城市商业银行供应链融资产品及其风险

来源:用户上传      作者:

　　摘要：目前，在企业运营期间，企业融资是不可缺少的一个阶段，其中，商业银行供应链融资解决了企业面临的融资问题。对于供应链融资业务而言，其属于一项结构性的短期融资方式，和信贷产品相比较来看，该项业务自身具备一定的特征，比如短期性、重复性等，基于此种性能，因此受到了企业的广泛重視。可是，从实际情况来看，供应链融资业务本身包含的内容诸多，面临的难度较大，所以，对于商业银行资金运转有着一定的影响。在本篇文章中，主要探究了城市商业银行供应链融资产品存在的相关风险，提出了一定的解决方式。
　　关键词：城市商业银行;供应链融资产品;面临的风险
　　中图分类号：F832
　　文献识别码：A
　　文章编号：1001-828X（2019）010-0334-01
　　长时间以来，城市商业银行的战略发展方向是推动小微企业的稳定运行，基于供应链的背景下提供小微金融服务，既可以减少业务成本，同时还能够降低城市商银行经营风险出现的概率。本文根据商业银行供应链融资产品的风险提出了相应的强化措施。
　　一、对于供应链金融概念的论述
　　所谓供应链金融，其实是商业银行在传统信贷业务以及中间业务的开展过程中产生的，其对于供应链金融提出了明确的定义，供应链金融主要是指在分析供应链内部交易结构的过程中，借助商品贸易融资的自偿性信贷模型，引进核心企业、物流监督管理以及资金等风险控制变量，为企业提供优质的金融服务。这一定义明确阐述了核心企业和上下游企业之间的联系性，通过将银行信用融入到上下游企业的购销行为，提升商业信用，使得中小企业和核心企业建设长期的战略协同关系，最终增强供应链的竞争实力。
　　二、对于城市商业银行供应链产品和风险机理探究
　　为了对城市商业银行实施供应链融资业务有个更加清楚的了解，我们可以根据产品的特征进行分类，然后全面分析相关产品以及风险形成原理。
　　1.存货融资模式
　　所谓存货融资模式，主要是指企业将自身包含的流通环节中的原材料、半成品以及成品当成抵质押物，然后向银行申请授信融资，其中，该项运行类型表现在以下几个方面：
　　（1）静态质押。静态质押主要是指企业将相关的原材料、半成品当成抵质押物，朝银行申请授权融资，待银行完成审核工作之后，委托第三方监督管理公司为货物的主要监督管理人员，以此履行货物的监督管理职责，从而为企业提供相应的资金支持。企业要是想要提取货款，就需要打款赎货。
　　（2）动态性抵质押。和上一种类型相比较而言，该项模式的特征较为灵活一些，银行通常是按照企业提供存货的价值来核定一个授权额度，同时设置限额，在此过程中，企业可以自主的进行提货，待低于限额的情况下，应当补充保证金。此外，动态性模式也支持企业采取以货易货的方式。
　　（3）仓单质押。仓单质押包含了两个方面，分别是标准的仓单质押以及非标准仓单质押，其中，前者通常是质押标准的仓单，该项仓单有着物权凭证，而其作为有价证券的一种，本身具备一定的流动性，在银行出现风险问题之后，标准仓单便会具备极强的变现能力。而后者不同，他主要是银行根据授信客户提交，由第三方物流公司或者是企业出示的仓单为质押物，客户向银行申请融资。
　　2.风险分析
　　（1）供应链系统风险。存货融资的授信是整项供应链系统，单独的企业状况不再是以往的考察目标，从当前情况来看，无论是供应链链条的行业情况、运营绩效还是协调能力等，均影响着存货融资，所以，需要加大对整项供应链系统的风险控制力度。
　　（2）面临的信用风险。存货融资的信用风险包含了两个方面，分别是核心企业信用风险以及融资企业信用风险，针对于融资企业来讲，需要从财务、经营以及行业发展情况等方面入手，综合性进行考虑和探究。再者，还需要大力考虑企业自身的实力，以及供应链自身的协调性等，这些都是非常重要的，直接影响着银行授信情况。
　　（3）存货风险。存货风险主要是指因为存货情况发生一系列改变而产生的损失。其中，质押物的存货在存货融资中具备十分重要的作用。当开展相关业务的时候，存货的货权归属、变现能力以及价格波动等均是业务开展期间应当重点考虑的问题，还应考虑存货监管及第三方监管公司资质的问题。
　　（4）操作风险。存货融资包含了两个方面，分别是银行人员操作的流程风险以及合同制定期间遗漏的相关内容。举例说明，在以货易货的过程中，需要全面的估算出货物的属性，其中表现为价格波动现象、货权、变现能力等，这一方面一旦发生失误，就会产生巨大的风险问题。
　　3.产品分析
　　（1）应收账款质押授信。应收账款质押授信，主要是指在具体的销售阶段中，将卖方企业的应收账款当成货物支持的质押标，在这一基础上实施的融资工作。
　　（2）商票保贴。商票保贴是面对于一些和商业银行基本要求相符合的企业而实施的，采取书信的方式背书转让，其属于一种授信行为。
　　三、城市商业银行供应链金融业务风险控制措施
　　1.严格市场准入，合理的选择企业
　　核心企业自身具备还款的连带责任，其能够确保银行贷款可以得到安全的回收。这就要求制定健全完善的市场准入原则和制度，并且企业还要落实上下游企业的进入和推出体系。
　　2.健全银行内部控制体系，降低不良风险的发生
　　现阶段，通过落实相关的制度、程序以及方式，做好风险的事前预防、事中控制以及事后监督等工作，在达到银行内部控制目标的基础上降低供应链金融企业产生的不良风险。
　　3.增强工作人员的能力和素养
　　供应链融资服务包含了多个方面，其具备复杂性以及专业性强等一系列特征，因此，要想大力控制相关的操作风险问题，就需要加强对银行从业人员的教育力度，在提升人员素养以及能力的基础上满足基本的供应需求。
　　4.加强和物流企业进行交流以及合作
　　在供应链融资模式中，物流企业发挥着重要的作用，目前许多规模大的物流公司逐渐在开展供应链金融业务，主要是因其对于存货价值评估及货物控制有良好的效果，而银行存在此短板，因此需要制定健全完善的信息管理系统，把物流、信息流、资金流通过系统加以控制，尽可能避免由于信息不对称而引起的各项风险问题。
　　四、结语
　　本文主要从相关的产品入手，详细分析了风险的形成机理，并且提出了一系列的风险控制策略，在健全银行内部控制系统，强化和物流企业合作的基础上降低风险问题的出现，促使该项工作良好运行。
　　参考文献：
　　[1]沈伟钦.基于银企联盟的供应链融资道德风险防范探析[J].西昌学院学报：自然科学版，2018，32（3）：35-38.
　　[2]陈爱民.商业银行在供应链融资业务中的风险控制[J].中国国际财经：中英文，2018（4）：241-242.
　　[3]杨万里.城市商业银行供应链金融的思考[J].时代金融，2011（32）：86.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-14854224.htm