工行教您盘点“家底”,资产多少心中有数

来源:用户上传      作者: 董 玥

　　30年的改革开放,使中国民众家庭收入来源多元化,财富组合多样性,存款理财、住房商铺、股票黄金一样也不少,―个小家庭越来越像是企业,有必要定时对家庭财务状况来个大盘点,分析一下资产收益是否与自己的理财目标同步,检测一下资金安全和风险边界,随时进行科学调整。为资产投资做好前期准备。
　　如同医生看病需要“望闻问切”一样,做家庭资产盘点以及财务诊断首先要结合家庭基本情况,包括自己和配偶的年龄、职业、牧人、供养人口、资产、负债、家庭收支、保险保障、资产分布和投资理财情况等信息,根据资产负债比例、投资比例,家庭支出比例,负债比例、现金流状况等系列诊断指标给出自身家庭财务类型:比如债务包袱型、消费资产型、入不敷出型、高净收入型、正常健康型等,帮助家庭确定收益目标和财务管理需求。
　　
　　一、编制家庭资产负债表,盘点家底
　　
　　根据家庭资产和负债情况制作一张资产负债表,有利于我们做好两件事:第一、准确了解个人或家庭净资产状况,第二、客观、科学安排家庭未来资产规划。资产包括储蓄存款,活期、定期、稳健的理财产品等、有价证券属于投资性资产,要计算股票和基金的投资成本和现在价值,固定资产包括房产、汽车,黄金珠宝以及保险的现金价值等等,负债包括短期的如信用卡透支,长期负债指偿还期在一年以上的如房贷、车贷等。资产太高或负债太大都显示家庭理财的不平衡,比如某些家庭财务状况流动性资产占比较大而投资性资产较少的话,一方面说明家庭生活备用金充裕,生活压力小,未来生活不虞匮乏,另一方面反映了客户疏于投资理财,资产收益偏低,抗通胀能力小,可结合家庭风险承受力调整资产投资分配。如果负债大于资产,那么要多加注意投资风险,切忌陷入财务危机沼泽。家庭资产净值就是总资产减去总负债,这是实实在在属于自己的资产财富,对于资产分配和长期规划来说,了解自己的资产净值是十分必要的。
　　
　　二、学会利用家庭财务指标参考值表审视家庭资产负债结构
　　
　　我们依照资产的流动性高低,风险高低。负债的期限长短,利息多少填制好这张自家幸福家底表后,通过对照家庭财务指标参考值评估和诊断财务结构的合理范围。
　　
　　三、盘点自家家底后在做出投资理财决策前有必要做好两件事:
　　
　　(1)认真填写风险承受能力测评表获知自身对投资风险的承受力。家庭的风险承受力是所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可考虑较高风险、高收益的投资工具,诸如股票,偏股基金;风险承受力低的,考虑低风险的工具,债券、保险等。而对于大多数人而言,构建稳健的核心资产组合,在保障家庭财务安全的基础上再将富余资金配置在具有一定风险的投资上来增加理财收益。
　　(2)理财目标要有时效性且可量化,目标需要区分轻重缓急,有助于让有限的资源发挥最大的效果,满足家庭投资需求。将不实际的,遥不可及或者浪费较大机会成本的愿望排除掉,然后列出理财目标清单后,可把清单上所有目标需要的费用现职加在一起,如果现在的财产和收入已足以支付这些费用,那将真正获得家庭财务自由实现财务目标。
　　工行苏州分行“投资理财知识普及万里行”和“财富大赢家”活动正在如火如荼进行中,通过咨询专业金融理财人员,编制自家的家庭负债表,掌握家庭财务状况来达到家庭资产效益最大化目标。

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