金融支持小微企业的调查与思考

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　　摘要：金融支持是社会经济资源科学调配的有效手段，它具有社会性、经济性、以及多样性等特征。基于此，本文以社会小微企业为例，着重分析金融支持社会调查结果和深入性推进策略，以达到充分发挥社会金融结构调整优势，促进国内小微企业全面开发的目的。
　　关键词：金融支持 小微企业 调查分析 实践策略
　　引言：小微企业，是社会小型、微型、家庭作坊企业、以及个体商户的统称，是我国新时期经济结构运转的重要组成部分。研究表明：小微企业本身具有资金规模小、市场开拓能力有限等特征。而巧妙的借助社会金融支持策略，辅助小微企业发展，可在有效规避小微企业发展问题的基础上，帮助小微企业快速转型。由此，关于金融支持小微企业社会调查与实践探究，将为我国当前阶段社会经济蓬勃发展提供坚实的理论基础。
　　一、金融支持政策概述
　　金融支持政策，是政府实施的管制性金融剩余动员策略，该实施策略主要是通过银行信贷干预、差别化贷款利率管理等资金调控措施，为公有经济部门调配所实行的租金补贴等系列性调节活动。概括而言，金融支持政策实施中主要包含四个核心要点：第一，银行为该项政策提供金融资源支持;第二，建立风险运行管理体系，宏观性实行风险调控;第三，充分依托社会资本市场，构建循环性经济体系;第四，为企业提供责任担保渠道，减少企业经营的后顾之忧。
　　金融支持政策，是国家经济在新时期转型期间有效的经济产业调控策略，它符合了现代企业金融运转的实际需求，也是国内现有经济体系规划的实施渠道，由此，该策略实施具有时代性、科学性等特征。同时，金融支持政策的开展又具有明确的实践目标，政府可按照企业实际经营需要，为其提供成本、市场、客户等方面的辅助，从这一视角来说，金融支持政策又具有目标性和趋向性的特征。将金融支持作为辅助国内小微型企业发展的资金提供方式，需在了解小微企业需求的基础上，打造适应性的实践策略。
　　二、金融支持小微企业社会调查分析
　　为明晰金融支持在国内小微企业发展中的作用，本文以A地区的小微企业调查数据结果为准，探究金融支持小微企业的社会调查情况。具体调查统计信息概述为：
　　本次A地区社会调查统计结果显示：该地区共有27980家小微企业，其中小型、微型、家庭作坊企业、以及个体商户各占总数.的25.00%，22.18%，27.12%，25.70%。该地区自政府2012年上半年推出金融扶持政策后，地区内的小微企业产业经营资金供应形势也实现了不断推进的状态。
　　其一，该地区银行单位设立了专门的小微企业金融支持扶持资金，且随着当地金融支持策略的逐步推行，银行所开展的金融支持也在逐步拓展。当前，银行所提供的金融支持业务中，阶段性信贷业务、抵押融资两项占到了77.16%-80.00%，剩余的银行优惠政策等所占比例为20.00%-22.84%。
　　其二，A地区现有的金融支持小微企業风险投资管理工作，主要是按照企业与银行风险比2：1标准进行分配，且银行只负责小微企业的信贷合作资金部分的盈亏，剩余部分要由企业独自承担。
　　其三，A地区小微企业在2012年-2018年期间开展金融支持政策时，逐步从小微企业成本因素局域性调控，向着市场化、创新化的趋向转变，这使当地小微企业的产业经营金融灵活度同比2012之前提升了59.03%。但随着A地区小微企业数量逐步增加，原有的“物以稀为贵”市场经营优势逐步消失，行业内部的金融支持运行形式缺乏创新，成为现阶段A地区小微企业金融支持推进的主要阻挡条件。
　　其四，随着当地金融支持政策推行工作的深入性开展，原有依托银行与企业低成本合作的稳定体系被逐步打破，小微企业为了在激烈的竞争中获得更加广阔的市场，需不断的压缩经营成本，进行资本条件的多层次调整。依据A地区金融支持政策实施的具体结果可知：当地约有90.15%的企业实现了金融支持政策优惠政策的利用，实施形式以信贷、企业合作投资、商品展销合作三种方法为主：同时，也有50.15%-65.24%的小微企业存在着银行合作成本较高，实际收益成本被大规模压缩的问题。
　　以上关于A地区为代表的金融支持社会推行情况论述，是国内近年来金融支持策略推进的微观表现形式。虽然以上数据中包含了该地区实行金融支持政策下所取得的阶段性成绩，但数据结果也侧面反馈了金融支持政策实施中存在的弊端。为进一步彰显金融支持政策在我国经济体系运行的价值，就必须要在保持现有优势的基础上，实行有效的区域开发与利用新战略。
　　三、金融支持小微企业持续发展实践策略
　　结合以A地区为代表的金融支持小微企业发展调查结果，将未来阶段该政策的实践要点归纳为：
　　（一）多维度的银行支持策略
