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论商业银行如何有效防控运营风险

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  摘要:经济新常态背景下,商业银行的运营风险也出现了一定程度的提升,如何有效防控运营风险成为当前商业银行应当重点关注的问题。本文简单分析了商业银行在防控运营风险过程中存在的主要问题,最后针对这些问题给出了相应的解决策略,希望有助于商业银行不断提升自身的风险防范能力,从而为其长期健康发展奠定良好的基础。
  关键词:商业银行;运营风险;防控
  商业银行运营过程中,商业银行应当对运营风险的防控工作给予充分的重视,采取有效措施不断提升自身的风险识别、控制等方面的能力,这样才能有效防控商业银行在运营过程中存在的各种风险,在保障其经营收益的同时,也有利于其长远发展。
  一、商业银行防控运营风险过程中存在的问题
  (一)外部欺诈行为
  在商业银行运营风险中,外部欺诈行为产生的风险是一种比较常见的运营风险。商业银行运营过程中,经常出现冒用他人信息或使用虚假资料开立账户的行为,如果开户人利用这些虚假信息或资料套取贷款后,就会给银行带来一定的经济损失。另外,银行的各种票据业务也是欺诈风险较高的业务,不法人士利用各种假票据,或者冒用他人身份兑付各种票据等行为,也会为银行带来相应的经济损失。
  (二)内部员工不履职行为
  银行虽然制定了比较完善的规章制度来保障自身的顺利运营,但是这些规章制度需要员工来执行,而部分员工由于缺乏相应的风险防范意识,对这些规章制度不够重视,不能严格按照要求来执行各项规章制度,而内部员工的这些不履职行为也同样给银行运营带来了一定的风险。比如,柜面员工在办理业务时,没有按照相关规定对支付凭证、印鉴等进行审核,而部门主管也没有对相应资料进行复审,以致形成漏洞,给外部人员不法得利的机会。另外,银行基层业务人员过于关注业务拓展、产品销售等方面的工作,以致为了提升业务量或产品销量,不能严格遵守相应的风险防控制度,造成银行运营风险的提升。
  (三)未按流程办理业务
  这也是由于银行员工的行为给商业银行带来的风险。银行员工在业务办理的过程中,不能严格遵照业务流程办理,存在缺少客户签字、业务穿插以致串户等情况,这些情况的出现都会给银行带来经营风险。另外,部分银行员工在业务办理过程中,不能充分利用银行提供的设备、信息系统等来进行相应的辨别、确认等工作,以致为银行带来运营风险。
  二、商业银行有效防控运营风险的策略
  针对上述商业银行风险防控过程中出现的问题,笔者认为商业可以采用以下几种策略来提升其防控运营风险的能力。
  (一)加强信息系统建设工作
  在商业银行发生的外部欺诈风险中,有很大一部分都是由于商业银行的信息系统不够完善造成的,在信息技术高度发达的现代,加强商业银行信息系统建设工作,是提升其风险防控能力的一个重要方式。而想要做好这一工作,商业银行需要从两个方面进行完善和改进。首先,商业银行应当积极引进先进的信息技术,不断完善信息系统的漏洞,这样可以促使商业银行利用信息系统来核实相关客户信息,从而减少外部欺诈行为的发生。其次,商业银行应当不断完善相关的风险防控制度,利用规章制度来保证信息系统的维护、使用、监测等工作都能够正常进行。另外,商业银行应当充分利用信息系统的计量分析功能,进行多维度风险分析,进一步提升商业银行防控运营风险的能力。
  (二)加强银行职工队伍建设
  虽然,当前银行应用大量先进的科技手段进行运营风险的防控,但是不可否认的是,这些科技手段的应用者依旧是银行职工,因此职工队伍建设仍旧是银行提升风险防控能力的重要手段。商业银行应当加强职工的风险防控培训工作,在增强职工的风险意识的同时,也能保证各项风险防控手段的顺利落实。另外,银行应当让职工参与到风险防控体系建设工作当中,让职工去发现银行运营过程中存在的各种风险,并且提出相应的对策,进一步增强职工的风险防控意识,从而提升银行的风险防控能力。当然,在此过程中,商业银行可以推出一定的鼓励措施,这样职工才能更加积极地参与到银行风险防控体系建设当中。
  (三)调整绩效考核方式
  针对银行员工不能严格按照流程办理业务的问题,银行可以调整绩效考核方式,不能单純依靠业务量、产品销售量等指标来衡量职工的绩效,而是应当增加对职工业务完成正确度的考核,有效减少由于员工未按流程操作造成的运营风险。另外,银行应当进一步对业务流程进行优化,在减少业务流程存在的漏洞的同时,适当降低业务手续的复杂程度,这样也能有效减少由于员工业务操作不正确带来的风险。除此之外,银行还应当制定合适的奖惩措施,激励员工充分运用自己的积极主动性来保证业务流程的完善执行,对于业务差错少、客户满意度高的员工给予物质和精神的双重奖励,对于业务差错较高的员工则是给与一定的惩罚,进一步增强员工服务意识,从而提升银行的风险防控能力。
  结束语
  综上所述,商业银行在运营过程中存在着诸多风险,而商业银行想要不断提升自身的风险防控能力就必须对风险防控过程中存在的问题进行分析,采取有效措施解决这些问题,比如通过加强信息系统建设工作、加强银行职工队伍建设、调整绩效考核方式等措施来促使商业银行有效防控运营风险。
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