　一是城镇参保人数与GDP和人均GDP之间存在长期均衡关系，且呈正向关系。它反映了随着我国经济的不断发展，城镇居民收入不断提高以及规模不断扩大，湘西州保险的普及程度越来越高，城镇参保人数也随之上升。
　　二是城镇参保人数与个人储蓄之间存在长期均衡关系，且呈正向关系。这说明随着居民收入的不断增加，人们对于养老保险的可支付能力也在不断扩大，人们对养老保险的需求也随之增加。
　　三是城镇参保人数与政府社会保障支出之间存在长期均衡关系，政府的社会保障支出在一定程度上分担了居民购买保险的资金压力，且随着政府财政支出力度的不断扩大城镇居民参保人数也不断增加。
　　三、对策及建议
　　（一）加大湘西州少数民族地区经济建设力度
　　经济的发展程度对社会养老保障制度的发展起着重大的影响。湘西州地区处于湖南省的西部山区，由于距离中心经济发展区较远，受交通不便等因素的限制，经济发展水平相对比较落后。但是湘西州是人文和自然合璧的结晶，丰裕的自然资源以及风景宜人的自然景观有利于我们大力推进“特色民族文化村寨建设推进计划”，大力发展少数民族地区的村寨经济，立足于工业、特色农业、旅游业等。通过对民族文化内涵的挖掘，赋予湘西州地区苗族、土家族民族文化新的现代价值，将民族风情、人文景观、自然景观、生态建设等有机地结合起来，充分发挥当地旅游资源的优势，建立当地特色的旅游新模式，带动增加地区经济增长。旅游经济的不断发展对民族村寨产业结构的调整，特别是促进整个乡村地区第三产业的发展，有着重大的推动作用。只有当人们真正的富裕起来，才会对生活有着更高更好的追求。
　　（二）释放居民储蓄，提高储蓄利用效率
　　保险市场近年来有着高速的发展，但是由于目前我国社会保障制度存在诸多弊端和不足，社会保障体系不完善，导致人们不敢消费，对购买保险产品存在迟疑态度，更多的没有投资经验的普通群众更倾向于选择风险性更小、有一定回报率的储蓄方式。但从经济学角度来看，个人储蓄属于闲置资金，虽然在一定程度上能够应对突发性经济风险，为居民的生活提供保障，但是总体而言并不利于经济的长久发展。因此在保障人们生活的同时，释放民间储蓄提高储蓄利用效率，并且投入到加强自身保障的保险行业中来，既可以带动经济发展又可以为自身增添一份保障。
　　（三）加大社会保障力度，加强农村保险体系建设
　　政府的保障性财政支出是养老保险制度平稳健康发展的一个重要保障。由于各省市地区保障水平不一，养老保险中的社会统筹部分很难达成一致，对于异地迁移的人们来说存在着非常多的麻烦。因此我们需要建立健全公平可持续发展的社会保障制度，整合城乡居民基本养老保险制度、基本医疗保险制度等基础性保障制度，扩大参保缴费覆盖面，建立健全多缴多得的激励政策，并且兼顾不同地区居民的社会保障水平，适时适当降低社会保险费率，确保参保人的权益，从而保障制度的实施。要坚持社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度，推进机关事业单位养老保险制度改革，全面落实城乡居民最低生活保障需求。可以根据政府财力状况，适当的对符合条件的农民和企业发放社会保障直接补贴，从制度和政策上着手加快发展构建多层次社会保障体系。
　　（四）加大保险宣传力度，提高居民保险意识
　　通过政策宣传，让人民群众知道和了解城乡居民养老保险的重要性，这是开展城乡居民养老工作的重要前提。目前，很多群众对城乡居民养老保险的认识还停留在“多交少拿”的错误认识中。在这种情况下，作为相关部门要加强政策宣传，采取各项有效的措施提高广大城乡居民对养老保险政策的了解，解除部分群众在理解上存在的偏差，完成从“要我参保”到“我要参保”转变。针对保险行业而言，要从它的根源上挖掘出更大的、有效的保险需求，就必须提高人们的保险意识和购买保险的欲望。在经济相对不发达的地区，受到社会保障体系不健全，人们的收入水平较低，行业发展规模以及普及程度不高等诸多因素的影响，会造成这些地区的居民保险意识也比较薄弱。因此通过保险知识的普及，提高人们对保险的意识，可以有效、快速的拓展保险覆盖广度和深度，从而有效的促进行业快速发展。
　　
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　　（雷文科、張进，吉首大学商学院）
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