教育金规划:尽早筹备才能从容应对

来源:用户上传      作者: 王涛

　　每年夏天，高考都会成为大家热议的话题，海外留学也正在成为越来越多高中毕业生的选择。
　　丁国良表示，教育金本身的特点决定了父母需要花费更多的时间和精力来进行周密的规划。教育金总费用庞大，持续周期长，前后跨度20年左右，总资金可能比购房支出还多。父母亲应能够做好规划，长期坚持，避免到时候捉襟见肘，耽误了孩子的教育。
　　
　　4个步骤
　　制定教育金计划是一个复杂且需要专业知识的过程。它不仅需要家长全面考量目前的情况，还需要根据现有的数据与信息，预测出十年、几十年之后的状况，并为此制定规划，持之以恒。丁国良建议，可以按照以下4个步骤来制定教育金计划。
　　估计预算
　　根据孩子的特点和家庭的实际情况，确定预期教育程度，并根据当前教育的费用水平，估算出所需要的费用。幼儿园、小学、初中、高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程，这部分的费用是必不可少的。之后的硕士、博士或者海外留学，则会因人而异。而这部分的费用也往往占据整个教育费用的很大比例。
　　了解费用
　　为了更精确了解所需教育金的金额，需设定一个通胀率，计算未来孩子入学时所需要的实际费用。同时，还需要把教育费用的增长率考虑在内。需要特别提醒的是，教育费用的增长率一般要比通胀率高。在计算时，家长还应在通胀率上加上2～3个百分点，如假定未来某阶段的通胀率为4%，教育费用的增长率则为6%～7%。
　　计算缺口
　　在银行专业人士或其他专业机构人士的协助下，计算出所需要的投资金额和资金缺口。这一步非常重要，此后全部的投资计划都基于此进行。通过对未来所需费用的贴现，可确定一次投资所需费用或分次投资所需资金。
　　选择工具
　　根据风险偏好及投资期限，选择适当的投资工具并实施理财计划。在选择投资工具时，应考虑诸多因素，包括目前所持有本金、自身的风险抵抗能力、期望回报等。在实施理财计划的过程中，也需要经常关注，及时对整个投资计划进行调整。在前阶段，可采取较为积极的投资策略，而在后阶段，随着孩子长大，距离使用教育金的时间越来越近，应采取稳健保守的投资策略。
　　3个原则
　　鉴于教育金所具备的特点，合理规划显得必不可少。丁国良建议应遵循提前规划、专款专用、保值增值的原则，以保证教育金的安全。
　　提前规划
　　丁国良特别强调，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则。教育金属于必需花费，在时间上没有弹性。它与其他的消费如购车、买房不同，不可能因为资金不足而推迟。都要求家长具备提前规划的意识，确定好目标，做到未雨绸缪。
　　专款专用
　　教育金的筹备贯穿孩子的整个教育阶段，周期较长。丁国良提醒，很多人容易犯的一个错误就是定力不够，在中途把教育金用于其他用途，等孩子进入大学或需要继续深造的时候，才发现资金不足。专款专用是教育金筹备过程中应该遵循的重要原则。
　　保值增值
　　保证有足够的教育金，很重要的一点就是要让教育金保值增值。有些家长追求简单便利，直接把钱储存在银行了事。若干年之后他们可能发现，自己准备的教育金并没有增值多少，甚至出现了贬值。丁国良建议，为了避免这种情况的发生，家长们应该对教育金的筹备作一个周详的分析和计划，结合自身的实际，寻求多种理财方式，做到保值增值。需要注意的是，教育金储备的目的不是为了获取短期的高额回报，在规划时应注意分散风险，做到长期投入，稳健投资。
　　

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