金融精准扶贫贷款统计制度的实践与思考

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　　摘要：随着当今社会发展，扶贫问题已成为重中之重，为将扶贫任务有效执行好，政府需求各金融机构将金融精准扶贫贷款数据准确的汇报。为更加可行的将此制度执行，朝阳市人民银行中心支行召开了金融精准扶贫货款座谈会，发现在制度执行中存在许多问题，引起了政府的极度重视，如不规范的使用大网络数据库技术，对扶贫制度的敷衍，在实践过程中舍本逐末。
　　关键词：扶贫贷款 实践与思考 辽宁省朝阳市
　　引言：制度形式，规模，用途，范围，担保方式等都有很大规范性。当然，现在的制度在实践中依旧存在很多的问题，如信息过于庞大，运行使用效率不高等等。归其原因，一是由于对数据库知识的处理不充分，很难保持数据库的全部功能，进而使得人民银行对扶贫情况的分析出现误差。二是扶贫数据库网络巨大而且运行慢，这就使得对数据库的使用显的及其不方便，而且单依靠数据库，很难查询到全面的信息。三是由于各金融机构对数据库的使用方式不同，不同的模块，数据的处理时出现不必要的麻烦。
　　尽管当前《制度》对单位和个人的精准扶贫代款有详细规定，但其统一的认定较为繁琐，在实际执行中依旧操作困难，主要表现在：
　　一、建档立卡有困难人口贷款系统自动取数不能全覆盖
　　由于朝阳市贫困人口多，贫困程度深，农村基础设施建设和社会公共服务水平等历史欠账多。各大银行，信用社都进行身份对比，对困难人口进行普查，确认，而大部分的银行查询技术欠乏，以手工查询方式为主，造成建档立卡难度大，查询缺漏等现象。
　　二、其他个人精准扶贫贷款数据手工方式取数更难
　　《制度》有明确规定，扶贫带动作用需有一定的自身条件，借款人的贫困人口股有1个（含）以上，其他个人精准扶贫贷款就可以依靠扶贫的影响拉动作用，将其带动起来，但制度对于数据的获取确有很大的问题，无法获得有效的标识，进而导致贷款数据处理不当。
　　三、单位精准扶贫贷款系统无法自动取数
　　产业精准扶贫贷款和项目精准扶贫贷款，这是在单位精准扶贫贷款系统中及其重要的两个方面。系统对这方面的数据也有着欠缺，缺乏相应的项目和权重标志，因此对于是否属于扶贫贷款，也只能由人工来判断，难免出现误差。而且在研究实践过程中发现，绝多数产业不符合相关规定，尽管他们对扶贫有一定的积极作用，但还是不能将重心放在农产品产业。
　　四、建立和完善台账相关信息难度大
　　贷款是需要严格记录控制的，每笔贷款都需要认定，这是文件中明文规定的。个人精准扶贫贷款和单位扶贫贷款两类贷款在信息处理方面就存在很大挫折。归其原因，首先是对建档立卡贫困人口的资料掌握不够全面，在工作时只注重工薪和身体状况，缺少相应的普及。齐次是多数机构更多的重视还款日期，还款金额，而对于借款人自身的条件并没有太多的关注。再者是全体成员没有签订相应的手续证明，缺乏法律效应，因此即便建档立卡对贫困者有积极影响，在缺乏信息的情况下，也很难有效的帮助。
　　五、产业精准扶贫贷款条件较为宽松
　　对于扶贫带动，也需要经过审核，认定其具有精准扶贫的基本要求，当然这种基本条件也是比较容易完成的。如一户中小型企业，按《制度》规定，只需一人参与入股，一人按照规定达成协议，签注扶贫的有关规定事项即可，这种大部分企业都及容易满足的条件，使得该政策成为一项民意为乐的优待。
　　再者各个部门的运行方式不同。国家颁布的相关制度中明文规定，对于贷款金额的统计需及时准确，大多数金融机构要求按月进行《建档立卡贫困户贷款情况统计表》的整理汇报。因为单位机构众多，因此每个单位所需的职能也不同，所要完成的任務也不同，这就需要我们有效的统一，将同一数据各方面配套实行，避免对贷款任务进行不积极的现象，更加完善的对单位以及个人带动扶贫。此者运行的贷款机制有着高风险低收益的不足之处，因此与普通货款比较看来，在收益和安全方面也急需改善提高。现在多数金融单位对财政补贴，保险，福利政策，减免补偿等方面也没有很好的普及，因此内部行动怠慢，不能充分调动积极性。
　　六、对策与建议
　　（一）规范扶贫数据信息，确保数据完整准确。针对数据信息不完善的现象，要解决这一情况，首先，要确保数据的可行性和准确性，各个相关金融机构在选择是要严格统一化，对调查的数据进行归一化整理，并且及时的更新数据，保证数据的准确性，各个地区制度口径的一致性。其次是开发研究一些小型企业可以运行的数据处理软件，使得小型单位也可以方便的处理数据，避免数据庞大。再者是各个金融机构也要多次审核数据，使的数据严格符合制度的要求，采用人工和系统双重审核，尽最大可能提高数据的检查力度，提高准确性。
　　（二）建立完善扶贫信息，实现系统自动取数。对于建档立卡，在贫困人口和贫困地域的确认最为主要，因此各相关金融机构应严格按照制度的要求，及时设立撤销，准确对接各个贫困地域的信息，及时更新，使得数据符合社会发展，准确可行。
　　（三）标准完善贷款台账信息。当今是一个注重法律效应的社会，因此金融企业的台账信息要切实可靠，用途去向也要有详细记录。在统计数据的同时，可以实行相关的标识，保证贷款信息要准确。同时要对已统计的信息进行定期的处理改善，以及对历史数据进行定期核实，防止因时间推移而引起信息突变。对于个人和单位的金融精准数据，也可以建立一个电子化数据库，用以保存，提高数据质量。
　　结束语：最近几年，朝阳创新扶贫资金融资方式，建立市场化融资投入机制，撬动银行资金，重点用于发展产业项目和贫困村基础设施建设。在金融精准扶贫贷款统计制度的实践过程中，扔存在的许多问题需要我们慢慢去探索，去思考，在辽宁朝阳不久的将来，这种贷款制度将会普及。
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