浅谈我国的金融生态问题

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　　摘要：金融生态环境的健康发展直接关系到国家经济发展建设，然而目前国家的金融生态还存在一些问题，生态体制不够健全，政治、经济、信用、法制等方面不够完善。因此，必须要从金融生态的内外两个部分进行全面的分析，完善金融组织体系，构建出健康和谐的金融生态环境，以促进我国经济建设的发展，维护国家长治久安，实现生产力适应生产关系。上层经济适应经济基础的良性局面。
　　关键词：金融生态 制度性缺陷 调节机制 生态平衡
　　引言：近年来，国家经济得到了全面发展，金融改革也取得了很大的成绩，国家的金融环境也发生了根本上的变化，金融组织体系也在不断的形成，改革速度不断加快。但是一些根本性的金融生态问题依然没有得到解决，因此必须要对国家目前的金融生态环境进行全面的分析，通过对分析结果恰当的加以实践运用，不断分析矛盾，解决矛盾，来推动金融生态的变化和发展，以此推动国家金融生态体系进一步完善。
　　一、完善国家金融组织体系结构
　　金融生态问题可以分为两个方面，一个是内部生态，一个是外部生态，其中内部生态中主要存在的问题为：金融产品单一化、金融服务观念落后，风险问题增加，国家政策制度无法满足内部生态发展。外部生态问题，包括的内容较多，主要为以下几个方面：第一，经济发展不平衡;第二，法制环境不完善;第三，信用制度不健全;第四，国家政策支持不足;第五，國家金融保险制度滞后。从上述这些金融生态问题中可以发现，金融组织体系结构的不完善是造成这些问题的根本原因，因此想要有效解决国家金融生态问题，就必须要完善国家金融生态的内部组织体系结构。从实际情况上看，我国国家金融组织体系功能虽然覆盖面较广，但是并不完善，金融供给不够充分，资金缺乏，加上信贷违约现象极为普遍，因此很多国家金融机构的借贷门槛较高，因此国家应该对现有的金融机构进行优化改进，结合国家金融生态环境现状，制定出科学合理的中国国家金融业发展方向。在此基础上，就能够实现国家金融结构的和谐共存、良性竞争、共同发展，推动国家经济发展建设水平得到根本上的提高。
　　二、加强金融行业的人才培养
　　重视国家金融业人才开发是解决国家金融生态环境问题的关键，金融行业本身就是一种知识密集型行业，想要实现金融生态环境的良性发展，就必须要拥有大量的通晓金融学、法律学、经济学、包括计算机技术等综合性人才。此外，还要专业型人才，这些人才需要熟悉了解金融市场规则、明确掌握金融业务流程，并且具有较强的金融营销能力，如此才能带动金融行业的发展。纵观国家金融生态环境情况来看，这种高素质人才较少，此外，整体性能较优的金融服务产品也相对较少，因此国家要建立一个完善的、系统化的人才培训系统，加强对金融综合性人才和专业化人才的培养，为国家金融生态的和谐发展奠定良好的基础。同时，也要提高金融服务产品的质量，对接金融需求，完善政策支持措施。比如，在提升金融服务产品质量方面，可以考虑金融市场的需求来发展或淘汰相应的金融产品，并适度发展具有一定优势的互联网金融。而在重中之重的人才培训方面，国家可以采用科学化的教育教学培训理念，综合考虑现有金融机构员工的具体工作岗位和实际工作能力，对员工进行系统的划分，然后有针对性、有计划性的进行业务知识的培训和开发。
　　三、建立健全国家金融保险体系
　　金融行业本身的高风险性，使得国家金融机构需要面临着较大的风险，如果国家金融保险体系存在漏洞，那么，就会对国家的非正规金融、国家信贷等方面造成影响，最终对国家经济的发展造成严重的制约。因此，新时期，必须要建立健全完善的国家保险体系，以此来降低金融机构需要承担的风险性。首先要针对金融行业本身的特点，形成金融保险产品，其次，要针对用户的收入水平、工作岗位的特点，形成个性化的金融保险产品，满足不同消费者的实际需求，同时让金融保险产品更加多样化。此外，还要发展不同形式的金融保险组织。可以根据经营领域、所在地区等内容，组建形成不同的保险组织，以此让国家保险市场得到全面的发展。最后，要促进金融保险和金融信贷之间实现合作发展。现如今，摆在国家银行金融机构面前的最大风险就是贷款按期收回问题，这也是金融保险机构可以尝试建立的业务发展方向。
　　四、加强国家金融信用体系建设
　　目前，国家的社会信用文化的建设速度极为缓慢，很多用户和企业缺少诚信意识，加上国家的信用管理措施并不完善，从而导致相应的失信人没有得到应有的惩罚，守信人也没有得到应有的保护，从而直接造成了国家金融秩序的混乱，对国家金融生态环境的和谐发展造成了严重的影响。因此，国家必须要加强信用宣传和教育，提高国民的诚信观念和意识，而各地方政府也要严格按照国家的信用体系，建立建设地方征信体系，从根本上整治信用环境，严惩失信者，形成科学完善的信用管理体系制度，打造出一个良好的信用环境。此外，必须要加强社会主义文化建设以及相关法律意识的强化，使国民认识到贷款是一种特殊的商品，必须要按期偿还，不仅如此，加强对国家中小型企业的监管力度，可以有效避免一些逃债漏债实践的发展。作为国家的监管机构也要充分发挥自身作用，保证银行债权得到落实，将一些贷款违约、贷款延期的国家企业和国民，列入到银行的“黑名单”中，不再为其提供金融服务。
　　总结：综上所述，国家金融生态建设还存在一定的问题没有得到根本上的解决，因此必须要全面的建立完善金融体系，包括信用体系、保险体系、人才培养体系以及金融组织体系等。在这样的情况下，国家的金融生态环境才会得到良性的发展。
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