中国商业银行效率主要影响因素研究综述

来源:用户上传      作者: 段伟伟

　　提要　本文综合了国内对商业银行效率影响因素的相关研究，总结出影响银行效率的几大因素。分别为市场结构、产权结构、银行资产规模、资本充足率、不良资产率等。
　　关键词：银行效率；影响因素；不良资产
　　中图分类号：F83　文献标识码：A
　　
　　国内对商业银行效率进行研究的文章很多，得出的结论都差不多，通常是股份制商业银行的效率要高于国有商业银行的效率。许多学者同时也对造成这种结果的原因进行了研究，分析了众多可能影响银行效率的因素。
　　综合银行效率影响因素的相关研究，可以发现，银行效率的影响因素通常可分为外部环境因素和内部管理影响因素。所谓外部环境影响因素是指不受银行管理层控制的影响因素，如宏观经济和政治环境、市场结构和管制条例等。目前，学者们主要从以下几方面来考察银行效率的影响因素：市场结构、产权结构、银行资产规模、资本充足率、不良资产率以及其他因素等。下面，本文将对这几种影响因素分别进行阐述。
　　
　　一、市场结构
　　
　　产业组织理论的奠基人贝恩1959年在其《产业组织》一书中提出，市场结构、市场行为和市场绩效三者之间的关系是：市场结构决定市场行为，市场行为决定市场绩效，其中市场结构是最重要的因素。同时SCP理论认为，市场的垄断程度与竞争效率是负相关的。易会满(2006)通过测定中国银行业前四家最大的商业银行在相应测定项目中所占的市场份额，即CR4指数值，来测度了中国银行业的市场垄断程度，判定中国银行业市场是一个高度集中的市场。并通过CR4值与净利润集中度的比较，认为四大国有银行存在高度垄断但绩效差的现实；随着商业银行改革的推进，国有银行的市场集中度下降而利润集中度开始提高。黄旭平、张协奎(2005)认为，银行集中度与净利息收入显著负相关，即银行集中度越高，净利息收入反倒越低，银行效率也越低。
　　
　　二、产权组织形式
　　
　　谭政勋(2005)分析了产权制度对我国商业银行效率的影响。他将银行分为三类：国有商业银行、未上市股份制银行和已上市股份制商业银行。实证结果表明三类银行中，国有银行效率最低、波动较小；未上市股份制银行效率高，但波动较大：已上市股份制银行效率最高，但波动也最大。这说明股份制银行比国有银行具有较高效率，已上市股份制银行比未上市股份制银行具有较高效率。并且他还认为，在影响国有银行和股份制银行效率差别的因素中，企业产权制度是诸多问题的根源。
　　李晓庆、刘湘斌(2005)认为，产权结构与效率呈显著正相关关系，多元化的产权结构有助于银行效率的提高。常琨、贾守乔(2006)认为，中国银行业近年来效率显著改善，国有商业银行的效率低于股份制银行。通过回归分析得出结论：单一国有产权对银行效率有着显著的负向影响。
　　
　　三、银行资产规模
　　
　　资产规模对银行效率的影响就目前的研究结果来看尚不明确。通常，国外学者运用前沿分析方法来测度银行的效率，然后通过回归分析或相关分析来探讨资产规模对银行效率的影响。Hermalin BE and Wallace NE(1994)发现，资产规模与银行效率之间存在显著的负相关关系；而Berger AN and Hancock D，and Humphrey DB(1993)等人发现，两者之间存在显著的正相关关系；另外，还有一些学者则发现两者之间没有显著的相关关系，如李晓庆、刘湘斌(2005)，他们通过实证分析得出：银行资产规模与效率的正相关关系不显著，即大的经营规模，并不意味着银行效率就高。这也解释了为什么近年来国家对商业银行的发展进行宏观调控，资产规模的盲目扩张并不意味着银行经营效率的提高，银行更应关注的是资产质量和对资产的风险管理水平。
　　
　　四、资本充足率
　　
　　李晓庆、刘湘斌(2005)认为，资本充足率与银行效率呈显著正相关关系，说明较高的资本充足率不仅是银行健康持续发展的必要保障，也是提高银行效率的有效途径。陈国中、刘志迎(2005)通过研究发现，资本充足的银行是有效率的，原因是银行的资本实力越强，银行经营越稳健，能够保障银行的安全性，同时可以增加风险资产的数量，增加盈利性。
　　
　　五、不良资产率
　　
　　陈国中、刘志迎(2005)通过实证研究发现，不良资产比率越低，信贷质量越好，银行的竞争力越强，其效率也得以提高。李晓庆、刘湘斌(2005)认为，不良资产率与效率呈显著负相关关系，即不良资产率较高的银行，其效率相对较低，这与国有银行不良资产率高，而效率低这一现实相符。有迹象表明，在国家对宏观经济进行调控的背景下，银行业的不良资产比率有重新升高的趋势，为了提高银行效率，增强综合竞争力，应加快不良资产处置力度，在处置手段上进行创新，同时进一步加强银行信贷风险控制，从根本上降低不良资产比率。
　　
　　六、金融管制
　　
　　金融管制放松对银行效率的影响，目前国外学者的研究结论仍不确定。金融管制的放松，主要包括金融机构所有制形式多样化、放松分支机构的地域限制和价格管制，等等。Berg SA，FR.Forsund and ES Jansen(1992)研究发现，挪威银行在金融管制放松后效率得到了提高，Zaim O.(1995)发现，土耳其银行在金融更为自由化的环境下效率也有所提高。相反，Bauer、Berger和Humphrey(1993)研究发现，20世纪八十年代美国放松金融管制并未提高美国银行的效率。Jonathan Hao、Hunter WC，and Yang WK，(2001)发现，20世纪八十年代至九十年代初，韩国放松金融管制对银行效率也没有产生显著的影响。因此研究表明，放松金融管制有可能提高银行效率，也有可能降低银行效率，这主要取决于放松金融管制之前的行业状况。可见，很多因素都可以影响银行的效率。因此，商业银行要根据各自的情况找出需要改进之处。
　　另外，转轨国家的经济环境处于较大的变化之中，例如我国的国有企业改革，法律的不断完善、原有管制的变革、价格放开和市场自由化等，这些因素对转轨经济中的银行效率影响很大。因此，学者们在研究我国银行效率时应该考虑这一因素。

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