探索林权抵押贷款新模式激活森林“沉睡资源”

来源:用户上传      作者:

　　摘  要：金融产业扶贫可以说是消除贫困的重要手段之一，在促进边远贫困山区经济社会发展中起着举足轻重的作用。林权抵押贷款作为一种全新的贷款模式，打破了传统观念和传统模式的束缚，解决了农民的贷款难问题。该文通过对谭家寨乡楠木桥村林权抵押贷款新模式的探索，寻找一条符合边远贫困山区经济社会实际，有利于探索贫困农民增收脱贫的新路子，以期为我国边远山区农村金融产业扶贫工作提供参考和借鉴。
　　关键词：林权  贷款  模式  激活  沉睡资源
　　中图分类号：F301   文献标识码：A           文章编号：1672-3791（2019）05（a）-0252-02
　　1  麻阳县谭家寨乡楠木桥村林权抵押贷款的基本情况
　　谭家寨乡楠木桥村位于麻阳中部，距县城20km，2016年由原楠木桥村、竹子坳村、黄茶村合并而成，山地和丘陵占70%，村域总面积18.82km2，辖13个村民小组，总户数630户，总人口2776人，林地面积2.24万亩，森林覆盖率79.8%，林木蓄积量1.98万m3，森林资源丰富，集体经济收入较多，成为麻阳县产业发展的典型代表村。2017年作为“全县集体林业综合改革试验村”之一，着力探索林权抵押贷款，引导扶持发展林下经济，取得了一定的实效。
　　1.1 主要做法
　　根据县试验村工作方案，楠木桥村建立了林业信贷担保合作社，入社农户156户、农业公司3家、专业合作社8个、家庭农场10个，由村集体和社员按不同出资额，设立林权抵押贷款联保资金400万元，存入银行专户，农村商业银行按放大8倍比例共3200万元的总额发放抵押贷款。截至目前，该村已有8户社员从银行贷到了林权抵押贷款89万元，另有20户社员提出了抵押贷款申请。社员杨兴、吴振民是这次林权抵押贷款额度最大的2户。杨兴3年前通过流转该村10多户村民林地共160多亩，发展经济林种植麻阳优质水果——黄桃。由于规模较大、生产管理成本增加，出现了资金短缺，林权抵押贷款改革正好解决了燃眉之急。他用自家5块林地及其林木作抵押从银行贷到33万元。吴振民用3块林地和林木作抵押从银行贷来30万元，用于管护他家前几年种植的红心猕猴桃并扩大生产规模。所以说林权抵押贷款显露出良好的开端。
　　1.2 取得的成效
　　一是盘活了森林资源。把“死”资源变成了活资产，把活资产变成了活资金，生长着的林木和能“发千祥”的林地及时变现成了可用来发展壮大特色产业、助力脱贫攻坚的资金资源。
　　二是推进了“以林养林”。用林权抵押贷款滚动发展林业产业。社员谭泽杨年初用35亩林地抵押贷款5万元，在自家空地和稀疏林中新栽与补栽马尾松、杉树苗1万多株。像谭泽杨一样用林权抵押贷款滚动发展林业产业的还有4户。
　　三是增强农村经济发展功能，推进农民脱贫增收致富。2016年国务院办公厅印发了《关于完善集体林权制度的意见》全面深化集体林权制度改革，林权抵押贷款是林权制度改革以来，金融产业扶贫的一大创新，提高了为民服务的能力，解决了林农贷款难的问题。
　　2  林权抵押贷款存在的现实问题
　　2.1 思想观念落后，认识不足
　　一是文化素质不高，无从理解。林权抵押贷款是个新生事物，林农对此茫然不知，更谈不上去银行贷款。二是采取“敌视态度”。有的一知半解，深怕自己被银行套住，故而不理不睬，甚至采取敌视态度。三是有担忧，深怕还不起，陷入困境。
　　2.2 林权抵押贷款面狭小
　　麻阳县是个老少穷山区，拥有大量林地面积的农民人数不多，大多数只几亩，少的只有几分。虽然有好的贷款政策，但金融机构出于自身利益的考虑，设置了种种条件限制，最后符合条件能享受政策的只是一部分，涉及面小。林权抵押贷款面狭小，这在一定程度上限制林业的产业化发展。
　　2.3 抵押贷款办理程序繁杂
