区块链稳步进军全球金融交易网络

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　　全球最大的支付信息网络运营商SWIFT宣布了测试区块链的计划，作为一种方法支持金融服务客户的股东可以电子方式进行投票。
　　全球大部分跨境资金和安全转账交易背后的机构SWIFT正在部署一个区块链概念验证（PoC，Proof-of-Concept）计划，供客户的股东在电子投票中使用。
　　SWIFT近日表示，将与证券软件提供商SLIB、新加坡交易所（SGX）、德意志银行（Deutsche Bank）、星展银行（DBS Bank）、汇丰控股（HSBC Holdings）和渣打银行（Standard Chartered Bank）在亚太地区联合开展PoC。
　　汇丰证券服务主管Tony Lewis在一份声明中表示：“在公司决策过程中，股东的声音被现有纸质投票过程掩盖了。技术是提高股东影响力的解决方法。使用分布式账本技术（DLT，Distributed Ledger Technology）的电子投票有可能带来更高的效率、透明度和参与度。”
　　SWIFT之前曾围绕Nostro Vostro账户对帐（银行间账户转账）开展过DLT PoC，并作为背后的连接器，允许DLT以及其他电子商务和交易平台使用SWIFT的全球支付创新网络（gpi，global payments innovation）。
　　SWIFT的一位发言人通过电子邮件表示：“我们不断研究各种新兴技术，最好地满足我们客户的需求，包括使用API在SWIFT gpi上开展快速跨境支付。”
　　金融服务机构纷纷对区块链进行测试，认为它是一种更高效、更透明的跨境金融交易方式，不受当前网络必须遵守的很多监管的限制，SWIFT就是其中一家机构。
　　随着越来越多的金融服务机构试点或者直接采用DLT技术，SWIFT可能也感受到了压力。
　　Gartner研究副总裁Avivah Litan指出，摩根大通（J.P. Morgan Chase）、CLS集团和Ripple就是开发用于跨境金融转账的区块链的主要例子，其中Ripple是获得许可的区块链账本，使用专有加密货币进行转账。Litan说：“从某种意义上说，Ripple是一个竞争对手，因为他们正试图建立银行对银行的网络。”
　　去年10月，摩根大通创建了当时可以说是现存最大的一个区块链支付网络。摩根大通当时表示，加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）、澳大利亚和新西兰银行集团（New Zealand Banking Group Ltd.）是最早加入区块链网络的两家银行，“这代表着巨大的跨境支付规模。”
　　摩根大通表示，其基于区块链的银行间信息网络（Interbank Information Network，IIN）将大大减少响应合规性和其他延迟付款的数据相关查询所需的参与者数量。
　　上个月，摩根大通宣布计划推出被认为是由一家大银行支持的第一种加密货币，此举可能使区块链合法化，成为法定加密货币的载体。
　　Litan说：“摩根大通可以经营一个国际网络。他们的ACH处理器和信用卡处理器在国内是规模最大的。所有这些都表明跨境转账更稳定，区块链DLT的效率更高，SWIFT因此会受到威胁。”
　　近两年前，总部位于纽约的现金结算系统提供商CLS（Continuous Linked Settlement）宣布，它正在与IBM合作开发一项支付服务，以便能够在Hyperledger Fabric区块链平台上进行现金交易。与SWIFT以及托管信托和清算公司（DTCC）一样，CLS集团也是由Linux基金会监管的超级账本项目（Hyperledger Project）的创始成员之一。
　　当时，有超过六家银行同意支持CLS的区块链平台，包括美国银行、中国银行（香港）、东京三菱UFJ银行、花旗银行、高盛、摩根大通和摩根士丹利。
　　去年11月，CLS Group宣布其DLT平台CLSNet与高盛和摩根士丹利聯网。区块链网络为120多种货币提供标准化、自动化的双边支付净额结算服务。CLS在一份声明中表示，来自北美洲、欧洲和亚洲的六家银行合作伙伴，包括中国银行（香港），承诺加入这项服务。
　　Litan评论说：“这真的不是一场革命，只是对往常业务的一次重大改进。通过DLT转账的效率会更高。”
　　区块链分布式网络是一种很好的转账方式，因为网络中的每个参与者都有自己独立的电子账本副本，并且能够验证交易进行的是否正确。没有中央银行管理机构。
　　Litan说：“如果你想知道自己的资金是否在正确地流动，你不需要打电话给SWIFT，也不用登录SWIFT的网络，查看自己的节点就可以了。如果愿意，你还可以参与对交易的验证。”
　　Litan说，在大多数情况下，使用经过许可的区块链网络进行转账的金融机构对参与验证过程（称为区块链共识）不感兴趣，但他们最终还是想获得这种能力。
　　Litan说：“他们相信金融服务公司能够运行这一网络，但他们想自己拥有分类账副本，因为这样他们就可以运行自己的智能合约，从而能够开展金融服务公司可能做不到的其他业务。”
　　SWIFT是全球银行间金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的缩写，它提供的信息网络支持银行和其他金融服务机构以标准化和安全的格式传输货币交易的信息。
　　SWIFT是大多数跨境资金和安全转账的后台，为1万多家会员机构提供服务，这些机构每天通过网络发送大约2400万条信息。
　　SWIFT在一份声明中表示，SWIFT的PoC将使用Hyperledger Composter区块链平台，研究该技术是否有助于简化“目前效率低下的股东会议管理系统，以及非常耗时而且还占用大量资源的相关投票过程。”
　　SWIFT表示：“特别是代理投票，往往导致非常复杂，会出现错误，而这些本来是能够避免的，通过提高透明度和自动化程度可以消除这些错误。”
　　SWIFT将在其DLT沙箱测试环境中验证PoC，德意志银行、汇丰控股银行和渣打银行作为参与者加入，而新加坡的DBS和SGX既是参与者也是发行机构。参与者将重用SWIFT网络及其现有的SWIFT基础设施和接口，以访问、测试和验证DLT的适用性。
　　PoC将在2019年上半年运行，旨在测试与发行机构和中央证券存托机构（CSD）合作部署的投票系统，CSD将信息存储在获得许可的私有区块链上并进行管理。
　　分布式账本还将展示基于ISO 20022（金融机构间电子数据交换标准）的混合解决方案的可行性，把消息传递和DLT结合起来，从而实现机构间的互操作，避免出现市场分割。此外，它还将测试SWIFT在其沙箱中承载第三方应用程序的能力，并重用其安全性和接口堆栈。
　　高级记者Lucas Mearian的业务领域涵盖金融服务IT（包括区块链），医疗IT和企业移动问题（包括移动管理、安全、硬件和应用程序）。
　　原文网址
　　https：//www.computerworld.com/article/3359244/blockchain-marches-steadily-into-global-financial-transaction-networks.html
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