互联网金融服务三农的现状及对策研究

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　　摘 要：社会发展背景下，互联网在农民生活中得到了应用，互联网金融服务的涉农区域也逐渐扩大，但同时也对农村发展带来了新的挑战。本文简单阐述了互联网金融的特点，分析了互联网金融服务三农存在的问题，重点从三个方面讨论了互联网金融服务三农的有效策略，以供参考。
　　关键词：互联网金融 服务三农 问题 有效策略
　　中图分类号：F323 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2019）10-0066-01
　　一、互联网金融的特点
　　互联网金融是指通过信息技術与互联网技术的融合，实现投资、理财、支付的金融业务模式，它不仅是简单的互联网与金融结合，而是以信息安全、快速便捷的特点得到用户了解和接受，进而顺其自然成为人们需求的新模式。互联网金融的主要特点是互联网作为媒介，成本低且简单便捷，主要是以网上交易做为主要交易手段。网上交易大大节省交易时间以及成本，交易双方只需要通过电脑终端或者手机操作就可以全方位地了解并掌控交易信息。此外，互联网金融还有很强的数据分析能力，通过对融资者的数据进行分析，可以为投资者提供安全保障。
　　二、互联网金融服务三农存在的问题
　　近几年，随着农村互联网设备不断改进和完善，以腾讯、京东、阿里巴巴为主的互联网企业纷纷涉足于“三农”。部分农民可以熟练应用淘宝、支付宝、京东、微信等APP进行网上交易，互联网的兴起虽然为农民提供了许多便利，农民也对互联网金融有所了解，但由于传统思想的限制，农村互联网金融还处在中等偏下的地位[1]。大多数农民对金融投资、理财还持有一定的排斥心理，互联网金融服务三农的发展受到了限制，主要问题如下：
　　1.农民缺乏金融知识
　　由于地理环境、人文关系的影响，部分农村地区互联网金融服务三农的理念还没有深入到农民的思想里，农村人民对互联网金融的认识只停留在表面，缺乏专业的金融知识进一步理解从而接受互联网金融。与城区地区相比较，农村地区虽然引入了互联网技术，但还有相当一部人还使用着传统的通讯设备，不能及时接收到网络信息，对网络的应用能力也比较低。这些问题成为限制互联网金融在服务三农上发展的主要因素之一。
　　2.农村互联网金融产品缺乏创新
　　农村互联网金融发展的核心是如何通过金融产品创新将农村收入财产转换为农村投资资本，是互联网资源在农村得到合理配置。随着农村经济发展以及农业现代化、产业化的推进，农村金融需求日益多样化、差异化与金融产品缺乏创新形成的强烈的矛盾。大多数的金融产品不能体现出区域的文化特点，农民自然不会对金融产生兴趣，这就导致了互联网金融在农村地区发展缓慢。
　　3.农民缺少对互联网金融的信任感
　　互联网金融的安全性和可靠性是人们普遍关注的一个问题，尤其是对农村地区人民来说，他们本身的费用承担能力就不高，出现一点小问题就会影响互联网金融的服务型。当前，互联网金融服务三农还处在初级的发展时期，许多参差不齐的网上交易平台、理财平台、投资平台等出现在人们面前，网上诈骗事件层出不穷，农村人民金融专业意识相对薄弱，不能准确识别出金融服务的好坏，容易被诈骗钱财，这也就进一步导致农民失去了对互联网金融的信任感。
　　三、互联网金融服务三农的有效策略
　　1.加强信息化基础设施建设，完善管理体系
　　互联网金融有效服务三农则需要政府加强对农村地区信息化基础设施的建设，政府作为建设的主导者结合市场经济的需求，投资一定的成本实现扩宽农村地区网络覆盖面积、增加信息化设施的目的[2]。同时，为了使每位农民都能享受到互联网的便利政府应当以财政补贴等方式来减轻农民使用互联网设备的负担，进一步为互联网金融在农村地区的发展打下了坚实基础。此外，政府应当制定相应的管理制度，加强对互联网产品的监督与审查，鼓励区域农村建立统一的管理机构，保障农民使用互联网金融的安全性和可靠性。
　　2.搭建互联网平台，提升农民的金融意识
　　为了能够使互联网金融更好地服务三农，首先要搭建开放性的互联网平台，一方面为金融在农村中的发展建立有效途径，另一方面也为互联网资源的利用和交易提供了媒介。互联网平台主要作用则是使共同利益体之间进行互动和交流，实现互联网金融的价值与作用，各种产品的交易提供了便利渠道。通过互联网为农民群众宣传金融知识，可以采集金融数据、分析金融市场，使农民对互联网金融有更深刻的了解。此外，收音机、电视节目、报纸、新闻等渠道都可以为农民提供金融知识的学习机会。值得注意的是要依照“三农”客户群体的消费观念以及需求，在不破坏金融市场的基础上于各大农业银行合作，尽量减少银行卡审批。贷款等业务中的次要流程，使农民体会到互联网金融的直观性、便捷性和快速性。
　　3.提升产品服务，加强跨行业合作
　　农业经济作为国民经济发展的关键推动力之一，提升农业经济成为当前主要的关注点。要想提升农业经济就应当从增强对农民的服务性政策开始，互联网金融也应当适应时代发展的需求，不断提升产品服务，拓展营销渠道，从而促进农业经济发展。首先，可以根据对农村经济发展的分析来进行产品研发，以客户需求为第一服务要素，在线上以及线下建立全方位、立体式的服务;其次，可以通过与通信公司合作为农民定制较低费用的智能手机，满足农民低消费的心理;最后通过智能网络来使农民学会理财和投资，收集对理财感兴趣的客户信息，为他们设置专门的在线服务，同时将农业银行的优良理财产品和智能网络结合到一起，为客户提供便捷、快速、全面的理财体验和产品。例如，大部分金融机构理财要求的门槛比较高，但很少有农民能够达到标准，所以为了保证三农资源，可以依照“余额宝”、“惠农宝”的产品特点研发出适合农民使用的理财APP，进一步提升农民的理财兴趣，吸引农民将闲置的金钱存储到理财APP上，在用于网上购物以及购买理财产品。
　　结语
　　综上所述，互联网金融服务三农要想得到稳定的发展，就必须从加强信息化基础设施建设完善管理体系、搭建互联网平台提升农民的金融意识、提升产品服务加强跨行业合作等多方面做起，使互联网金融在农村地区得到扩散和广泛应用。
　　参考文献
　　[1]苏州市农村金融学会课题组，支敏怡. 互联网金融服务“三农”发展路径探究[J]. 现代金融，2017（10）：41-43.
　　[2]张正平，石红玲. 互联网金融服务“三农”的现状、问题、原因和对策[J]. 农村金融研究，2017（02）：60-64.
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