医院门诊扫码付SWOT分析及对策研究

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　　摘要：目的：探讨扫码付在医院门诊支付的模式和意义。方法：运用SWOT分析法，对扫码付进行优势、劣势、机会和威胁四个方面的系统分析。结果：针对医院门诊现状，提出扫码付应用发展的对策。结论：扫码付具有很强的便捷性和先进性，在规避政策风险，加强安全保障措施的情况下，对各个医院拓展门诊支付手段，满足日益增长的群众就诊支付需求具有重要的推广价值。
　　关键词：医院;扫码付;对策;研究
　　中图分类号：R197.3;R319
　　文献标识码：A
　　文章编号：1009-3044（2019）36-0260-03
　　1概述
　　近年来，随着互联网金融、第三方支付的兴起，多元化的移动支付市场正在渗透着各行各业[1]，对于大量的个人支付场景，扫码支付（以下简称：扫码付）以其便捷的优势，良好的体验，成为人们生活、消费的重要组成部分。面对患者门诊扫码支付的强烈需求，许多医院陆续采取各种方式接入微信、支付宝等扫码付服务[2]，在为患者提供便利条件的同时，不同的建设模式，也增加了财务安全隐患、信息安全以及政策风险[2-3]。本文首先分析了医院门诊支付的现状和扫码付的模式;运用SWOT分析法，从优势、劣势、机会、威胁四个维度对扫码付的应用进行详细分析，提出一些门诊扫码付应用的对策和建议，对扫码付在医院门诊这个特定支付环境下的应用和推广提供一定的参考。
　　2医院门诊扫码付的现状分析
　　2.1扫码付的概念
　　传统的支付渠道包括：现金支付、银行卡支付、电子支付等[4]，所有这些支付内容都依托实体银行进行。随着社会的发展，智能手机的不断普及，二维码与智能手机相结合，发展成为一种新型的数据承载和转换的方式[4-5]，这种方式被金融机构或第三方支付机构利用后，探索出一种新的支付模式。
　　扫码付是通过智能手机相应的APP，生成收款账户二维码或者实时生成带有付款信息的二维码，用户在支付时，利用手机客户端拍摄二维码，或利用其他扫描终端（扫描枪、扫描盒）扫码，实现收款人、付款人账户之间支付结算的货币资金转移业务活动。扫码支付以支付宝、微信支付为代表，包括付款扫码（主扫）和收款扫码（被扫）两种形式[6]，在不同的应用场景中，给人们的生活带来了极大的方便。
　　2.2现状分析
　　为了提升患者就诊体验，改善门诊就诊“三长一短”现象，提高运行效率，许多医院逐步引入门诊缴费扫码支付。根据不同医院的信息化建设发展水平和财务内控管理能力，结合门诊支付的特点，自助设备、现金缴费的需求以及医院财务资金归集的方式，门诊扫码付涌现出几种不同的模式：1）医院在第三方平台开立资金归集账户，HIS（Hospital Information System，以下简称HIS）系统直接和第三方支付平台单独对接，例如HIS系统直接和支付宝对接，HIS系统直接和微信支付对接;2）医院在第三方平台开户，或者在银行开户，HIS系统和第三方聚合支付平台对接，例如：蚂蚁金服、财付通、快钱、拉卡拉等，通过第三方平台清算资金;3）医院在银行开立账户，HIS系统和银行的聚合支付平台对接，例如：建设银行“龙支付”、中国银行“来聚财”、工商银行“e支付”等。
　　为了迎合群众就诊支付的需求，在业务开展上，行政管理部门与医院业务部门默许多种支付渠道的介入，部分原有“一卡通”的医院，门诊支付还存在扫码付和一卡通支付并存的局面，或者用扫码付进行“一卡通”充值，以及移动支付渠道的线上充值、支付。门诊支付模式的混合和信息化建设的程度不同，呈现出医院门诊支付方式多样化、收付渠道碎片化的特点，造成各个医院门诊支付混乱和不堪，资金安全、财务内控管理压力巨大，甚至部分代理机构没有取得网络支付业务许可，不符合央行管理的相关规定，存在较高的风险，如何选择合适的扫码支付模式，具有重要的现实意义。
　　3医院门诊扫码付的SWOT分析
