单身母亲的理财黄金分割

来源:用户上传      作者: 李波涛

　　
　　虽然多数人拥有健全的家庭，她们一起为未来打拼，为生活理财，不过，还有一些特殊的人群，她们有自己独特的选择和生活方式，也有着不同的理财投资风格，单身母亲就是这样的一个群体。
　　
　　独特理财
　　对于理财而言,根据不同的个人或家庭情况,考虑的理财重点和具体采用的方式不尽相同。单身母亲有她们独特的生活和理财方式，她们一般收入较高、生活比较自由和独立，因要独自承担生活和孩子的生活教育费用，因此负担和压力大。伴随着离婚率的上升，单亲家庭在目前中国社会中的占比已经越来越高，并呈逐渐上升之势，这样的家庭应该如何进行理财规划呢？
　　对于很多单亲家庭而言，固定资产和流动资产的占比往往失衡。在资产分割上，或留房或留款，而无论做出哪种选择，都是一种不和谐的搭配，都需要后续来弥补。因此单亲家庭比普通的三口之家更需要做好长远的理财规划。
　　
　　稳健前进
　　单亲家庭的生活和理财目标归纳起来就是为单身者、子女和老人做好充分的经济和安全保障。在单亲家庭中，安全保障性是应该排在第一位的。单身者需要承担起全部的风险和开销，一旦自己发生意外，对整个家庭都将是严重的打击，所以应当适度增加商业保险。
　　保险规划方面，因为单身母亲是家庭的后盾，责任重大，因此应购买一些大病险和意外伤害保险。单身母亲适合选择费率水平较低的纯消费型保险产品。如：定期寿险，每年支付千元左右就可以享受几十万元人身保障。或者一些意外医疗险，每年支付100元左右就可以享受十几万元人身意外保障或意外医疗保障。
　　单亲家庭在解决了家庭保障需求以后要考虑的就是子女教育金的准备。可选择定期存入一定金额的教育型储蓄或选择基金定投，为孩子的将来储备力量。
　　在投资方面，要看家庭收入和财务状况。若收入很高，来源稳定，具有很高的流动性，生活无忧，可在投资上稍微激进点，投资一些房产和土地所有权的买卖和股票，若收入一般，家庭财务压力较大，可投资于基金和国债，另备有一定量的活期储蓄用于日常生活开支。
　　单身母亲自己承担了生活，因此总体上应遵循合理规划，正常消费，减少奢侈品消费，进行稳健为主的投资。
　　如王女士（42岁），个体工商户，开了一家宠物店，年投资收益5万元；拥有两套住房。一套自主，一套出租，月租金收入3000元左右。王女士有一女儿（15岁），正在上初中，女儿生活费500元/月，自己正常开销3000元/月；她本人倾向于保守型的理财，所以现有的积蓄除10万元1年期定期存款之外，20万元买了1年期记账式国债，5万元活期储蓄。保险方面除给女儿准备的储蓄型保险、儿童基金之外，还购买了一份医疗保险。
　　王女士有自己的宠物店，有固定的投资收益，但有一定的市场风险，收入具有不确定性；女儿正处在初中阶段，将来高中和大学会有很大的开销，有必要为女儿的教育提前做好准备，可考虑教育性的储蓄。现在的投资集中在储蓄和国债，太过保守，应将20万元记账式国债分拆，将其中10万元投资于基金，以获取较大的收益。投资基金的组合可考虑50%购买稳健型基金，30%购买债券型基金，20%投资于股票型基金。
　　插牌：单亲家庭在解决了家庭保障需求以后要考虑的就是子女教育金的准备。可选择定期存入一定金额的教育型储蓄或选择基金定投，为孩子的将来储备力量。

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