外资银行竞争能力的SWOT分析

来源:用户上传      作者: 孙伟慧

　　【摘要】外资银行进入中国以后，利用在中国市场上的发展机遇，发挥自身的优势，分享着中国经济发展的成果。但是，外资银行自身也存在着难以克服的不足和来自外界不利因素的挑战。文章主要分析外资银行进入中国以后，面临的竞争能力的SWOT分析。
　　【关键词】外资银行 竞争能力 SWOT
　　
　　一、研究背景
　　2001年中国入世时承诺将逐渐开放银行业领域。2006年，中国银行业的过渡时期结束。《外资银行管理条列》对外资银行的管理进行了规范，对外资银行给予国民待遇并扩大人民币业务。
　　外资银行得益于自身条件和中国国内政策，其发展呈现出以下特点。从规模上看，进入数量在不断增加，并且营业网点分布广泛，分支机构数量增加。从分布地区看，逐渐从沿海地区向中西部延伸。外资银行进入中国首选北京、上海、深圳等经济发达的地区，并以此为中心向周边扩散。但随着我国中部振兴战略和西部大开发战略的实施，中西部的建设需要大量资金，外资银行纷纷到中西部设立营业机构。从与中资银行的关系上看，外资银行除了与中资银行存在竞争关系以外，还与中资银行建立紧密的合作关系。随着中国四大国有银行相继启动股份制改造，外资银行入股中国四大银行，形成了“你中有我，我中有你”的局面。
　　二、外资银行竞争能力的SWOT分析
　　（一）优势
　　1.拥有量大质优的资产，可以在全球范围内综合配置资源。进行跨国经营的外资银行一般都是资产管理巨头，拥有雄厚的资产和卓越的资产管理能力。因为要想在全球范围内赚取利润，银行自身必须具有丰富的可分配资产用于投资。例如，汇丰银行庞大的资产和遍布全球的营业网点分布为其“一站式海外留学金融服务”提供了巨大的资产和物质支持。
　　2.注重人才的培养。金融服务业是知识密集型行业，员工素质对于银行的发展具有巨大的影响力。而外资银行灵活的薪酬激励机制和专业的员工培训计划，使其在争夺优秀人才中比中资银行更胜一筹。外资银行都很重视人力资源的开发，美国花旗银行等大型外资银行每年用于员工培训的费用达3%至5％。
　　3.中间业务发展成熟。外资银行凭借其国际接轨的营业方式、科学的管理方式以及与跨国公司的长期合作关系，大力发展中间业务。由于外资银行可以利用其遍布全球的分支银行进行内部联络，所以外资银行在办理与信用证、托收等国际贸易相关的结算业务时比中资银行更方便快捷，能保证款项的及时到账。因此，外资银行吸引了大批跨国公司和有国际化需求的本土企业。目前，外资银行的中间业务已经相当成熟，其中间业务的利润已经占到整个银行利润的30%~70%。
　　4.外资银行创新能力强。外资银行在金融创新、金融衍生产品开发等方面一直处于领先地位。外资银行由于具有高素质的金融专业人才，创造出了各种各样的金融产品，并利用先进的渠道在全球市场传播，占领全球金融市场。所以外资银行强大的创新能力使得它的金融衍生产品在中国具有很强的竞争力，抢占了中资银行的市场份额。
　　（二）劣势
　　1.劳动力成本趋高。外资银行为了吸引优秀人才，其提供的薪酬待遇普遍高于中资银行，这无疑会增加外资银行的成本，使得外资银行在参与中国市场竞争的时候不能轻装上阵。
　　2.市场份额较小。外资银行由于进入时间短，文化差异大，客户群体较小，大多被限于发展高端客户。另外，其所占市场份额较小，即使有优质服务，也难以在短时间内撼动国内银行与国内企业居民的关系。
　　3.营业网点少，清算系统不完善。外资银行在增设分支机构和开展人民币业务上受到严格的限制，营业网点的分布还呈点状，未形成片状覆盖。此外，外资银行在境内发展业务，还缺少完善的人民币同城清算、系统内和系统间的清算网络。
　　（三）机遇
　　1.我国“走出去”战略的实施给外资银行带来了机遇。随着经济全球化的发展，我国积极实施“走出去”战略，鼓励企业做大做强，参与国际竞争。我国企业的国际化步伐明显加快。企业在进行国际贸易的过程中，其国际结算、托收等业务都需要熟悉国际贸易惯例的外资银行参与。
　　2.我国主要的中资银行纷纷进行股份制改革，为外资银行打入我国银行市场提供了宝贵的机遇。国有商业银行熟悉国内市场，了解客户需求。外资银行通过参股中资银行，可以借助中资银行广阔的网点分布和庞大的客户关系网络，迅速扩大业务和客户范围，实现本土化。目前，已经有多家外资银行入股中资银行，如花旗银行参股浦东发展银行，国际金融公司入股民生银行等。
　　3.国家颁布政策，进一步取消了对外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，这一政策的实施为外资银行业务扩展提供了机遇。
　　（四）挑战
　　1.我国资本市场迅速发展，直接融资在我国企业融资中所占的比重扩大，挤占了外资银行传统存贷业务的利润空间。银行贷款融资属于间接融资，存在着审核严、申请难的特点，所以越来越多的企业选择发行股票、债券的方式直接融资。因此，作为银行利润主要来源的存贷业务减少，利润下降。
　　2.我国对外资银行的监管日益严格规范。2004年中国银监会发布了《外资银行并表监管管理办法》，对外资银行并表监管方式按照国际惯例进行了凋整。2006年12月11日国务院颁布实施的《外资银行管理条例》对外资银行的设立和登记、业务范围、监督管理、终止与清算、法律责任等方面进行了规范，标志着我国对外资银行的管理向着更加公平、更加规范的方向发展。
　　3.流动性风险、政策风险相对突出。流动性风险主要表现为贷款集中度过高及流动性需求压力增大等问题。政策性风险体现在外资银行的“超国民待遇”已经取消。对于外资银行，国民待遇使得外资银行不再享受优惠政策。
　　
　　参考文献
　　[1]孙健,戚逸颖.国民待遇后外资银行竞争优势及对策[J]. 农村金融研究，2006.12.
　　[2]宋梅,孙英隽.上海中外资银行竞争策略研究[J].商业研究，2009.6.
　　[3]张勇.外资银行面临的竞争形势与对策[J].武汉金融，2007.11.
　　
　　作者简介：孙伟慧（1988-），重庆人，苗族，四川大学经济学院，金融学硕士研究生在读，研究方向：货币理论与银行管理。

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