互联网金融对跨境电商的影响研究
来源:用户上传
作者:覃聪
摘 要：随着科技的高速发展，实体销售已无法满足消费者的购物需求，因此电子商务应运而生。通过互联网的形式，方便快捷的网络购物得到急速扩展。目前电子商务已逐渐扩大到跨境交易，作为影响其发展的重要后台支撑，跨境电商的金融服务体系具有举足轻重的作用。通过对跨境电子商务与互联网金融体系相互的影响关系，互联网金融在跨境电子商务发展中遇到的问题进行研究，提出完善第三方跨境支付体系、发展互联网消费金融服务、创新供应链金融模式缓解资金难题、构建专门的电商产业园区，加强社会分工与合作等建议，以期为实现电商的长远发展作出积极贡献。
关键词：互联网;金融;跨境电子商务
引言：当下是信息技术的时代，传统的实体销售也逐渐由电子商务所取代，两者所占市场份额已不相上下。该种以互联网为依托的新型贸易，金融、销售、物流、信息技术相结合的发展模式是电子商务的主要特征。电子商务与传统的实体销售相比，其具有票据电子化、分工精细化、交易网络化、便民化的优点，使得消费者足不出户便可买到心仪的产品。就地域性而言，传统的实体销售仅局限于当地市场，较多外地及国外的物品无法销售到更多的地方，而跨境电商的全面发展，不仅满足了消费者的购物需求，同时提高了电商的销售份额，对运输行业的发展作出了重要的贡献，为我国金融行业的发展提供了源源不断的动力。因此，本文通过分析互联网金融与跨境电子商务之间的关系，发现在其发展过程中遇到的问题，提出优化互联网金融环境的对策及建议。为跨境电商的发展开启新的发展方向，从而更好地推动国民收入总值的增长。
一、互联网金融带给跨境电商产业的影响
我国跨境电商的出口贸易作为新型的贸易方式，对外贸企业的销售面产生了较大的影响。具体表现为激发了跨境电商的品牌意识建设工作，加强了企业研发自主产品的动力，改变了消费者的购物方式，为我国经济的发展打开了新的局面。就经济学角度而言，对外贸易的发展是有效提高本国经济增长的重要手段之一，跨境电商通过其贸易特点间接拉动了我国经济的有效增长。我国对电子商务的创新运行模式，选取了9个东部城市以及2个西部、中部的城市作为综合试点城市，以联动辐射的方式综合研究电商制度供给及监管体系的发展。我国东部地区主要集中在沿海城市，集散辐射能力较强，物流配送服务体系较为发达，是进出口港口的重要地区，也是我国开展“一路一带”战略的节点枢纽城市;我国西部地区是作为长江经济枢纽地区的必经之路，其辐射区域主要面向西亚、中亚等国;我国北部地区贸易圈主要连接日、韩等国家，对货物集散运输具有航线的优势;南部地区主要是公路、铁路、机场等航线的集中区域，对东南亚国家的贸易具有明显的立体交通优势;中部地区作为我国重要的交通枢纽，向以上4个区域呈发散的方式，方便与其他港口、口岸的联系。作为出口贸易的主要推手，跨境电商的数量每年以2.5%的上升势头持续增长。但国外大部分国家为稳定国内物价及商品的价值，采取了一系列的技术性手段，阻碍国外进口商品的进入，阻碍了我国跨境电商的发展。根据往年统计学报表显示，以2017年为例，我国进出口总产值达到1.5万亿元，与去年同比下降了15.6%，出口总额占8300亿元左右，与去年相比下降了20%。
二、跨境电商行业中金融应用存在的问题
1.信息不对称问题
在电子商务发展时期，信息资源的采集属于一项重要的技术手段。对于起步较晚、规模较小的电商企业而言，其积累的信息资源相对较少，在产品的核心技术及知识产权等方面具有特殊性，导致其他金融机构无法及时获得该电商企业的信用记录，较难查询电商企业的财务情况与经营情况，从而影响金融机构对电商企业的信用评估。因此，传统金融行业在与跨境电商之间的信息严重不对称，从而影响电商企业的信用贷款及融资等业务的办理。其次，大多数的电商企业因财务报情况不清晰，财务管理制度不健全，甚至企业的财务报表未能通过政府部门的审计监察工作。因此，在对银行及信贷企业提供财务信息时，体现出时效差、准确率低、资料不完全等情况，从而导致在融资过程产生逆向选择的风险。
2.缺乏有形担保资产
相比于传统的实体销售方式，跨境电商企业无需积攒大量货物及较好的店面位置，只需较小的空间及货物量，便可进行销售。因此，电商具有投资小、无形资产份额较大等特点。但小规模的电商企业在竞争激励的行业环境下具有较大的不确定发展因素。由此可见，在对电商贷款业务及抵押等业务时，由于缺乏相应的有形担保资产，使其在我国资信评价机构及担保机构举步维艰。因此，跨境电商中小型企业在抵押、质押等担保资产体系尚不完善，相比于实体销售的企业而言，存在较大的财务危机与市场风险。
3.互联网金融信息技术与信用体系建设尚未完善
尽管目前我国信息技术的发展已初具规模，但在网络安全及管理技术等方面尚存在各种各样的问题。例如：（1）电商网络容易受到黑客及计算机病毒的攻击，在解决客户端的兼容问题等方面技术比较落后;（2）互联网金融体系的产生，需要各个行业的共同协作完成，在跨境电商及互联网金融体系融合的过程中，征信制度是影响其发展重要因素之一，因跨境电商的特点，使其财务、管理、有形资产方面相比于实体销售企业而言属于相对薄弱的环节，征信制度的不完善，非法集资等风险均属于影响两者融合的原因;（3）“客户选择第三方支付平台”不仅改变了人们的消费习惯及支付方式，同时为群众的生活带来极大的便利，但此类销售模式并不是为全部人群接受的金融交易方式。因此，对于电商与互联网金融体系的普及成为造成二者融合困难的原因。因此，需加大对电商消费的宣传力度及安全意识的培养，使大众充分信任电商交易的方式。
