我国网络保险业现状及发展对策分析
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摘要： 本文主要以网络保险的现状及发展过程中出现的问题为研究对象，并以大数据等各种先进技术为依托，为我国的互联网保险行业的未来发展方向创造出发展方针。
关键词：网络保险;现状;问题;风险;发展策略
网络保险就是互联网保险，它的概念与传统的保险概念相对应，是指保险公司或者保险中介机构借助计算机网络等媒介为顾客提供保险产品及相关信息服务，实现网上保险计划书设计、在线投保、在线承保、在线核保、在线保全变更和理赔给付等一系列的保险业务，同时完成相关保险产品的在线销售及服务，借助第三方机构等平台来实现保险相关费用的电子支付等保险产品营销活动。
一、我国网络保险的现状
目前，我国大多数的保险公司都有了自己的网站，并且相应开展了电子商务服务和各种网络化服务，其中比较突出的有人寿、平安、泰康等保险公司的业绩比较突出，另外，安心、易安等也正在筹建中。随着我国互联网保险进入新的时期，网络保险需求也跟着快速的增长，并呈现出高速发展的阶段，网络保险公司如雨后春笋般脱颖而出。
根据中国保险协会的研究发现，近年来我国网络保险的整体发展还不平衡，险种比较单一，结构不均衡。现阶段我国互联网保险主要围绕“低成本、多险种、多元化”的发展理念实施，试图设计出更加合理的保险产品。与此同时，有名的官方网络保险网站比普通的网站销售量要多。所以，我国的互联网保险从业必须大力发展品牌效应，以此来吸引消费者的注意，提高网络保险的营销量。
二、我国网络保险的发展对策
（一）转变经营理念，提供全方位的服务
网络保险必须进行自我的完善和发展，以适应新的环境要求，具体来说包括以下几点：第一，建立全自动的互联网保险后台端，以保障消费者能够快速了解信息;第二，把电话保险与互联网保险相连，以保障网站功能的全面合理;第三，定期进行市场调查，收集近期的社会信息，有针对的为客户设计及推荐恰当的保险产品;第四，提供先进的互联网自动计算器，供客户和保险企业共同合理的定价，以保障保险产品价格的合理、公平、公正，促进网络保险的工艺在保险企业的全面应用;第五，加快互联网保险混业经营转变，彻底抛弃过去陈旧的观念及套路，争取为客户提供舒服便利的产品服务。
（二）加强网络安全，防范系统风险
互联网安全的正常运行是保障网络保险运行的先决条件，可以通过以下几点加以解决：
第一，紧跟着眼下云计算、电子商务、大数据等名词的出现，网络保险也需要积极运用这些数据，发现这些新兴事物的优缺点，取其精华去其糟粕，同时设计出一项可以安全储存保险人信息数据的程序，并对这些数据进一步的特殊加密，以便对客户信息安全备份和复苏，规避数据的损坏。
第二，积极对互联网设备进行更新处理，由于网络安全系统都必须是动态的，所以只有及时更新过的设备才能把互联网与保险产业之间的信息进行互动与反映，才能适应当今不断发展的软件对硬件的要求，同时需要认真研发和推广电子商务安全运行技术，以起到加强互联网的安全，防止各种系统风险的作用。
第三，完善网络风险信用评比能力，提高风险监管的安全性能。我国的信用评级系统发展比较落后，互联网监管能力也不充足，极度容易引发道德风险，所以政府、企业、个人都需要做好自己的本职工作，提升道德素养，从而提高信用评级的结果，加强网络保险的安全性能。
（三）加强新产品的研发，丰富保险险种
保险公司应该有针对性的去开发保险产品，一方面提高互联网保险的技术支持能力，满足消费者多样化的需求，为客户提供私人订制服务;另一方面分批推行保险险种，提供客户更加零碎化的保险险种选择，将复杂的产品简化为多个保险险种，以起到降低保费、便于客户进行对比的目的，使客户可以买到更加针对性的产品，培养购买保险的习惯。此外，随着公众物质文化的提高，大家开始重视精神文化的需求，所以网络保险公司可以推出精神类的保险险种，例如中秋賞月险、购物险、考试不过险、航空延误险等与大家精神类的保险产品。
（四）尝试网络保险营销方式
保险公司在这几方面有所改进：第一，实现多个风险网站的合作，由于当前的互联网保险公司还处在开端成长的环节，数量不多，资源不足，所以我建议多个公司进行合作，以达到资源共享，优势互补，最终达到共赢;第二，将网络保险与传统保险销售相结合，当线上保险不能提供合适服务是，可以联系线下进行补充，以方便客户;第三，互联网保险公司可以创新交流途径，例如语音通话、互联网视频等方式，方便客户了解产品信息，快速做出选择。互联网保险公司需要尽自己最大的能力，创新保险营销方式，为客户提供优质化的保险服务。
（五）积极完善法律法规，提供政策支持
为了让互联网保险可以在一个稳定的环境中生存成长，还应做到以下几点。第一，增加对顾客利益的保障力度，明确各金融监管部门的工作内容，加大对市场行为的监督力度，创建专门的维权机制及相关网站，顾客可以到此处进行控诉与维权，协调各种网络营销的纠纷，保障顾客的利益，促使互联网保险在阳光下运行。第二，积极完善互联网保险的市场准入制度，鼓励网络保险行业将自己的优势继续发扬，争取成为企业的独特品牌优势。
参考文献：
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