浅析区块链技术下互联网金融的风险演化及防范措施

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　　摘 要：总结互联网金融与区块链技术融合机制，从系统性、业务性以及法律性3个层面出发，分析我国区块鏈技术支持下，现代互联网金融风险的演化，提出防范风险的策略。
　　关键词：区块链技术;互联网金融;风险演化
　　文章编号：1004-7026（2019）12-0156-01         中国图书分类号：F724.6;F832         文献标志码：A
　　 区块链技术是以现代计算机点对点、集散式储存以及数字共同识别机制为基本特点的数据中心账本技术，可较好实现集散式传播、集散式记账、无差异型信任、非对称化加密以及智能化可编程合约等。互联网金融是利用现代互联网的流通性与数据的高度便捷性优势，产生的多种类型的互联网资金募集方式、网络获利模式、互联网投资融资理念、互联网支付货币模式和互联网结算单位等的总称。
　　1  现代互联网金融风险演化存在的风险
　　1.1  系统性风险
　　 系统性风险作为区块链金融的主要风险之一，包括系统性的安全风险、技术选择风险以及支持风险等。系统性安全风险指的是由外部人为攻击、互联网自身故障以及电脑病毒引发的，可以致使计算机系统损坏或瘫痪的技术风险。系统性技术选择风险是指在选择区块链技术处理金融问题的过程中，由于人为操作或系统设计缺陷而产生的一种风险[1]。
　　1.2  业务性风险
　　 区块链金融业务风险包括操作风险、市场选择风险和金融信誉风险3个方面。①金融操作风险指的是因交易主体操作上的失误而导致的一种风险，产生这种风险的主要原因是操作主体对相关业务了解不足。②金融信誉风险指的是金融单位无法与一线客户构建稳定关系，进而造成该单位不能正常办理金融业务的风险。③市场选择风险是指因数据信息不对称、不均衡，客户面临负面选择或道德问题的风险，这也是区块链金融产生“柠檬市场效应”的主要原因[2]。
　　2  防范互联网金融风险的策略
　　2.1  建设以区块链技术为主的互联网金融安全防范体系
　　 现阶段我国没有制造先进计算机CPU的知识产权，每年花费近万亿元人民币购买日本和韩国等国家的CPU产品。我国利用PC端介入的数据信息均会被CPU后台隐藏程序轻松获取，给国家安全、金融安全造成巨大威胁。除此之外，微信、QQ、支付宝等第三方支付软件输入的个人信息、账号密码，以及此类软件利用大数据、云计算技术采集到的用户交易记录、感情信息等，均存在被动信息共享的嫌疑。因此，我国构建互联网金融安全防范体系的第一步便是加大研发计算机CPU的力度。应构建数据信息加密平台，运用3层或多层加密技术，将密钥管理上升至S型。
　　2.2  完善区块链技术支持的互联网金融管理体系
　　 完善区块链技术支持的互联网金融管理体系，应从加速构建社会征信体系和强化内部控制两方面着手。加速建立社会征信体系，从风险监管、风险事先预防、风险整合分析3个角度采取措施。例如，阿里巴巴集团针对贷款前、中、后3个时期均构建了风险事前预警与事后管理控制体系。在贷款准备时期，利用大数据资源详细解读客户信息，与第三方单位达成战略合作，获取税务、海关等相关资料，进而实时汇总分析此类资料，得出信用评价结果。在完成贷款未完成还款的中期阶段，利用系统跟踪资金使用情况，分析贷款是否用于正当投资。
　　2.3  强化区块链技术支持的互联网金融法律法规
　　 为推动互联网金融有序运行，我国应修改不符合区块链金融发展情况和特点的法律法规并适当强化量刑。在交易主体信息、责任、凭证等方面进行详细规定，以法律为出发点完善虚拟货币的定义，避免不法分子肆意改变比特币实际内涵。
　　3  结束语
　　 作为互联网集成数据的基础性技术，区块链技术是现代互联网金融深层次演化的必然选择，同时也是互联网金融全面拓展覆盖面的必然选择。相关部门应及时完善区块链安全管理体系，制定一系列具有针对性的法律政策，确保我国互联网金融行业稳定发展。
　　参考文献：
　　[1]张秀广，李政道.“区块链+互联网”在金融领域的前景分析与挑战[J].管理现代化，2016，36（6）：4-6.
　　[2]王丽丽，王洪生.互联网金融背景下票据市场创新实践浅析[J].芜湖职业技术学院学报，2018，20（2）：37-40.
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