浅谈科技助力银行零售业务转型升级

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　　摘要：科技的不断发展有效地推动了银行业务的转型，需要银行按照社会的发展需求进行转变业务模式，更加深入的挖掘银行在零售业务方面的市场潜力，从而提高银行的经济效益。当下，利用科技来帮助银行零售业务转型需要已经成为银行业内的流行趋势。
　　关键词：科技助力 银行发展 零售业务 转型升级
　　科技的发展在金融中发挥了重要作用，人工智能技术以及大数据等技术逐渐被普及，潜移默化地影响着人们的日常生活习惯，特别是在消费方面较为明显，这也使得银行开始需要利用金融科技进行零售业务的升级和转变。在金融科技的发展下，银行市场需求逐渐增加，银行为了满足市场的需求，不得不进行业务方面的转变。随着时代格局的变化，商业银行传统业务模式难以为银行带来更高的经济效益，在市场的竞争中缺乏竞争力，需要其进行业务结构的转变提升自身的竞争实力，零售业务转型和升级是其当下发展的最好选择。
　　一、实施产品创新，突出零售特色
　　商业银行要结合自身的实际情况进行产品的创新，通过自己多年的经验和大量的客户信息来进发展自己的其他业务，如理财方向的业务、养老金融方面的业务等。根据银行的客户需求来提升零售业务量，并融入创新的元素，为银行客户可以提供适合其的服务业务，以提高客户对银行的满意度，从而增加银行的综合实力。另外，银行还要重视客户在消费金融方面的服务，按照银行当地的会水平和要求来推出相关的金融产品;加大对金融产品的创新力度，可以从养老、教育等方面着手去优化转型，为丰富信贷金融产品作贡献。银行还可以在信用卡业务方面进行发展，增加信用卡产品类型，对信用卡分期信贷体系进行升级，逐渐健全和完善相关的制度和模式。在理财管理方面也要进行创新，不断的丰富了理财管理的形式，帮助客户增加经济收益。健全财务管理体系，增加其产品的种类，吸引客户群体，达到突出零售特色的目的。
　　二、增强数字智能化，实现多样化营运
　　（一）加强智慧银行建设力度
　　加快智慧银行建设，各大银行对智能银行的不同形式和程度进行了探索。商业银行可以建立自己的科技子公司或实验室，为金融业务发展做科技支撑，推动数字化银行建设，加快区块链与生物识别，大数据与人工智能，互联网金融创新，云计算创新等。加快启动智慧银行信息系统（ECOS）建设工程，推动银行科技变革。
　　（二）构建多样化运营渠道
　　银行需要利用先进的技术拓宽自己的运营渠道，如利用网点、网站以及一些多媒体设备进行客户的互动，通过这种先进的技术设备及时的为客户提供最便捷的服务。增加智慧网点的建设，运用高科技技术进行操作，并将二维码和人脸识别技术运用到智慧网点中，一方面可以吸引更多的客户群体，另一方面还能提升网点的工作效率。除此之外，银行还要不断的增加线上服务的各种模式，并更多的客户通过线上进行业务的办理，从而推动手机银行等业务的发展，并提升客户的服务体验感受。建立线上的智能化服务可以有效地提升业务服务的效率，优化客户的体验过程，擴大自己的运营范围。待线上业务稳定后，银行可以进行线上线下服务的衔接，并建立网点和app的经营方式，节约客户办个业务的时间，增加银行的业务办理效率，在无形中实现银行业务的转型和升级。
　　三、构建应用场景，增强科技运用
　　银行还要在应用场景方面有所提高，并增加科学技术的应用。银行要构建应用场景，做好场景的斜街工作，从而促进银行零售业务的发展。利用金融科技建立银行客户数据信息，突破传统的营销模式，转变为以分析客户信息为主的服务模式，提高零售业务的服务水平，并让零售业务的客户满意。通过营销模式的转变，提升了银行零售业务工作人员对客户的了解程度，为银行经济效益的增加做出了贡献。外还要建立要为开放的平台，以生动的场景来吸引外部的投资，同时使银行的金融服务业务更加与场景相适应，做到让金融客户和非金融客户满意的金融互动平台。同时进行跨界的合作，让银行构建的应用场景与生活相融合，并利用各大电商进行资源的共享，从而促进零售业务的发展。
　　此外，还要搭建一些移动的应用场景。据相关资料表明，随着各个银行应用App的建立和推行，但其使用的客户数量却较不理想。所以，商业银行要在App的建立时花费更多的精力，将先进的科学技术应用其中，并以客户的需求为主，从而吸引客户群体。
　　四、运用科技大数据，实施业务创新
　　商业银行要加大对数据的创新力度，推动大数据的更新，保证大数据的有效性。在应用大数据的同时也要重视云计算、移动互联网在零售业服务中的应用，利用大数据的自身优势来提升商业银行在零售业务方面的业绩，从而优化零售业务的营销模式，从而实现零售业务的转型和升级。例如：当下受人欢迎的智慧银行就是大数据和金融科技以及管理机制相互融合而成的，成功的完成了银行领售业务的升级和转型。智慧银行成功的将线上、线下进行有机的结合，极大的丰富了客户的体验感受。此外，还要将银行的零售业务用于银行客户的各种生活场景中，满足各个领域内的金融需要，全面的对客户信息进行收集，帮助客户选择最合适的理财方法，从而提升零售业务的转型
　　总而言之，商业银行要充分利用金融科技来实现银行在零售业务方面的转型，通过大数据、云计算等金融科技来帮助零售业务进行创新，丰富零售业务产品种类，让商业银行在科技的发展下提升竞争实力。银行零售业务和金融科技的有机结合可以实现业务模式的转型和升级，从而提升零售业务的数字化服务，这对商业银行的发展具有积极作用。业务的转型是适应客户需求的最佳方式，在科学技术的发展下，零售业务进行转型是未来发展的重要方向。
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