　　SWOT分析模型又称态势分析法，是一种常见的战略规划分析工具。通过基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析，调查列举出与研究对象密切相关的各种主要内部优势（strengths）、劣势（weaknesses）、机会（opportunities）和威胁（threats）[7]，并依照矩阵形式加以排列、分析，得出相应的结论。运用这种方法，可以对研究对象所处的情景进行全面、系统、准确的研究，从而根据研究结果制定相应的发展战略、计划以及对策等。
　　3.1优势（Strength）
　　（1）支付的便捷性。扫码付属于点对点直接交易，相比较各个医院原有的现金和“一卡通”等缴费方式，可以减少患者充值、退资步骤，大幅度降低患者在窗口处理事务的概率和时间，利用手机，结合白助设备，扫码付还能简化患者缴费、结算环节，减少排队次数，提高就诊体验。
　　（2）患者个人资金的相对安全性。相比各个医院原来实施的“一卡通”，扫码付不存在账户盗用风险，不用提前预存资金，患者就诊时也不需要持有大量的现金，保障患者个人资金的相对安全。
　　（3）支付的准确性。订单式扫码付具有较高的准确性，不用点钞、找零、辨别假币，降低门诊收费工作人员出错的风险和概率，降低窗口人员工作量，无须对患者院内账户进行安全管理（如密码验证、身份认证等），减少管理和现金监管压力。
　　（4）符合未来趋势和政策要求。在“互联网+医疗”的大背景下[8]，医院线上业务越来越多，扫码付符合互联网医院业务开展的大趋势，对拓展线上支付，具有一定的先天优势;另外，医院门诊就诊“一院一卡”的账户管理模式，因为“信息孤岛”问题，已逐步被淘汰，取而代之的是身份证就诊、“刷脸就诊”，配合扫码支付，是未来发展的趨势。
　　（5）扫码付的兼容性。扫码付从诞生以来，在医院的应用场景中，其便捷的部署和交付应用，与其他缴费方式并存，并不冲突，在门诊的支付系统改造中实施难度不高，对优化门诊支付和诊疗环境影响突出。 　　3.2劣势（Weakness）
　　（1）硬件投入。扫码付在扣费点需要出示手机二维码进行扫描，特别是商户主扫的模式，需要扫码硬件和前置服务器等设备的支持，链路的投入，另外，二维码扫描受光线、角度影响，可能需要重复扫描才能成功，对操作人员的操作素养要求较高。
　　（2）可视化风险问题。根据不同的应用场景，部分医院扫码付所使用的二维码采用纸质图形化展示，不法分子可通过偷拍、伪造、替换等手段盗取支付凭证，在支付凭证有效期内盗用资金或诱导客户扫描，窃取支付敏感信息，院内自助设备的主扫装置安全强度较低，易被不法分子非法改装使用，都是扫码付的金融风险。
　　（3）财务对账压力大。目前大三甲都实施有自助设备等自助服务系统，配合窗口、扣费点提供多元化的患者缴费服务，点多面散，扫码付因其特殊的订单缴费模式，缴费笔数多，退费量大复杂，需要财务人员熟悉资金往来流向，对单边账具有一定的追溯能力，对账将是困扰财务管理人员的巨大难题。
　　3.3机会（Opportunity）
　　（1）支付环境日趋规范。从支付的大环境看，2014年3月14日，央行支付结算司下发紧急文件暂停线下条码（二维码）支付业务，到2016年8月，由央行主管的中国支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范（征求意见稿）》[9]，2016年12月12日中国银联正式发布《银联二维码支付标准》和《中国银联二维码支付安全规范》[10]，行业机构首次对扫码支付进行规范，形成行业自律，为扫码付的健康发展和拓展应用奠定了坚实的基础。
　　（2）互联网加速推动支付方式的电子化。从2012年开始，我国的非现金资金交易规模增速明显，大众越来越倾向于选择非现金方式进行交易，特别是电子商务交易。近两年，在互联网金融的普及之下，第三方支付以日常的小额支付为突破，利用便捷的支付渠道迅速渗透到群众日常生活的方方面面，在消费、金融、个人应用等领域占据了巨大的市场，极大地推动了扫码付等第三方支付在医院的应用进程。
　　（3）人口基数叠加金融支付习惯的变化。我国超大的网民和移动智能手机群体，叠加多元化的支付市场需求，为扫码付提供了爆炸式的增长空间，年轻用户支付习惯的变化成为当下支付市场增长的最大动力，而医院门诊就诊作为群众日常生活中的一部分，多元化的支付方式必将为群众就诊提供更加便利的条件。
　　3.4威胁（Threats）