三、优化互联网金融在跨境电商中应用的对策建议
1.完善第三方跨境支付体系
电子商务的发展逐渐覆盖我国众多区域，因此第三方支付系统的“双端”系统变得尤为重要。首先，消费者账户的第三方支付系统具有大量的使用账户，需要后台支付提供技术支持，各类支付软件使得跨境电子商务的覆盖面积更广，向着“平台化”的技术方向发展。其次，从自身条件出发，应针对不同跨界电商提供个性化、专业化、增值化、整体化的支付方案，解决各行业与第三方跨境支付机构的合作壁垒，为第三方支付环境的发展打下坚实的后盾。主要可从以下4个方面入手：（1）第三方支付机构应完善服务涵盖范围，提升自身的资质，针对内部机構的不足，多吸收国外先进的管理内容及技术手段;（2）拓宽跨境贸易市场，采用具有针对性的销售策略，与各大银行之间形成良好的合作竞争关系;（3）依托各大跨境电商重点示范区域，积极参与跨境外汇试验点，扩大电商收付资质的提高，放宽对交易上限的额度;（4）提升对跨境电商的服务质量，对电子商务的交易形态进行优先支付服务，放宽跨境支付的业务限制。 2.发展互联网消费金融服务
（1）鼓励互联网消费金融垂直化发展
鼓励互联网金融垂直化的发展主要可从行业垂直化与用户垂直化两方面着手。行业垂直化指互联网金融根据不同行业的产业结构及经营理念，进行纵向切入的垂直场景的分析，根据各市场领域的差别进行行业垂直化的发展。用户垂直化指根据客户的层次及消费能力的大小，对互联网金融客户群体，进行细致的划分，根据不同的市场定位选择，推荐适合各大跨境电商的信贷、基金、抵押等产品。
（2）推动互联网消费金融产品创新
①结合消费市场及主要的消费群体的需求，多层次、精细化地开发适合新型互联网跨境电商的金融产品;②由于我国跨境电商普遍具有规模较小、资产较低等特点，可对中小型电商企业开发小额度、多次数的具有灵活性的信贷、抵押产品，从细节出发，对各阶层的金融服务需求进行短周期服务;③对消费信贷、外汇结算、资金托管等业务，进行深度融合，开发更多综合性的金融理财服务;④制定相应的制度手段，使互联网消费具有法律效益、建立完善的风险控制措施，引导跨境电商及互联网金融的健康发展、建立专门的金融评估部门，执行差异化管理的监管标准;⑤建立完善的信用累计数据库，联合各大银行建立跨境商务平台，对小额消费的贷款进行自主、快速的发放，利用互联网金融数据构建大数据处理评价机制，以促进互联网消费金融系统的发展。
3.创新供应链金融模式缓解资金难题
与国际接轨，引进P2P平台，推进跨境电商供应链的发展。首先，跨境电子商务在存货融资、应收账款融资等的周转、入股方式方面普遍存在周期较短的特点，与P2P平台的短期借贷产品相符合，促进跨境电子商务产业链上游及下游的资源链接，可有效解决电商企业资金来源短缺的问题;其次，将P2P平台融合进跨境电商供应链金融服务，从电商主要的经营模式与生产方式出发，对其金融服务进行有效的对接。对供应链的物流、出口、资金、贸易等信息进行全方位的记录，将信息汇总后通过专业的金融服务人员做出风险预判，以降低风险成本，为跨境电商供应链中的中下游企业提供充足的资金支持。
4.构建专门的电商产业园区，加强社会分工与合作
首先，通过构建跨境电商产业园区，有助于集中对跨境电商进行管理，并营造良好的发展环境，从而提升贸易效率、有效降低贸易成本。政府可通过构建专门的网络贸易区域或自由贸易区域，制定有利于维护企业利益与保护消费者权益的机制，帮助中小型跨境电商企业加入国际贸易的环境中，推动互联网金融与跨境电商的持续性健康发展。其次，随着全球化的电子商务市场的快速发展，我国跨境电商的发展具有巨大的潜力。在此背景下，将有更多的企业加入到跨境电商的领域，各个企业可通过细化社会分工以实现信息共享、加强彼此间合作关系，进一步提高我国跨境电商企业在全球贸易市场的核心竞争力。
四、结论
随着互联网金融的发展，我国跨境电商在各行各业迅速崛起，创新产业贸易结构的同时，为重塑贸易链的发展创造了更多的价值。但“互联网+金融”为跨境电商发展带来机遇的同时面临较多的问题。本文通过分析互联网金融于跨境电商融合中遇到的问题，提出优化行业建设的理念，及众多具有建设性的意见，以期我国跨境电商的发展作出重要的贡献，实现互联网金融模式下的跨境电商行业健康可持续发展。
参考文献：
[1]朱启松，朱慧婷.互联网背景下跨境电商发展的SWOT分析——以重庆为例[J].四川理工学院学报（社会科学版），2016，31（5）：73-82.
[2]赵峥嵘，林斌，白宇航，等.中国（杭州）跨境电子商务综试区的互联网金融支持研究[J].浙江金融，2016（3）：10-16.
[3]互聯网背景下我国B2C跨境电子商务的发展和应用研究[D].安徽大学，2016.
[4]王君毅.“互联网+”背景下跨境电商人才培养策略[J].知识经济，2017（1）：172-172.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-15018625.htm
