金融管理对中小企业融资难的影响
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【摘要】如何扩大经济效益始终是企业管理与经营的最终目标，也是其重点研究的问题。相对于大型的集团企业而言，中小企业的发展更是面临重重阻碍，尤其是资金不足的问题，给中小企业的发展造成了严重的制约。众所周知，中小企业很难满足商业银行的融资标准，这也是中小企业发生融资难题的直接因素。要想解决这一问题，必须结合中小企业的发展状况制定全新的管理制度，尤其是要完善金融管理，促使其在中小企业管理中起到助推作用。经实践证明，科学合理的金融管理制度，不仅可以解决中小企业面临的融资难题，还可提高其融资能力，改善管理水平，使得中小企业立于市场竞争的优势地位。
【关键词】金融管理;中小企业;融资难题
企业的长久发展不是单纯的依靠某个人或者某个部门，而是需要得到所有工作人员和部门的配合。从另一个角度说，任何一项细节上的管理或者整体的管理水平，都会给企业的发展与建设带来直接影响。作为企业经营的重要组成部分，金融管理不仅关系到企业的发展状态，还与企业的发展格局之间密切相关。因此，如何利用金融管理控制好企业的生命周期显得格外重要。在国民经济发展中，中小企业占据极为重要的位置，但是中小企业的融资问题始终没有得到有效的解决，缺乏资金渠道和金融管理的问题始终是影响中小企业发展的直接因素。要想解决上述问题，必须结合中小企业的发展现状，使用恰当的管理手段。通过整合资源，融合企业内外部元素的方式提高企业的管理水平，这不仅是企业必须为之努力的目标，也是其必然的发展趋势。
一、中小企业融资的内涵
要想了解中小企业融资，首先要了解何为中小企业。顾名思义，中小企业的规模一定不会太大，且比例较小，在整个行业当中不会产生决定性的影响。中小企业的定义较为模糊，大多数国家都是将质和量作为依据来划分中小企业。中小企业进行融资的目的就是满足企业的生产需求与发展需要，所以说融资也是筹集资金的重要过程。实际融资时，中小企业不仅要考虑到自身的生产状况与经营状态，还要考虑不同因素给自身发展带来的影响，以资金所有状况为主，利用合理合法的手段筹集资金。这对于投资者和债权人来说也是不可缺少的理财行为，我们可将中小企业的融资看作为筹措或者借贷，是通过金融市场筹措资金的经营管理活动。
二、金融管理的优势
（一）超前性
许多西方国家借助科学技术快速发展的契机，引进了先进的管理理念，并将其与经济发展和企业管理融合在一起。从国家角度来说，为了维护市场运行秩序，不仅要运用宏观调控的手段维护市场竞争环境的公平性，还要制定一定的政策，为企业的发展与建设保驾护航。而企业则要积极落实国家的政策与法规，做好管理制度的优化与完善，规范自身的经济行为，严密监控，通过协调管理关系的方式维护企业的竞争力。这不仅对金融市场环境的改善有重要作用，也可激发金融市场的潜在活力，强化监督与管理。金融管理在西方国家中的应用取得了一定的成绩，验证了其可行性与可操作性，所以说金融管理在中小型企业中的应用也有一定的优势，不仅表现出超前性的特征，还可监督企业建立完善的管理制度，为社会与经济的发展创造良好的外部环境。
（二）动态性
我们都知道，在社会与经济不断发展的过程中，市场经济和企业之间的竞争越来越激烈，金融市场同样如此。值得注意的是，金融市场环境变幻莫测，具备动态化的特征。金融管理可在瞬息万变的金融市场中发挥自身的引导作用，为企业的健康发展开辟全新的路径。在市场经济不断深化的同时，金融管理还可为企业的改革与深化增添助力。尤其是部分中小型企业需要通过金融管理的方式完成转型，所以说金融管理在中小型企业中的应用势在必行。
三、金融管理在企业管理中的作用
所有企业都是以盈利为目的的，是一种重要的经济组织。企业要想获得更为理想的经济效益和社会效益，必须做好管理，而作为企业管理的重要内容，金融管理在企业过程中起到了维护企业运行秩序、引导企业管理的重要作用。最重要的是，在金融管理的影响下，金融市场经济得以进一步完善。近些年来，市场经济的发展速度不断加快，但是金融管理却停滞不前，二者出现互不协调的问题，而过于落后的金融管理会给市场经济的发展带来阻碍。因此，必须提高对金融管理的重视，意识到金融管理在市场经济及企业管理中起到的作用，挖掘其潜在价值，从而实现加快企业发展，维护市场经济运行的目标。
四、中小企业金融管理中存在的问题
（一）缺乏沟通，管理意识淡薄
中小企业规模较小，无论是管理还是经营均不成熟，尤其是金融管理整体上呈现出相对简化的状态，内部人员很少进行管理上的沟通，甚至认为管理就是某一個部门的具体任务，只需要接受反馈信息、处理问题即可，究其源头是中小企业的工作人员并没有意识到金融管理的重要性，致使金融管理的作用被严重削弱，所以很少人关注金融管理与金融管理建设。这种缺乏管理的问题普遍存在于中小企业当中，最终给投资及融资问题带来了极为严重的影响，这也是导致监督缺乏、制度约束失效出现的直接因素。
