浅析中小建材企业发展的资金瓶颈问题

来源:用户上传      作者: 张玉秀

　　一项最近对中小企业的调查结果显示,80%的中小企业缺乏资金,20%的中小企业资金十分紧张。
　　一、中小建材企业发展的瓶颈――资金
　　当前,“融资难”,“资金短缺”已成为中小建材企业发展的最主要“瓶颈”,追其原因,笔者认为不外乎以下几点:
　　(一)政府扶持力度不够
　　随着近年来中小企业顽强的市场渗透力和灵活的经济策略在区域经济发展中的骨干作用,政府开始转变对中小企业的管理职能,如在2002年6月颁布了《中小企业促进法》推动建立以信用担保、资金融通等为主要内容的中小企业服务体系,极大地改善了中小企业的融资环境。但是,由于中小建材企业是竞争性很强的行业,盈利水平总体不太高,且正处在向高科技、绿色建材的转型期,这就更需要中央、地方财政和商业银行根据实际情况为中小企业提供财政支持。
　　(二)缺少金融机构支持
　　一是就中小企业自身来讲,一方面,固定资产较少,不足以抵押,贷款受到限制;另一方面,一些中小企业在以往的经营过程中屡有逃费、悬空银行债务的现象发生,损害了自身的信用度。使银行对中小企业贷款风险较大,管理成本增加,导致金融机构对中小企业普遍“惜贷”、“惧贷”。二是现今我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构。
　　(三)企业自身原因
　　一是多数中小企业管理不规范,体制不健全,特别是建材行业产品开发和市场研究前瞻性差,抵御市场风险的能力不足,一旦遇到市场波动,金融部门的贷款会产生较大风险。二是企业融资的眼界较狭窄,只把融资眼光放在银行贷款,政府扶持、税收优惠或上市上面,少有想到开拓视野利用别的工具和渠道开辟稳定的资金来源,如风险投资、典当、基金融资、金融租赁等。三是中小建材企业的资产和生产经营规模都比较小,建材产品单一,且多数缺乏核心技术和无形资产,市场竞争能力弱,企业经营风险和淘汰率高,抵御风险能力和投资回报较低,从而缺乏对投资者的吸引力。
　　二、中小建材企业发展突破“瓶颈”――资金筹措
　　(一)搭好中小企业融资桥
　　一是在现有的金融体制下,需要依靠政府扶持建立一套完善的风险投资机制,减少中小企业的资金缺口,解决中小企业融资难的问题。首先设立专门为中小企业服务的信贷部门,建立符合中小企业特点的信用评级和授信制度及信用担保体系,由政府牵头建立中小企业信用担保基金,开辟稳定的资金来源。发展以社会、企业为主要资金来源的担保体系。开发适用中小企业融资、结算等需求的金融工具。二是制定特殊优惠政策,如修改对企业信用等级评定标准的政策,允许符合条件的实行股份制改造的中小企业以股票,债券等非信贷方式融资的政策。鼓励商业银行综合运用各种金融工具,向中小民营企业提供承兑、贴现、转账、财务管理、信息服务等新型金融服务,使其享受与大中型企业同等待遇。三是建立健全为中小企业融资提供多样服务的社会辅助体系,如像美国的“商业孵化器机构”、日本的中小企业“诊断所”等引导现有中小企业明确市场定位,并保证企业的发展资金。
　　(二)改善企业自身的融资环境
　　中小建材企业应当积极参加信用保险和信用担保,改善自身的融资环境。目前创业板市场的建立使中小企业融资有了一个特定的市场,它为一部分中小企业融资、股权交易和流动提供了方便。为此,中小企业要加强自律,建立有效的法人治理机制,改善经营管理,增强经营能力,完善风险控制制度,加大信息披露力度,增强企业运作透明度,提高自身的信用等级,为吸收“血液”―资金奠定基础。
　　(三)进行产业结构调整
　　我国的中小企业平均寿命仅有2.9年,每年都有30%左右的中小企业关门倒闭,在企业倒闭的众多原因中,62%是由于融资问题得不到解决而引起的。为此要使中小建材企业健康成长,能得到广泛的资金支持,必须不断优化自己的产业结构,积极开发建材新产品和科技含量高的绿色深加工产品来增强自己的市场竞争力。我国中小建材企业地域分散,规模小,易定位,累赘少易转型,产品易纵向、横向延伸,专业化强,能创造对各类生产要素更具有吸引力的理想经济环境,从而形成了独特的竞争优势,吸引外来资金向本行业汇聚、形成流动的“洼地效应”,来弥补资源结构上的缺陷。近年来向东南亚出口的建筑装饰材料由于环保,科技含量高深受欢迎成为出口的亮点。可见推陈出新寻找新卖点,已成为中小企业制胜的“法宝”。
　　(四)拓宽融资渠道
　　一是多种方式担保融资。中小企业可以利用中小企业信用担保中心、担保公司、担保协会及其他资信高、实力强的企业担保向银行融资还可积极提供抵押、质押贷款,或将企业合格的房屋、土地、设备、可变现库存货物、银行认可的信用证、承兑汇票、有价证券等抵押融资。二是高科技含量融资。具有高发展空间和高市场前景的中小建材企业,可利用国家规定的新技术产品和专利产品贷款需求予以优先支持的政策,通过提高企业产品的科技含量进行融资。三是典当融资:典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式,可帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金,从而盘活企业存量资产;它是我国中小企业现行融资渠道的有益补充,为中小企业提供了一种方便、快捷和灵活的融资新途经。如利用“季节差”,在建材市场的淡季向典当行抵押库存的积压产品或剩余的生产设备,从而获得资金用于购买材料、产品的研制和改新换代,在建材市场的旺季将抵押物赎回加大生产能力销售,如此循环融资。四是融资租赁:租赁是一种新型融资方式,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。它有较长的资金融通期限,且手续简便、快捷,因此它是中小企业设备采购或更新改造所需资金较为理想的融资方式。
　　总之,中小建材企业与其他中小企业有着同样的融资瓶颈,由于自身实力、规模以及担保方式达不到银行规定融资受限。但随着其在活跃城乡经济、满足社会多方面需求、吸收劳动力就业、开发新产品、促进国民经济发展等方面的作用,国家和地方支持中小企业发展的政策力度在加大,中小企业的融资处境已经有了明显改善。现在惠州、佛山、泉州、广州、珠江三角洲等中小建材企业汇集地区对中小企业融资,实行了一定优惠政策,如设立中小企业信用担保基金、成立政府参股的担保公司等为中小企业进行资金“输血”取得了良好效果,为中小建材企业的融资提供了宝贵经验。
　　(作者单位:河北建材职业技术学院)

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