　　贷款手续需要层层上报申批，基层银行缺少自主权，快的半个月，慢的要半年，极大挫伤林农的积极性。
　　2.4 贷款风险大，放款力度小
　　该县的林权贷款现还处于试点阶段。目前，主要是农村商业银行参与金融扶贫，但为了规避贷款风险，银行在贷款抵押上趋于保守，他们往往要求相应的担保组织及联动资金，然后按一定比例，层层担保才放贷。显然放贷力度小，成效不明显。
　　3  林权抵押贷款模式的实践探索
　　3.1 组建担保机构，解决银行不敢放贷问题
　　为了解开银行不敢放贷的“症结”，一是建立担保合作社。在充分调研、协商酝酿、广泛征求群众意见的基础上，由村支两委牵头，组织林地面积较宽、林木蓄积量较多和有贷款需求的农户以及村内公司、专业合作社等，建立楠木桥村林业信贷担保合作社。二是设立联保资金。由村集体企业——大学生村官创业园出资80万元，入社农户按贷款总额的1/5出资，麻阳霞飞中药材开发有限公司和楠木桥生态养殖专业合作社各出资3万元共400万元，设立林权抵押贷款联保资金，存入银行专户。三是建立担保机制。社员向银行提出贷款，由担保合作社提供贷款担保，社员以本户林权向合作社反担保，将《林权证》抵押在合作社，社员清偿贷款后，合作社退回社员《林权证》。若社员逾期不能偿清贷款，由担保合作社代为清偿，银行直接从联保资金专户上划扣等量本息资金。
　　3.2 建立估价机制，解决林权抵押值问题
　　麻阳建立了一套完整的林地、林木价值评估机制。一是组建评估机构。县里成立林权价值评估中心，人员由林业工程师、会计师、经济师、银行人员等固定组成，现场估价时临时召集乡村组干部和担保合作社理事会成员参加。二是采取实地估价。要求评估人员一定要深入到社员《林权证》上标注的地方，实地踏勘、测量、测算等，并拍照存底。三是明确估价对象。林地和林木都可作为估价对象，林地以当地流转土地价格估算，林木按时下市场价估算，林木分幼林、中林、成熟林3个等次分别估价。四是明确放贷比例。商定银行分别按荒山、幼林、中林、近成过熟林估算总价值30%、30%、40%、50%的比例发放贷款。
　　3.3 规范贷款程序，解决银行及时贷问题
　　能否及时从银行贷到款，也是林农最为关心的问题。对此，麻阳建立了规范的贷款审批发放机制和流程。一是确定合作银行。县林业局与农村商业银行签署合作协议，明确由后者作为林权抵押贷款的主办银行。二是明确银行职责。银行要确定具体办理林权抵押贷款的部门、人员及其职责，特别强调不能对社员索拿卡要、故意刁难。三是限定办理时限。银行收到社員贷款申请后3个工作日内须会同林权评估中心人员，深入实地估算林地、林木价值，价值估算出之后的3个工作日内须与村林业信贷担保合作社签订贷款担保协议，协议签订好之后的3个工作日内须办理好与社员的贷款协议，发放好贷款。
　　3.4 建立风险补偿机制，解决贷款后顾问题
　　一是建立风险补偿金，调动银行放贷积极性。筹措建立1700万元贫困农户小额信贷风险补偿资金，其中省、县扶贫资金分别安排100万元，县财政配套100万元，用于化解贫困农户小额信贷风险，增强了银行资本投入扶贫产业开发的信心。二是实行贷款贴息，激发贫困群众创业积极性。贫困农户小额信贷利率实行同档贷款基准利率，对1年内的实行利随本清，1年以上的实行按年结息。
　　参考文献
　　[1] 麻阳贫困农户小额信用贷款工作资料汇编[Z].中共麻阳苗族自治县委，麻阳苗族自治县政府，2014.
　　[2] 杨福军，刘志辉.林权抵押贷款为林农增收注入活力[J].云南林业，2010，31（4）：31.
　　[3] 徐松竹.林权抵押贷款让林农如虎添翼[J].湖南林业，2010（11）：20.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/8/view-14955477.htm