（二）缺乏资金，融资成本过高
相对于大型企业而言，中小型企业的透明度更低，不需要公开披露信息。正是在诸多主客观因素的影响下，无论是银行还是金融行业，都不愿意为中小企业提供贷款，而是以大中型企业为主要的服务对象。中小企业要想在激烈的市场竞争中生存下来，必须通过发行债券、股票的方式来筹集资金，整个融资渠道过于狭窄，融资成本也居高不下，给企业的发展与建设带来了极为沉重的负担，无法与市场上的其他企业一争高下。
五、中小型企业应对融资难题的策略
（一）培养高素质的应用型金融人才
高素质的应用型金融人才，不仅企业的发展注入了新鲜的血液，还可为中小企业的管理与建设提供智力上的支持，中小型企业必须意识到人才培养的重要性，加强与高校或者培训机构的联系，降低培训成本。建立健全约束机制与激励机制，吸引人才并留住人才。与高校或者培训机构合作的同时，还可使学生进一步了解社会与企业的需求，有目的的学习，培养自身的应用能力及实践能力，成为优秀的管理人才，为中小型企业的发展提供助力。这不仅对于中小型企业融资难题的解决有利，还可帮助毕业生解决就业难题，是加快社会及经济发展的有效措施。 （二）转变管理理念，强化内部控制
事实上，金融管理并不是单独的归属于某一个部门，而是在中小型企业发展与建设的方方面面。要想提高企业对金融管理的重视，必须转变管理者和决策者的思想，使其意识到金融管理的重要性，从而利用自身的榜样作用潜移默化的影响每一个工作人员，切实落实经营管理。尤其是要加深各个部门之间的联系与沟通，搭建共享平台，实现节约资金，减少浪费的目标。除此之外，还要强化内部控制，健全内部控制制度，确保资金在各个部门之间合理、顺畅地流动，扩大企业的利润空间。作为企业的管理人员，不仅要提高自身的专业水平和综合素质，还要积极学习先进的管理知识和管理模式，树立正确的管理理念，利用现代化的管理知识巧妙地运用各项资源。结合企业及员工发展需求，制定合理的分配原则，重新分配资金、投资及利润等诸多内容。最重要的是，企业管理人员一定要行使自身的责任与权利，积极反思工作中的不足，为企业发展提出建议，第一时间解决企业金融管理中面对的问题，为融资问题的解决、也为企业稳定发展目标的实现做出贡献。
（三）强化信贷支持，树立良好的外在形象
国家为了协助中小企业解决融资难的问题，出台了多项政策与规定，并于2016年1月印发推进惠普金融的发展规划。这不仅代表着国家支持中小型企业的发展，还标志着鼓励大型银行为中小型企业提供贷款和资金，拓宽中小型企业的融资渠道，建立全新的服务体系，解决中小型企业的发展难题。政府还要加大宏观调控力度，改善中小企业的融资环境，促使其形成完善的担保体系和融资机制，为中小企业的成长提供资金与政策上的支持，尤其是要善于应用政策的力量，降低信贷门槛，使得中小企业赢得银行和其他金融机构的支持，降低赋税，辅助中小企业健康成长。财务管理部门要规范管理职能和结构，以更好的促进现代社会的发展。
无论是企业还是个人，要想获得贷款或者资金，必须拥有良好的信用。中小企业不仅要树立良好的外在形象，还要加快信用体系建设，建立独具特色的企业文化，搭建并完善信用信息平台，接受来自银行和全社会的监督。以便获得银行和其他金融机构的资金支持。
综上所述，中小型企业的发展与金融管理之间的关系极为密切。财务管理部门不仅要在中小企业发展过程中主动承担起自身的责任与义务，还要做好管理职能与管理结构的规范，为中小企业的发展提供助力，协助中小企业解决融资难题。近些年来，信息技术和互联网技术的发展速度越来越快，全球经贸朝向一体化的方向发展。国际市场发生的变化，也给中小企业的金融管理提出了全新的要求。只有提高金融管理的实效性，确保其合理可行，方能實现健康发展的目标，维护企业经济的稳定性。此外，企业还要提升自身的创新意识，结合市场发展趋势规划全新的版图，协调企业发展与经济发展之间的关系，而这些都是在合理的金融管理的基础上进行的。所以说金融管理的重要性不言而喻，应引起中小企业的重视，并利用其解决融资问题。
参考文献：
[1]胡朝举，胡朝炳.治理中小企业融资难问题的金融制度供给与政策优化思考[J].金融经济，2010（8）：115-117.
[2]李君，黄庆华.我国中小企业融资影响因素的实证研究[J].特区经济，2016（10）：91-92.
作者简介：
马婧（1992-），女，河北张家口人，本科，对外经济贸易大学保险学院在职人员高级课程研修班学员，研究方向：金融企业管理与投融资。
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