　　（1）第三方支付市场混战。不断变化的新兴科技领域，成就了智能POS、扫码支付、NFC（Near Field Communi：ations）等第三方支付的混战局面，不断有新的企业或金融机构，希望在支付市场“分一杯羹”，例如苹果公司的Apple Pay、华为HuaweiPay，银联“云闪付”等[11]。虽然众多的支付渠道造成医院门诊支付需求远远大于医院能开展和承受的范围，但是多元的支付接入已成为扫码付的直接竞争对象。
　　（2）监管部门的政策逐步收紧。为了资金清算和安全，央行相继出台相关的管理规范和技术标准。例如：2017年12月25日中国人民银行以银发[2017]296号《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》，配套印发了《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》[l2]，自2018年4月1日起实施，对扫码付的业务管理、资金清算和风险防范能力进行约束和指导。
　　（3）中老年患者扫码支付困难。医院门诊就诊人群当中，中老年患者占有很大的比例，这也是医院门诊支付和商业支付在使用群体上的重大差别，无论是对扫码付的使用熟悉程度，还是对智能手机终端的应用能力，中老年人本身具有一定的障碍，加之对扫码付的不习惯，在相当长的一个时期内，现金支付仍是中老年患者门诊支付的重要手段，消费习惯的培养需要长时间潜移默化的发展。
　　4医院门诊扫码付的发展对策
　　（1）委托银行，规避风险。医院作为一个特殊的支付环境，特别是三级公立医院，门诊资金交易量大、笔数多，既涉及收，又涉及退，应委托具备网络支付牌照的商业银行处理第三方支付业务，规避资金和政策风险，特别是账户的开立、监管、平台资金的管控，既要符合财政、央行关于事业单位账户管理的相关规定，又要遵循医院财务会计制度、规范。
　　（2）保障安全，合理推广。支付服务属于金融服务，与社会经济运行和百姓日常生活密切相关，支付安全关乎人民群众财产安全和合法权益，不能单纯追求无底线的创新或者便利，应处理好安全和群众支付需求的关系，在扫码付的推广过程中，尽量采用数据双向融合交互，“动态二维码”等技术手段，提高应用安全水平。
　　（3）整合渠道，聚合支付。在多种支付渠道需求的大环境下，医院应综合考虑，选择业务规范、安全管理措施到位的支付委托机构，用聚合支付代替各个独立的支付渠道，将碎片化的支付渠道进行整合，实现对外渠道广泛，对内财务资金管控单一的局面，在风险防范和支付便捷中取得有效平衡，利用第三方支付资源和交易风险监测手段，提高医院资金安全。
　　（4）统一平台，完善对账。在支付系统建设上，应尽可能地平台化，实现院内财务管理系统与支付平台紧耦合对接，缴费数据在双方系统中及时反馈成功与否的标志，对资金流向可以追溯，通过建立有效地对账规则，实现自动对账，减轻人为工作量和压力。
　　（5）措施得当，服务提升。响应“改善医疗服务行动计划”的要求，以“互联网+”为手段，围绕患者的支付需求，完善扫码服务措施，结合诊间结算、就诊提醒、消息推送等手段，健全信息告知机制，实现扫码支付的透明消费，推动医疗服务高质量发展。
　　5小结
　　在国内第三方扫码支付稳健发展的过程中，利用扫码付的优势和便捷，在保护患者资金、信息安全的情况下，依托大型商业银行的聚合支付，规避政策和资金管理风险，拓展医院门诊支付渠道，为群众就医提供安全、可靠的金融服务支付方式，是医疗机构便民利民的重要举措，具有广阔的应用前景。
　　参考文献：
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　　[12]曾之明.扫码新规终结支付乱象[J].金融经济：市场版，2018（2）：40-41.
　　【通联编辑：代影】
　　收稿日期：2019-09-10
　　基金項目：陕西省2016年社科基金项目（2（）16N（）（）2）;汉中市中心医院科研基金资助课题（YK1816）
　　作者简介：权蕾（1986-），女，经济师，主要研究方向为金融调查统计;通讯作者：丁涛（1983-），高级工程师，汉中市中心医院计算机网络中心。
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