金融创新与金融风险管理研究

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　　【摘要】金融创新是金融机構以及整个金融行业持续健康发展的主要内部推动力量，但是金融创新往往也伴随着金融风险，金融机构需要深刻理解二者之间存在的内部联系。金融创新初期业务快速发展，风险虽不断累积但尚未暴露，而风险一旦爆发就有可能导致整个创新的失败，这就要求金融机构必须具备主动持续的风险管理能力，高度重视对创新风险的全面管理，在积极推动金融创新的过程中，有效避免重大风险的产生。
　　【关键词】金融创新 金融风险 管理策略
　　金融创新是金融行业发展的灵魂，对于促进金融行业的发展起到了积极的推动作用。但是金融创新必须与当前的经济发展趋势相符合，并且要找到创新的方向，有目的性、有针对性创新，有效避免盲目创新为金融行业发展带来潜在的风险。近些年在互联网金融的带动下我国金融行业得到了快速发展，各种金融创新层出不穷，在很大程度上拓展了金融机构的发展模式，丰富了金融产品和金融服务的类型，有效满足了金融消费者个性化、多元化的金融需求。但是在金融创新中也存在很多的问题和不足，进而容易导致金融风险的发生。因此在金融创新过程中，如何通过合理的金融风险管理措施来有效防控金融风险的发生，是值得思考的问题。
　　1金融创新与金融风险管理
　　随着我国金融行业的不断发展完善以及对外开放程度的不断增加，我国金融企业也得到了快速的发展。各金融企业在实现自身发展的同时为了提高金融风险应对能力纷纷进行市场创新以及制度创新，这些措施虽然在很大程度上促进了金融企业的发展，但也为金融企业的发展带来了一些全新的挑战，增加了企业金融风险管理难度。这就要求金融企业在发展过程中应该在创新的同时有效控制金融风险，提高金融风险管理水平。金融创新从广义角度分析主要是指包含市场创新以及制度创新在内的金融行业相关内容的创新，从狭义角度分析主要是针对金融工具的创新。首先金融创新应该在特定的范围内，采取有效的方式对各种金融要素进行重组，在金融行业深化改革的大背景下实现发展，提高金融企业的市场竞争力。其次随着我国经济以及金融市场的不断对外开放，国与国之间的合作交流越来越密切，国外金融逐渐参与到我国金融行业发展中，进而在很大程度上影响了金融企业的发展。这就要求金融企业在主要创新业务，更好顺应时代的发展，但是在业务拓展过程中要加强风险管理，有效应对在金融创新业务拓展过程中所遇到的风险。
　　2金融创新特点分析
　　现阶段我国金融企业创新主要表现出两个方面的特点。一是多元化，目前我国已经有多家商业银行开始经营证券和保险业务，通过采用这种多元化的发展模式，既有效促进了银行业务之间的交流，也有效促进了银行业务与其他业务之间的交流，在很大程度上带动了银行业务的拓展，提供了银行资金运营效果。二是国际化，相比西方发达国家我国金融行业存在明显的资金流动性不足问题，导致人民币难以实现全面兑换;同时受到我国金融行业对外开放程度不断加大的影响，我国越来越多的金融机构在维持国内业务稳定运营的情况下，纷纷走向国际金融市场，开展代客境外理财业务，有效提高了我国资金的流动性，同时对于我国银行业务体系的完善也具有积极的作用。
　　3金融创新的意义分析
　　3.1有助于规避风险
　　随着经济全球化进程的不断加快，不同金融体系相互碰撞，短期内增加了金融风险发生的可能。因此在金融行业发展过程中应该充分认识到金融风险防控的重要性。而金融创新是有效防范金融风险发生的主要途径，通过对金融工具以及金融创建工程进行创新，对相关金融操作进行改进优化，不仅可以对金融风险进行有效抑制，还可以规避潜在金融风险的发生。
　　3.2提高新技术应用程度
　　目前社会已经进入了网络信息时代，技术在互联网金融发展中具有不可替代的重要作用。只有充分发挥互联网技术在金融创新中的重要作用，才能实现真正意义上的创新，更好的为金融企业的健康稳定发展提供动力。此外，在金融创新过程中充分利用先进的网络信息技术还有助于降低金融创新成本，提高金融工具的有效性。因此金融行业发展金融创新的需求带动了金融技术的发展，而金融技术的发展又推动了金融创新更上一个层次，形成了良性循环。
　　3.3缓解金融企业发展压力
　　随着我国金融体系的不断成熟完善，金融企业之间的竞争压力越来越大。银行金融机构以及非银行金融机构为了有效缓解发展压力，实现经营目的，采用了不同的发展方式。非银行金融机构在发展过程中主要通过采用先进的计算机技术以及网络信息技术来降低业务开展中的交易成本;银行金融机构主要通过采用金融工具创新的方式来提高自身的市场竞争力，获得快速发展。除此之外，在金融行业发展的过程中一些全新的业务领域对传统占据主导地位的金融业务发展势必会造成一定的影响，通过金融创新有助于促使各项业务均衡发展。
