国际贸易融资风险及其管理对策分析
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【摘要】2001年中国加入世界贸易组织，国际贸易竞争越来越激烈，对国际贸易企业的要求也越来越高。而企业要想进行长远的发展，就必须扩大自身的实力，而融资也是当今大多数企业都会使用的一种提高自身资本的手段。但是在融资的过程中，企业也是存在的巨大的风险。有可能一步走错，满盘皆输。当然这是融资本身的一种风险性，对此要想真正的防范风险，就必须从企业出发，研究出可能的风险，进而防范。本文就针对国际贸易融资风险及其管理对策进行分析。
【关键词】国际贸易融资 简述 融资风险 对策分析
随着我国国民经济的不断提升，我国参与国际贸易的活动也越来越频繁，国际贸易业务也得到了迅速的发展。因此外贸企业对自身的融资需求也开始强烈。但是银行对于外贸融资，需要拥有较强的商業信用，并且对企业贸易自身也会进行比较严格的审查，这就增加了融资存在的风险性。而在我国国际贸易起步又较晚，对于风险意识也不强，缺乏有效的管理手段，都会造成融资的风险，阻碍企业进一步的扩大规模。
一、国际贸易融资的简述
国际贸易融资，从字面的意义来看，主要就是指在国际贸易中促使资金得以融通的一种行为，通常也是银行的一种行为。其实最简单的一种理解就是，国际贸易企业为了在短时间内对商品交易的各个环节进行资金融通，从而利用各种贸易工具所进行的一种活动。而银行在这个活动中充当为企业提供资金的重要角色，而所提供的资金就是国际贸易融资。国际贸易融资的主体一般分为两种，第一种是进口商贸易融资，第二种是出口商贸易融资。融资存在很多的方式和手段，同样也存在着诸多影响国际贸易企业以及银行的风险因素的存在，有些风险没有有效的进行预防，从而导致外贸企业的重创。
二、国际贸易融资存在的风险
（一）外汇风险
外汇风险是国际贸易融资中比较常见的一种风险，在国际贸易的业务中，由于企业壮大，或者企业原因导致业务发展变化，从而遭受一定的经济损失。亦或者是因为预期收入并没有及时到账，从而导致融资的风险。主要是由于当事人金融操作不当所导致的。具体表现在两个方面，第一，在国际贸易的环境之下，进出口商之间签订完进出口合同，需要一定的时间去清偿债券，而在这段时间内，如果国际汇率发生变化，那么企业就要因为这些变化，承担货币上的损失。在真正进行出口收税时，企业的付汇比出口汇率低，企业也要承担从中造成的损失。最终影响企业的收益。
（二）银行对贸易企业审查不够全面
很多外贸企业在进行外贸经济活动时，为了扩大自身的规模，都是通过引进先进技术，通过银行的信贷来获得发展资金。但是一旦信用出现问题，就会导致外贸企业的风险。在我国很多企业都开始从事进出口贸易的活动，而在这种情况下，银行更应该严格的对外贸企业进行审查。然而在实际的审查过程中，对企业并不真正的了解，银行并不重视企业自身的管理水平以及市场的潜力，只考虑企业的财务状况，从而导致融资风险的存在。另外银行也为了提高自身的收入，向外进行业务的揽收，对企业审查不够严格，对相关风险认识不足，对企业的运转状况没有核实好，最终导致埋下一定的安全隐患。
（三）银行内部技术手段不健全
国际贸易融资业务需要完善的，科学的内部组织体系来支持，一个完善的银行内部运营机制对国际贸易融资业务起着一定的推动作用，反之，则会加大金融的风险。现如今，我国银行在业务以及相关制衡之间仍然存在很多的问题，有些操作甚至无法使用技术，只能通过人工来完成，间接的增加了人工失误的风险性。
（四）外贸客户存在的风险
按照国际贸易的惯例，买卖双方如果不存在任何的争议，买方在收到货款之后，应该向卖方进行货款的支付。但是在实际的国际贸易过程中，因为地理路程，语言沟通的障碍。总会形成一些延迟付款，甚至拒付的情况。导致货物和钱财无端的落空，使企业造成一定的经济损失。如果这时候再出现国际汇率上的波动，会进一步的导致企业收入缩水，造成损失，引发金融风险。
（五）企业缺少有效的风险防范措施
国际贸易融资因其是国际之间的贸易活动，从而相对于国内的融资而言，风险大，且风险种类也很复杂。很多国际贸易企业都有风险的意识，但是在实际的经营过程中，并没有风险防范的措施。很多的外贸公司至今仍然采用传统的交易模式，而对进出口所隐藏的风险依旧还停留在控制非信用证的层面，在进行风险预测的时候，依旧是采用人工判断风险的方法，存在主观性。而很多企业，无论是国外还是国内，都不擅长于用技术，科学的工具进行风险预测，让数据来说话，从而真正意义上来降低风险性。
（六）外贸企业人才的缺乏
近几年来，随着中国加入世界贸易组织，外贸开始对进出口进行了不断的探索和实践，从中积累了很多的经验。但是外贸的相关人员与发达国家相比，还是专业水平以及知识度不够，现在的外贸已经发展成商品贸易，技术和服务贸易相结合的一种形式，从而对于我们的外贸工作人员的要求也越来越高，如果在用之前的外贸水准来对待显然已经不能在适应当下对人才的需求。
