经济新常态下互联网金融的机遇分析与挑战探讨

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　　摘 要：在经济新常态下，互联网金融面临着发展机遇与挑战。为此，互联网金融行业从业人员需要积极应对挑战，要深入探究市场发展情况，并优化自己的发展思路。对互联网金融在经济新常态下所面临的机遇和挑战进行分析，并提出相应的解决对策。
　　关键词：经济新常态;互联网金融;机遇;挑战
　　中图分类号：F832        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2020）13-0064-02
　　引言
　　互联网金融是一种全新的金融形式，它是基于互联网发展起来的。在经济新常态下，互联网金融需要了解自己所面临的形势，这样才能够取得更好的发展。互联网金融推动了我国经济的发展，所以对互联网金融所面临的机遇与挑战进行分析具有重大的意义。
　　一、互联网金融的相关概述
　　第一，主要含义。所谓互联网金融，其实就是互联网与传统金融的结合。值得注意的是，这里所提到的结合并非简单的相加，而属于一种创新，乃是对整个金融结构的升级。具体而言，互联网金融乃是借助于互联网而展开的一种活动形式，例如我们所熟知的互联网支付便是如此。
　　第二，主要特点。我们可以从两个层面来分析互联网金融的特点：其一，我们可以从理论层面上来予以分析。互联网金融从理论上来看属于综合性的金融形式，涵盖了许多方面的内容，例如经济学、金融学等等。从产业发展的层面上来看，互联网金融具有以下几方面的特点：经济性较好、效率较高、成本比较低等等。如果我们从信息学的层面来看，其具有传播速度较快以及信息流动性较强的特点，所开展的金融活动主要是借助于互联网而展开的，能够防止出现信息堵塞的情况，而且可以提高信息的利用率[1]。其二，我们可以从功能性层面来予以分析。互联网金融的功能有许多中，例如我们最为熟悉的便是互联网的支付功能，借助手机或者电脑等，可以实现在线支付，这样极大地提升了金融活力。除了支付功能外，其还具有资产管理功能，与传统金融相比，互联网金融的资产管理效率较为不错，可以拓宽金融渠道，提升资金的利用效率。
　　二、互联网金融面临的机遇与挑战分析
　　（一）面临的机遇
　　1.参与者逐渐增多。互联网金融乃是以信息技术为基础，其通过大数据技术来挖掘各类信息，这样一来，交易双方都可以获得自己所需要的信息，这样就改变了传统金融交易中所存在的信息不对称情况。众所周知，互联网金融具有以下几方面的特点：信息传递较快、交易速度较快等。这样便可以缩短交易周期，可以降低交易的成本。因此，许多人看到了互联网金融的优势便纷纷参与进来，这使得互联网金融有着不错的发展前景。另外，也正是因为互联网具有交易速度较快以及信息传递较快等特点，所以非常适合一些对资金需求较大的初期发展企业，例如私人企业，这样可以使企业的融资成本有所降低[2]。
　　2.适应国家变化。在新常态下，我国各行各业的发展模式发生了一定的变化，逐渐进入到提质增效的状态之中，现如今不再是一味地追求发展速度。在这种背景下，行业改革逐渐兴起，而在我国的经济发展中，金融业乃是较为重要的一个行业，要想推动自身的发展，则需要适应我国的现实情况，并对自身进行全面性的改革。而互联网金融便是改革的成果，互联网金融的兴起可以推动金融行业的进一步发展，能够使金融行业顺应国家的发展变化。
　　3.推动金融改革。随着互联网金融的兴起，使得传统的商业银行面临着巨大的压力，因为互联网金融抢占了部分贷款以及存款等业务份额[3]。这样一来，商业银行必须要作出改变，会改进自己的业务结构或者业务方式，提高自己的工作效率。在今后的发展中，实体化的银行网点会逐渐消失，那么取代它的便是网络平台。而传统银行为了避免自己遭到淘汰，就需要进入到互联网金融的竞争之中。如果从这个意义上来看，可以说互联网金融推动了我国金融改革的进行，会加剧金融领域的竞争。
　　（二）面临的挑战
　　1.安全上的挑战。综上所述，互联网金融乃是借助于互聯网而展开的金融活动，而我们知道互联网虽然具有众多的优势，但是其共享以及开放的特点会导致互联网金融的安全性难以得到保证。因为具有共享性、开放性的特点，所以信息就会较为杂乱，而且会遭到一些不安全因素的威胁。因此，在互联网金融的发展过程中，肯定会面临着安全上的挑战。也正是因为互联网金融具有安全方面的威胁，所以一些不法分子抓住了这个漏洞，他们披上互联网金融的外衣进行非法集资。例如，有些人在售卖股票，非法集资，就会给人们的资金带来安全隐患。因为互联网交易非常的便利，这也使得非法行为的涉及面较广，进而会带来一定的社会问题。除此之外，投资者的信息安全面临着一定的安全风险。例如，一些不法分子会骗取投资者的信用卡或者身份证等信息，然后利用这些信息进行犯罪活动。还有一些做法是通过钓鱼网站来骗取资金，这就给监管带来了较大的难度[4]。