　　3.4金融创新与金融管理之间的联系
　　基于哲学思想，任何事物均具有正反两个方面。金融创新也不例外，通过金融创新可以对金融行业发展过程中的风险进行有效防控，同时金融创新也会带来全新的金融风险。因此在金融创新的过程中要充分结合多项金融要素最大程度规避金融风险的产生。但需要注意的是基于金融行业的特殊性，只能降低金融风险的发生概率，不能完全消除金融风险。可以在金融创新中采用风险分散或者转移的方式，通过对多种金融要素进行组织促使其联系更加紧密，在金融风险产生时，能够将金融风险扩散至多个部门或者企业，通过多部门以及企业的分担有效降低金融风险的影响。同时金融企业还应该加大金融风险管理力度，主动开展金融创新，规避金融风险。
　　4金融创新过程中提高金融风险管理的措施
　　4.1加强金融行业监督管理力度
　　有效的金融监管对于规范金融行业的发展，促进金融行业的健康稳定具有重要作用。现阶段随着金融市场的不断发展，金融企业要想在日益激烈的市场竞争中占据一席之地，就需要不断加大金融创新力度，提高自身的核心竞争力。为了有效防范金融创新过程中可能带来的潜在金融风险，金融监管部门也应该积极参与到金融创新中。同时金融监管部门在对金融创新进行规范约束的同时，还应该积极推动金融相关法律法规的完善，为金融创新营造良好的环境，提供可靠的法律保障。一方面金融监管部门要合理把握对金融行业的监管力度，既要有效防控金融创新中可能出现的风险，同时还应该积极鼓励金融创新，为金融创新创造广阔的发展空间。另一方面金融部门应该加强对企业的管理力度，对于在金融创新中的违法犯罪行为也严厉惩处，充分发挥金融监管部门的约束作用，引导金融企业朝着规范化方向发展。 　　4.2提高技術风险管理水平
　　金融技术直接影响了金融机构的健康稳定安全发展。因此在开展金融创新时首先应该保障金融技术的合理性，在此基础上还应该从金融机构结构着手对金融技术风险进行整体防控。比如电子银行，除了其本身的技术风险防范之外，电子银行还涉及到了审计以及风险管理等多个部门，因此应该从银行金融结构整体上确保金融风险管理的科学性。
　　4.3提高国际金融市场的参与程度
　　近些年我国对外贸易规模不断扩大，经济市场对外开放程度不断加大，我国经济实体已经充分融入到国际金融市场中，这为我国金融行业的发展带来了更多的不确定性，促使金融行业发展环境更加复杂。为了充分应对国际金融市场为国内金融行业发展所带来的风险，国内金融企业应该主动作为，积极与在国际金融市场上寻求合作，比如签署合作监管协议等，一方面借鉴学习国际金融市场的先进经验，另一方面实现对我国金融发展的全面监管。
　　4.4完善金融风险管理体系
　　完善的金融风险管理体系是金融企业实现风险管理，促进金融创新的重要保障。因此金融企业应该在充分考虑外部金融环境的基础上，有效结合金融企业自身情况，对金融风险管理体系进行优化完善。一方面在金融风险管理体系中应该明确各部门的权利和责任，保障金融活动的顺利开展。另一方面要形成行之有效的管理制度和审批制度，加强金融企业内部控制，提高金融风险管理水平。此外，还应该完善信息披露制度确保金融企业信息透明化，完善核算体系详细记录金融业务情况促使金融业务顺利开展。
　　4.5发挥政府的引导作用
　　基于我国的特殊国情，政府引导在金融行业发展中具有重要作用。因此在尊重市场发展规律的同时还应该加强政府对金融创新和金融风险的重视程度，通过出台一系列政策为金融发展创造良好的环境，对金融行业的发展进行引导。同时在金融行业发展过程中只有有效把控风险因素，才能更好的获得政府的政策扶持，进而促进金融行业的开放与发展。对于金融企业来说，也应该不断提高自我协调能力，充分认识到企业内部自律的重要性，通过不断的自我优化和完善实现企业内部管理升级。需要注意的是金融企业的自我完善不等同于金融企业自由放任发展，而是充分发挥自身的优势，查找企业的不足，实现金融企业的创新管理。除此之外，还应该不断完善相应的法律法规，提高监督管理力度，为金融机构的发展创造良好的外部环境，提供可靠的法律保障。
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　　作者简介：张玉兰（1980年07月），女，汉族，保定市容城县人，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员，硕士，研究方向：金融工程与风险管理。
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