商业银行国际贸易融资业务管理研究
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【摘要】随着经济全球化的快速发展，我国对外贸易产业的发展空间有了很大的提升，商业银行在国际金融业务方面也取得了令人满意的成绩。随着人民币的升值，银行融资规模不断扩大，企业与国际贸易之间的交往越来越多，对银行融资业务的需求也日益增长，国际金融资金的市场份额不断增加。本文就商业银行在国际贸易融资业务中存在的问题进行分析，然后从产品种类的创新、业务流程及人员配置优化、加强掌控国际贸易融资的授信总量以及法律环境及制度建设等方面提出了商业银行国际贸易融资业务管理对策，最后希望通过本文的研究，为今后的研究本课题的学者提供一定的参考价值。
【关键词】商业银行 国际贸易 融资业务管理
目前，国际贸易融资业务开展的如火如荼，同时，国际贸易中融资业务管理风险正在逐步增加，自2008年的次贷危机席卷美国时，逐渐发展成为全球金融危机。中国金融市场也受到了一定程度上的影响，许多集团的出口订单大大减少，很多企业面临着倒闭破产，并且一些企业在交易和融资方面存在欺诈套现等问题，导致全球企业融资的风险因素持续增加。
一、商业银行在国际贸易融资业务中存在的问题
（一）融资缺乏吸引力与创新
目前，许多商业银行都将大型国有企业视为国际商业金融服务的主要目标，对中小企业却置之不理。因此，中小企业必须提高外贸优惠，进一步扩大业务规模和吸引合作伙伴，这样一来，中小企业的压力和成本会逐步上升。此外，商业银行的融资手段单一，缺乏吸引力与创新，且风险较高，缺乏完整的、配套的进口融资业务渠道。
（二）缺乏健全的国际贸易融资法律制度
与发达国家相比，中国缺乏健全的国际贸易融资法律制度，但是在国际贸易的融资过程中，会涉及到许多法律关系。法律制度的不完善导致商业银行对有些业务的处理没有统一的标准，不能有效地保护其合法权益。
（三）缺乏精通国际贸易融资的复合型人才
国际贸易融资人员不仅要具有出色的英语沟通能力，还要求熟练掌握国际结算、信贷交易、国际贸易和各国的相关法律法规，同时，对其他国家/地区开发的国际商业发票要进行严格的审查。但是实践表明，许多商业银行员工的国际商业融资水平未能达到商业银行开展理财业务的水平。
（四）商业银行开展国际贸易融资业务的风险性较高
商业银行开展国际贸易融资业务的风险较大，主要包括代理行资信风险、汇率风险和利率风险等。国际贸易融资的还款来源于款项的回笼，而国外的代理行负责寄送文单据和款项退还。因此，一旦出现问题，款项的回笼将会中断。此外，任何两个国家的汇率机制都完全不同，因此存在汇率波动的风险，从而增加了汇率风险，导致外汇供求关系受到影响。例如，人民币升值之后，大部分企业会在同一时间出售美元，导致美元的存款不断减少，外汇收集者为了规避风险将会提前进行收汇，因此，公司融资需求持续增长，商业银行的利率上升，扩大银行的融资成本。
二、商业银行国际贸易融资业务管理对策
就目前而言，国际贸易融资业务是商业银行发展的关键，随着国际贸易规模的不断扩大，融资难和融资品种受限问题变得更加突出。在这种情况下，商业银行必须找出问题所在，制定相应的业务管理对策，同时，要强化风险管理，从而提升国际业务服务水平。商业银行必须将创新意识结合到“全员全过程”中，包括业务多样性创新、业务流程整合、业务管理、业务风险管理和业务制度维护等。
（一）产品种类的创新
在产品种类的创新过程中，商业银行需要保持“以企业交易为核心”的经营理念，提高产品的实用性能，灵活性强和低风险的融资产品是银行创新产品设计的首选。产品设计必须将结算方式和融资产品进行充分的融合，对生产周期进行严格把控，确保企业的现金流不会出现中断现象。同时，融资可以为企业提供财务管理、财务咨询、风险分析、治理等全方位的金融服务，并帮助银行和企业建立长期稳定的伙伴关系，为商业银行提供更多的获利机会。此外，产品种类的设计不应局限于一次交易，应该扩展到整个业务链业务中，创建一个能够提高融资效率、降低成本的综合服务方案。
（二）业务流程及人员配置优化
商业银行应建立一个进出口数据平台，能够系统地评估业务风险，提高银行与企业之间信息的透明度，并减少由不对称因素引起的不确定性风险。在业务风险评估方面，应对数据的动态及时进行分析和处理，建立业务风险评估数据模型，从业务收支、企业偿债能力和进出口的稳定性方面进行风险分析。在早期的国际商业银行业务中，通常把融资前对企业的授信评级作为业务的核心环节，如果贷款后未能及时掌握交易情况，不利于银行的风险控制。发生这种情况时，商业银行要加强对整个业务流程的监督，掌握该贸易的发展情况，并加强业务权利管理。交易过程中必须进行封闭方式管理，一项交易，对业务的现金流进行限制。此外，商业银行要加强员工的风险意识，提高员工风险检测、预防和管理水平，并建立风险预警制度，提高国际金融中的风险管理水平。商业银行需要根据全球现有的金融交易流程进行整合，将复杂的审批流程尽量简单化，把握实际风险，优化员工结构并降低人工成本。对与国际融资相关的业务员进行定期培训，明确岗位职责，员工和员工要和谐相处、相互制约和信息共享。
（三）加强掌控国际贸易融资的授信总量
商業银行在为进出口企业提供贷款之前，首先，必须对企业的信用进行评估，同时对企业的合作伙伴、资金结算方式、总交易、开放时间进行严格的分析。其次，要根据基本情况评估进出口公司承担财务风险的能力，并确定适当的信用额度。对于新客户，商业银行仅需要对过去几个月的风险和数量进行全面评估，以简化贷款流程，对于老客户，要可以前一整年的月周转量和贸易量作为信用额度的依据。
（四）法律环境及制度建设
就目前国内法律和法规的角度来看，必须建立完善的法律体系，以确保建立适用于国际贸易、国际金融和商业贸易现阶段的法律环境，保证全球业务发展的合法性和规范性。 此外，国家需要为金融部门建立统一的国际贸易平台，增加商业信息的透明度，为商业发展、商业金融业务更快更好的发展奠定基础。从银行本身的角度来看，必须根据国家现有的法律法规来约束自己，制定适合本单位的业务制度，强化自身的制度建设，确保业务的合法性。
（五）做好金融贸易融资前期调查，把握贸易整体过程
对国内商业银行来说，在融资之前必须做好前期的调查工作，包括对贸易的上下游结构、市场价格的波动性、以及交易的真实性。通过调查对融资企业的发展现状和背景有一定的认识和了解，进一步降低了融资风险，有利于提高整个银行的收益。
三、结语
随着经济全球化的快速发展，我国商业银行在国际贸易融资业务管理面临着机遇与挑战并存的现象，因此，商业银行必须加强自我管理，促进各种金融信息的对称，同时，要提高国际商业金融工作人员的素质，有利于国际金融市场的建设与发展。最后希望通过本文的研究，对今后的专家学者研究与商业银行国际贸易融资业务管理相关的课题有一定的借鉴与启发作用。
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