　　银行作为我国政府全面落实金融支持的重要因素，需在我国实行政府管理机制逐步推进的过程中，以更加广阔的实践思路寻求金融支持实践条件。其一，银行除了考虑到自身的经济效益问题，也应从小微企业金融资源需求的视角上进行分析，进而寻求更多的可为微小企业带来帮助的金融支持策略。如，创建金融等级信贷体系、借助信用社、合作社等方式拓展银行金融支持的途径。其二，银行设定专项金融支持资金后，构建农业、手工业、轻工业、技术产业等多渠道合作的支持体系。这样的金融支持形式，可最大限度的规避小微企业资金低、能力弱问题，进而拓展了实践探究的思路，也能够满足国内小微企业多样性的发展需求。
　　如，某企业为国内小微型企业代表，成立于2013年，主要经营电子设备安装，该企业当前的经营市场主要面向所在地区。由于该企业产业经营规模较小，在成立之初主要以手机设备组装为主，且初步经营后在当区域构建起了小规模的产业结构处理体系。企业经营者在2015年开始借助金融支持政策进行规模体系扩大，并向当地银行S提出了金融支持申请，S企业现有的金融支持实践方式主要包括：金融信贷和专项资金等级抵押辅助两种。企业结合自身实际情况，选择了专项资金抵押贷款。但由于企业经营规模较小，实际经营中抵押资金并未达到银行专项抵押的等级限额，由此，银行就对该企业电子产业的经营产业价值进行了综合评估，然后按1：1的标准进行信贷资金整合应用。同时，随着该企业实际经济收益的逐步增加，企业逐步以现金或者其他货币替代品进行抵押资本的置换。该企业自借助金融扶持进行资本探索后，每年经营收益的平均值增加了10.19%。 　　实行小微资源调整期间，银行不仅考虑到本身资本运转的需要，还从小微企业发展的实际出发，开展了金融支持形式的多样性实践，由此，小微企业借助金融支持进行长远性经营发展期间，也实现了多样性、科学性的社会金融资源的灵活运用。从企业发展的视角上来说，小微企业利用金融支持实现了经营资金、规划市场的科学调配，而银行也将静置的资本转化为灵活的资源生产资本，因而，该案例中所描述的实践方式，是一种高品质的资源应用战略。
　　（二）构建系统性的风险投资机制
　　从以上A地区小微企业经营的实际情况来说，当前小微企业所实行的金融支持风险投资机制中，企业所要承担的金融支持风险远远高于银行，且银行主要负责金融支持部分的资金风险，而企业则要承担大部分的经营资本责任。即，雖然国内金融支持在小微企业经营运转期间发挥着一定的风险分担作用，但阶段性、不均匀的金融风险调控方式，并未从根本上达到为小微企业提供金融资产风险防范和资本分担的效果。解决该问题，需将阶段性策略转为持续性的金融支持运用管理战略。更具体来说，一方面是将断断续续的风险掌控方式转变为环环相扣的风险防护策略;另一方面，科学调配银行和小微企业金融支持实践中所承担的风险比重。
　　如，国内某小微企业成立于2015年，以销售女装为主。该企业为实现经营资源的综合利用，并进一步拓展服装产品的经营市场，向当地银行申请金融支持资金50万元，银行结合企业产业经营的收益情况、以及未来产业开发趋向，为该小微企业提供了50万元的金融支持，且结合企业申请人意愿，预留了10万元的应急资金。当地小微企业扶持管理部门，为降低银行与小微企业金融支持实施期间出现经营风险，就实行了金融支持实践运转持续性风险防护策略。其一，政府管理部门在小微企业与银行合作后，不定期对小微企业经营情况进行勘查，尽量避免小微企业经营资本亏损。其二，结合银行近年来金融支持实践的具体情况，对小微企业金融支持中可能存在的风险问题进行综合分析，及时做好小微企业经营亏损风险预防。其三，按照小微企业与银行风险承担规划比3：2的标准进行风险承担责任调节。该地区所实行的小微企业金融支持实践战略中，一方面以当地政府管理部门为桥梁，逐步搭建小微企业与银行相互协调的资源调控渠道：另一方面，中小企业和银行之间的金融支持的合作风险综合调配战略，也可以在一定程度上缓和金融支持带给小微企业的负面压力。
　　（三）精准把握社会资本元素
　　精准把握金融支持实施的市场资本因素，也是充分发挥金融支持优势的必然性选择。其一，精准把握社会资本元素，在于从市场经济运转的一般规律入手，将金融支持作为小微企业经营的成本之一，帮助小微企业合理进行金融支持的调配。其二，精准把握金融支持资源，在于构建创新性、个性化的资本资源把握体系，进一步彰显小微企业市场定位视角独特的特征。其三，充分利用国内现有经济发展产业链，辅助小微企业逐步从“借鉴”向着“建立”的趋向转变。
