云南省科技金融发展状况及政策建议
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摘要： 经济发展依靠科技推动，而科技的发展需要金融的助推。本文从政府、金融机构和科技型企业的角度，概括了云南省科技金融的发展状况，剖析云南省科技金融发展面临的困难和挑战，最终提出了相应的政策建议。
关键词： 科技金融 政府 金融机构 科技型企业
一、云南省科技金融的发展状况
云南省地处中国西南边陲，与多个国家接壤，是改革开放的重要门户。随着国家发展战略的实施，云南省经济发展方面的科技需求不断增加，但也面临着诸多困难与挑战，其中关键问题则是云南省中小型科技企业创业期和成长期“融资难、融资贵”。云南省政府为解决这一困境，展开了下列工作，并取得一定成绩。
（一）政府层面
云南省科技厅等相关部门根据我国发布的科技金融政策（例如《印发促进科技和金融结合试点实施方案的通知》等），制定了云南省相应的科技金融政策（例如《云南省科技金融结合专项补助资金管理暂行办法》等），为科技金融的发展提供良好的外部条件。
2017年，云南省政府组织召开云南省科技金融结合项目对接会，通过后补助的方式，撬动银行贷款等社会资本投入约6.3亿元;科技保险保额约100亿元，拉动科技保险保费支出1520万元，降低科技型中小企业融资成本558万元;科技保险业务理赔21起，为企业挽回经济损失392万元。近年来，科技金融公共服务平台建设工作由云南省科技厅牵头开展，截至2018年，云南省公共科技服务平台已有5家，国际科技合作基地已有6家单位。
（二）金融机构层面
通过网络搜索和新闻媒体的报道，我们获悉，2011年云南省科学技术厅与中信银行昆明分行合作建设了“中信银行昆明科技支行”，为开展科技金融试点银行的工作拉开序幕;2012年云南省科技厅与招商银行昆明分行共同建立了“科技金融结合示范银行”，该银行以体制创新带动科学技术和金融资源的有效对接，为云南省形成多层面、多角度、多方位的科技金融服务平台提供了基础;2017年，云南省科技厅与农行云南分行开展“科创贷+风险金池”试点工作，成立科技银行，助力创新创业。如今，与云南省科技厅部门合作的战略性银行已有9家。省科技厅还积极推动设立科技支行或服务中心，并引导相关银行参与科技创新。此外，已有123家高新技术企业通过银政合作接受了金融服务，科技型中小企业的融资难困境得到有效缓解。这得益于金融机构与云南省科技厅签订的一批《银政合作协议》。
从更严格的角度，我们搜索银行业监督委员会的金融许可证信息，发现全国银行业金融机构一共有689家在机构名称中包含“科技”二字，基本可以认定为与科技相关的科技银行。但令人遗憾的是，机构名称中包含“科技”二字的云南省只有2家银行（分别为富滇银行昆明科技支行和中信银行昆明科技支行，批准成立时间分别为1997年及2011年）。这一水平不仅严重低于全国平均值，而且相比周边省份（四川20家，贵州6家，广西4家，重庆4家），也处于最低的水平。
（三）科技型企业层面
截至2018年末，云南省已认定科技型中小企业6734家，国家科技型中小企业名单中云南省有1464家。
在多层次资本市场方面，截至2018年末，云南省共有上市公司33家，其中沪市13家、深市20家，主板21家、中小板10家、创业板2家;在新三板挂牌的公司中，云南省有94家，仅占全国总数的0.87%。在新三板挂牌公司中，科技型企业有嘉和科技、昆工科技、福慧科技、逆火科技等。但是在2019年10月，云南省新三板挂牌公司“逆火科技”决定拟申请公司股票在全国中小企业股份转让系统终止挂牌（即“摘牌”）。今年来新三板挂牌公司持续减少（2019年上半年新三板挂牌公司153家，摘牌公司达943家），云南省2019年1-9月共有15家公司摘牌（5家强制摘牌，10家主动摘牌）。从各公司公告来看，融资难和成本高为主要原因，对于营收百万的“逆火科技”而言，60万元的督导费和审计费，以及2万元的挂牌年费，其成本费用不容小觑。