　　2.人才上的挑战。无论哪个行业的发展都需要大量的人才，对于互联网金融而言更是如此，只有当该行业之中具有大量的高素质人才队伍，才能够使互联网金融取得更好的发展。尤其是在经济新常态下，互联网金融的发展更需要人才来支撑。但是，在该行业之中，缺乏高质量的人才队伍，许多从业人员的专业素养有所不足，所以难以为该行业的发展提供更多的力量。另外，在一些互联网金融企业中，忽视了人才的招聘工作，其没有对自己所招聘的人才进行考核，这导致企业工作人员的综合素质较为低下，影响了自身的发展。
　　3.信用上的挑战。互联网金融的发展中，信用体系是其中的基础，可以在一定程度上降低互联网金融风险。但是，我国没有建立一个健全的信用体系，这样就会阻碍互联网金融的进一步发展。例如，社会信用体系如果有缺陷的话，就难以为互联网金融提供保障。如果缺乏科学的信用评估机制，则难以对用户的信息进行评估，这样就会存在较大的信用风险[5]。 　　例如，互联网信贷平台在近些年取得了较大的发展，例如人人贷，这些平台如果经营不善，导致投资资金受损，那么就会导致系统性的风险。自2011年以来，就有许多P2P网贷平台倒闭，究其原因与企业的风险管控能力有着一定的关系。当这些平台出现问题之后，就会使平台中的用户遭到较大的损失。为了解决这一问题，需要尽快建立一个健全的信用体系。
　　三、推动互联网金融进一步发展的主要对策
　　第一，做好安全方面的管理工作。虽然互联网金融极大地便利了人们的生活，促进了金融业的发展，但是由于互联网金融的安全性有所不足，所以使得一些人对此心存质疑，对互联网金融有所排斥。因此，在经济新常态下，互联网金融需要做好安全管理工作，要降低安全威胁。例如，可以着手支付流程建设，提高支付的安全性以及可靠性，当支付数额较大的金额时，可以对用户的身份进行识别，这样支付的安全性会有所提升。针对现如今较为流行的互联网借贷，则需做好身份审核工作，以促使信用检测力度得到提升，使互联网借贷变得更加的可靠。此外，对于金融方面的账号，则需要对账户的权限进行设定，做好账户信息的保密工作。如此一来，当安全方面的威胁得到了解决，就会有更多的人参与到互联网金融之中，继而推动该行业的发展。
　　第二，加强信用体系方面的建设。在经济新常态下，互联网金融要想取得进一步的发展，则需要一个健全的信用环境。为此，需要加大信用推广力度，并对信用体系进行寻穿，使人们对征信有一个全面的了解，提升人们对征信的重视程度。如此，人们就会自觉做好自我信用建设，从而是互联网信用风险有所降低。其次，对于违反法律规范的企业，对于一些不按照规定还款的企业或个人，则需要将这些企业或个人纳入到失信黑名单之中，要追究其责任，以提升其失信成本。最后，要建立一个完善的社会信用体系，构建统一的信用标准，如果金融机构满足这些标准，则可以让其进入到系统中对用户的信用进行查询，这样也可以减低金融信贷的风险。
　　第三，重视对人才的培养。人才是支撑互联网金融行业取得更好发展的基础，因此需要重视对人才的培养。在今后的发展中，互联网金融企业需要定期对工作人员进行培训，为他们讲解互联网金融知识，使他们的专业素养得到提升。此外，要对企业工作人员进行考核，使其能够重视培训工作，对于考核不过关的员工，要予以一定的处罚。除了需要对员工进行培训之外，还需要重视对人才的引进，要提高人才的准入门槛。因为该行业所涉及的内容较多，其属于综合性的行业，所以对人才有着较高的要求。基于此，在招聘环节就需要对人才进行考量，尽量提升企业人才的整体素质。
　　结语
　　综上，在经济新常态下，互联网金融取得了较大的发展，面临着较大的发展机遇，如，参与者的人數不断增多，推动了金融改革的发展。同时，互联网金融也面临着一定的挑战，例如安全性有所不足、信用体系的建设不够完善、缺乏高质量的人才等，这样就会阻碍互联网金融行业的发展。基于此，在今后的发展中，互联网金融行业需要做好安全方面的管理工作，要加强信用体系方面的建设，并重视对人才的培养。如此一来，就能够推动互联网金融行业的发展。
　　参考文献：
　　[1]  于锡山.经济新常态下互联网金融的机遇分析与挑战探讨[J].现代营销（下旬刊），2019，（10）：34-35.
　　[2]  田郅榕.互联网金融在金融改革中的机遇和挑战分析[J].科技经济导刊，2017，（32）：199.
　　[3]  张文杰.互联网金融发展趋势及商业银行的机遇与挑战分析[J].现代营销（下旬刊），2017，（7）：18-19.
　　[4]  熊诗丽.经济新常态下互联网金融的机遇与挑战[J].老区建设，2017，（4）：45-47.
　　[5]  马晨.互联网金融对传统商业银行的挑战与机遇分析[D].北京：对外经济贸易大学，2015.
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