三、国际贸易融资管理对策分析
国际贸易因其自身存在的特质，其形成风险的原因也会有很多，企业自身外部的，银行相关的，包括国际的政策、汇率等等。因此，可以从以下几个方面加强国际贸易融资的风险管理。
（一）组建企业风险管控的队伍
预防风险最有效的措施，就是建立一支强有力的融资风险管控队伍，在实际风险发生的过程中，有效的预防和阻挡风险。通过对各种国际贸易进行审核，信用度分析，市场贸易的判断，国家政策的指向分析，及时的掌握外贸活动的重要动向，从而控制风险的产生。首先，收纳国际贸易人才组建融资风险是首要的前提，其次加强对队伍风险意识的传播，让每个人员都拥有外贸风险的意识，通过一定的培训，提高相关工作人员控制风险的能力，从而提升整个队伍国际贸易融资的风险的预防措施。同时在企业融资之前，对企业融资的行为进行分析，做出可行性的报告，相关风险的比例，从而在风险可控的情况下进行融资，促进企业科学，健康的发展。 （二）企业建立风险防范体系
国际贸易发展存在一定的优势性，因此，在激烈的国际市场环境中，国际贸易融资给企业带来了一定的机遇，同时也面临了一定的风险。企业如果能在合理的范围内规避风险进行融资，则能够在国际上提高自身的外贸地位，扩大自身的规模。相反，则会导致企业面临巨大的损失。因此建立风险防范体系，根据国际经济发展的一般规律，对相关风险的信息进行收集和管理，建立能防范风险的风险数据库，对各个部门进行的信息资源进行统筹管理，对即将融资的产品进行跟踪分析，对信用有问题的商家进行剔除，对融资对象提出一定的要求。全面提升融资管理的能力，建立起风险防范体系。同时，在构建风险防范体现的过程中，对相关机构进行调整，采取信用额度的方法，对信用贷款进行审核。在企业内部形成一套完整的信用贷款的机制，从而对风险全面进行监控，加大审核的力度，从而有效的遏制风险。
（三）融资业务的拓展
在国际贸易的环境中，企业面临着较大的竞争力，因此，企业一定要结合社会主义发展的特点，以及的自身的实际情况，拓展国际贸易融资的新业务，从而扩大自身业务的范围。对不同的业务类型也可以进行拓展，要使用相关手段，不断的丰富和优化，从而在企业融资时提供更多的选择，确保国际贸易融资的项目能顺利的展开，从而实现企业的稳步发展。
（四）提高外贸企业人员的综合水平
随着国际贸易竞争的日益激烈，对于外贸人员的综合水平的要求也越来越高，这就要求外贸人员不断的总结工作经验，学习国际贸易的相关新知识，同时还要精通保险业务，由于外贸企业所产生交易均是国际之间的交易。这就要求相关外贸人员还必须具有一定的观察分析能力，对于国际贸易市场的变化及时关注，市场相关行情进行分析，从而提高自身抗风险的能力，同时还要学习相关的法律知识，强化风险意识。
（五）银行需要建立科学的内控机制
内控机制即是指通过一定的机制对内部成员以及内部成员之间的关系进行相互制约。而对于银行而言，内控机制比较有效，也是防范风险的关键性措施，也是提高银行经营水平的措施之一。国际贸易融资是银行的业务之一，银行内控机制的完善与否，直接决定国际贸易融资风险的水平。
（六）建设外贸企业的法律法规
在我国，国际贸易的相关业务在法律上还并不健全，为了促进我国国际贸易企业能够顺利的进行交易。我国就必须增强国际贸易的法律法规的相关建设，制定进出口的信用保险的法律法规，确定保险的宗旨，以及需要承担的责任和义务进行统一的规定。同時，制定一些和战略相关的政策和措施，保证信用保险的有效发展。从而降低我国国际贸易的风险。
综上所述，国际贸易虽不断进步，也促进了我国国民经济的发展，但是仍然处于初级阶段，有交易就必定会存在一定的风险。而这些风险都是阻碍企业不断发展的因素。为了有效的抑制国际贸易中风险的存在，企业在国际贸易融资中需要不断的扩宽自身的融资渠道，提高自身融资业务的多样化，结合外界发展的相关形式，制定合乎企业的风险防范体系，从而预防融资风险的产生。银行方面也要加强内控体系的完善，对企业各方面做好审核，从而保证融资的安全。国家也要制定相关法律法规，来确保外贸企业融资的安全性，提高我国在国际外贸中的地位。
参考文献：
[1]朱莹莹.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析[J].中小企业管理与科技（中旬刊），2018，（12）.
[2]谢静.国际贸易中融资风险控制与创新措施[J].市场研究，2018，（08）.
作者简介：崔英达，男，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员。
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