二、云南省科技金融发展面临的困难和挑战
（一）政府政策对科技金融发展的支持力度不足
目前云南省政府虽然制定了一系列的金融支持政策（例如《云南省推进企业上市倍增三年行动方案（2019―2021年）》等），但是专门针对科技型企业的支持力度还比较小。云南省政府每年遴选一批符合要求的科技型企业入库培育，入库企业每户将得到2万元科技经费补助支持，这样的扶持力度远不够推动云南省科技金融的迅速发展。
（二）金融机构服务科技领域的动力不足
一方面，从银行的经营管理来看，风险管理约束的加强和激励机制不足，导致金融机构服务科技领域动力不足;另一方面，从科技领域的特征来看，科技型中小企业研发周期长，研发成功不确定性大，并且科技成果转化率不高，符合传统可抵押要求的资产少，导致了金融机构服务科技领域的动力不足。
（三）科技型企业的综合实力和融资能力不足
科技型中小企业在发展初期综合实力普遍较弱，主要表现在专业人才尤其是高精尖人才短缺，对高水平人才的吸收能力不足;企业的技术开发能力不足;缺乏对自主创新的战略性思考，专利保有率低，核心竞争力弱。同时，处于创业期和成长期的科技型中小企业的“融资难、融资贵”问题尤为突出，高风险的科技型中小企业不易得到传统资本投资，此时企业得到资金的来源有限，融资能力较弱，难以支撑企业长远发展。
三、云南省科技金融发展的政策建议
（一）政府加大对科技金融的政策扶持力度
在当前的经济環境下，政府需要制定相关的政策来鼓励金融机构加大对科技金融的支持力度，激励科技型中小企业提高自身的核心竞争力和融资能力。政府要统筹科技金融政策，努力解决科技金融投入产出效率低的问题，了解科技型中小企业存在的困难和需求，对症下药，引导金融机构改革，为中小型科技企业创造一个良好的发展环境。有效引导金融资金支持科技金融体系的创新突破，推动云南省科技金融的发展。
（二）金融机构加快制度和产品的创新
一方面，金融机构加快创新风险管理制度，针对科技型中小企业建立一套信用评估体系，有效地管控金融机构的资金风险，提高金融机构服务科技领域的动力;另一方面，金融机构应当根据科技型企业的融资特点，开发更多的适应于科技型中小企业的金融服务和产品。除了银行科技贷款以外，积极发展科技小额贷款、科技担保、创业风险投资、多层次资本市场、科技保险、科技金融中介服务等，构建完善的科技金融服务体系。
（三）科技型企业提高自身的综合实力和融资能力
科技型企业要在企业人才、R&D投入加大投入力度，以此推动产学研合作和成果的顺利转化，不断提升企业的自主创新能力和核心竞争力;逐步建立科技人才激励制度，鼓励有能力的创新人才留在企业，为企业的发展做出更多贡献;结合自身特点，进行战略性思考，确定企业的发展方向，制定发展方案。此外，财务报表管理监督制度是科技型企业发展的必要准备，在给银行提供真实可靠的财务数据，同时努力提高自身的财务管理能力，用好资金，提高资源利用效率。
参考文献：
[1]齐晓雯.云南省科技金融发展的一些问题和对策研究[D].昆明理工大学，2016.
[2]云南美财智库.逆火科技：我要摘牌了！[EB/OL].https：//weibo.com/ ttarticle/p/show？id=2309404430263378640942，2019-10-22.
[3]谢磊.科技型中小企业融资问题[J].合作经济与科技，2019（20）：50-51.
[4]陈蕾.科技型中小企业发展瓶颈及对策[J].合作经济与科技，2017（12）：9-11.
基金项目：本文获得云南省基础研究计划项目“云南省科技金融发展研究”（编号：2018FD064）支持。
马彧菲为云南财经大学金融学院银行管理系副系主任;赵亚齐、康立烨为云南财经大学金融学院本科生
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