　　如，某国内小微企业进行金融支持发展期间，为充分利用金融支持推进小微企业的壮大经营。该企业在与当地银行进行金融支持联动合作前，首先对企业经营的行业市场进行调研，然后从小微企业现代经营的视角上，分析企业发展与行业发展之间的差异性条件;同时，小微企业还注重从消费者年龄、性别的需求趋向上进行剖析。其次，小微企业与当地银行开展等级性金融支持贷款实践策略，企业初步向当地银行申请金融支持资金80万元，主要用于在弥补行业发展物质层面的不足，待企业整合后综合分析了经营后金融支持资金投入的情况，再详细进行规划。第三，逐步按照初步确定金融支持实践战略趋向进行资源调控，继续申请金融支持资金120万元、150万元，分别用于经营市场情况分析和产品创新，加强小微企业对资源成本的调控。最后，该企业在现有产业经营链基础上，利用互联网平台，创建跨区域、跨国产业交易，在全面保障企业产品创新经营的前提下，实行金融支持资金按照市场需求的科学性调控。
　　以上关于小微企业借助金融支持进行产业经营分析的过程，首先是从企业内部需求层面入手，探究企业当前经营中存在的问题;其次，企业借助金融支持的优势对自身经营开发能力的完善。而这一期间，企业还善于从受众需求、行业产品开发视角出发，深入性进行小微企业经营战略的综合调控。最后，阶段性进行金融支持的拓展性开发，保障了小微企业适应国际化竞争的行业发展需求。由此，该种小微企业金融支持的效果，具有一定的趋向性和实践探索性价值，社会探索可行性较高。
　　（四）强化小微企业责任担保体系
　　强化金融支持实施期间小微企业责任担保结构管理，也是现代小微企业探索开发中不可忽视的方式之一。依据A地区金融支持的社会调查结果来看：国内小微企业，虽然充分利用了金融支持政策带来的优势，同样也由于缺乏明晰的实践管理机制，不得不为获得更大的市场竞争机遇，向银行提供高额的产业经营投入，实质上小微企业在金融支持政策实施中所获得的收益比依旧较低。突破该种偏失化的问题，首先要进一步发挥政府在其中的作用，实行“法制化人文化管理相互结合”的新型调控机制。其次，加强对社会第三方担保机构、风险分散管理机制等方面的调控分析。这样方可在全面彰显金融支持政策优势的前提下，为企业提供更多、更深远的实践探索思路，这也是国内金融支持在小微企业发展中推进的新型战略方法。
　　如，国内某地区促进小微企业金融支持政策辅助探索期间，为充分发挥金融支持在实际中推进的作用，就进行了多样性金融支持政策区域管理机制的完善。该地区的实施政策包含了：（1）当地政府部门结合政府提出的金融支持政策实践相关要求，制定了银行、小微企业实行金融支持联动辅助的资金应用收费标准，明晰企业内小微企业、银行实行金融支持期间的收益结构调配趋向。（2）按照当地小微企业以纺织、手工制作等形式为主的实际情况，全面实行地区性小微企业资源综合调配新战略，开展多维性、系统化的产业资源整合模式，尽量降低当地小微企业金融支持政策实施期间的成本投入比例。（3）深入性规范当地社会第三方管理。即，对金融支持政策实施中，担保人的经济能力、专业水平等方面进行规范性管理，降低微小企业金融支持实施期间，所包含的资源调控战略实施的阶段性风险。
　　该地区所采取的金融支持在小微企业发展中协调推进策略的剖析，不仅实现了从企业经营的实际需求入手，把握金融支持深入性推进的外部管理条件：另一方面，也善于从区域金融支持开展的具体情况入手，以纺织业、手工业为主，针对性实行金融支持地方性实践要点的把握。这样以小微企业、地方管理具体情况为基础的金融支持外部担保机制调控策略，也具有一定的价值性和多元性，这是现代社会金融支持与国内小微企业资本综合调配相互适应的必然性选择。
　　（五）深化金融支持实践理念
　　深化金融支持实践理念，也是发挥我国金融支持在小微企业发展中辅助作用的条件之一。所谓深化金融支持实践理念，一方面是指企业既要认识到金融支持所带来的福利和政策优惠，同时又要深入了解金融支持的背后为了增进企业的自主经营能力的目的;另一方面，金融支持是国家宏观调控的产业规划战略，它具有主动性和阶段性特征。企业为在金融支持政策之下创建良好的资源保障，就必须要不断的结合资本市场运作的一般规律，将单薄的产业经营资金链发展为丰富多样的产业资金综合调控模体系。如，某小微企业进行金融支持政策实践期间，需要先对企业自身情况进行分析，然后再向银行申请金融支持资金，并将其应用其中。最后，结合阶段性金融支持实践情况，实行金融支持完善策略。
　　结论：综上所述，金融支持小微企业的调查与思考，是我国经济结构资源综合调配的要点归纳。在此基础上，本文通过多维度的银行支持策略、构建系统性的风险投资机制、精准把握社会资本元素、强化小微企业责任担保体系、以及深化金融支持实践理念，探究金融支持小微企业实践要点。因此，本篇文章的研究结果，将为国内企业整合探索提供新思路。
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