大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型
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摘要：经济的发展和科技的进步的大数据时代，互联网金融成为现代经济发展的主要形式，传统银行的运营模式已不能适应市场经济发展。本文简要介绍了大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型的重要意义，并针对当前互联网金融发展的现状提升大数据时代下互联网金融创新发展的策略，提出传统银行强化信息技术支持、鼓励创新、注重消费者服务体验、重视人才培训等转型发展策略，以促进我国金融经济持续、稳定发展。
关键词：大数据时代;互联网;金融创新;银行转型
一、大数据时代互联网金融创新及传统银行转型概述
中国金融业的改革是适应社会经济发展的必然要求。经济和科技的发展推动了各行各业创新、改革的进程。金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、投资业。互联网金融是指传统金融机构与互联网企业依托大数据和云计算等互联网技术和信息通信技术在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上为满足用户需求的新模式、新业务。当前互联网金融由传统金融机构和非金融机构组成，传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等。互联网金融模式具有成本低、效率高、覆盖广、发展快的特点，但也因其数据技术性存在管理、监管难度大，信用风险大等管理难题，强化互联网金融创新是实现强联合与优势互补，发挥互联网金融优势的有效手段。当前互联网金融行业已度过前期粗放发展时期，传统金融行业与互联网技术相结合发展方向为实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。大数据时代下，大数据技术和网絡融资平台让互联网金融拥有大量的客户、具有广阔的服务范围和网络渠道，降低交易成本与管理成本。大数据时代互联网与金融领域的相互融合为金融行业的发展提供了更高效的平台和广阔的发展空间。
大数据时代，支付方式和渠道的拓展使传统银行面临激烈的市场竞争，传统银行支付主导地位下降，整体盈利能力下降;信贷行业贷款率失衡，信贷资产与金融竞争日趋激烈;客户流失严重。加速传统银行改革与创新是保持核心优势、实现自身发展的必然要求，大数据时代促进互联网金融创新与传统银行转型发展，有利于深化金融改革、提升金融服务质量和效率，构建多层次金融体系、促进互联网金融健康发展。
二、大数据时代互联网金融发展的现状及优势
（一）大数据时代互联网金融发展现状
大数据时代，经济全球化和科技的发展推动了互联网经济的发展，我国互联网用户数量激增，多样性的网络信息数据的储存量急剧增加，大数据时代为互联网金融的发展提供了巨大的动力。新型互联网经济已与人们生活息息相关，大数据时代，消费者的资料通过技术支持和信息分析、挖掘有效拓宽市场范围，提升用户体验，体现了互联网惠普性特点。传统银行在社会发展的浪潮中已认识到互联网经济模式下传统银行转型发展的重要意义。当前消费者在市场经济的影响下，其消费水平和模式都发生了巨大的变革。
对传统银行业的储蓄业务认识也发生了改变，基于时代背景互联网金融业与银行已得到一定程度的结合，银行业务人员对传统银行业务转型改革，四大商业银行推出的网上银行并建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，并积极推进门户网银、金融产品超市、电商的金融电商创新服务模式，满足消费者个性化需求，极大地促进了互联网金融业的发展。
（二）大数据时代互联网金融创新发展方向
我国互联网金融发展迅速，云计算、大数据技术进一步推动了互联网金融行业的创新。大数据为互联网金融业创新发展提供了有力的技术优势。
1.移动化趋势
智能手机终端的出现使互联网金融的移动化趋势日渐明显，移动用户通过IPAD、移动手机等终端设备，利用手机银行、支付宝等APP可以随时随地的实现资金运转;相应的商家开通了支付二维码收款功能，高效、安全的实现用户金融需求。
2.自金融模式
互联网金融时代，自金融模式下金融企业不再需要借助固定的场所、第三方数据平台机构的支持，可以通过自身服务利用自平台直接向客户提供融资、投资服务，缩小了金融机构与客户融资渠道环节。自金融模式已经成为我国现阶段互联网金融发展的主流模式。大数据时代网络金融行业必须创新融资模式与征信手段，搭建一流的服务平台，提高金融行业对客户的服务速度。现实工作中，因相应的法律法规细化不足、互联网信息不完全对称、技术支持力度限，需要在开展时有效控制较高的融资风险。
3.重视客户的体验
金融行业隶属于服务业，这就需要金融行业树立以客户为本的服务宗旨，重视客户体验，不断提高产品自身质量与客户服务质量。互联网金融能够及时、快捷的发布金融资讯，用户可以主动了解最新的金融产品信息，拓宽客户选择范围;银行以人为本，利用大数据对信息进行分析与提炼，精确掌握客户需求并制定个性化策略，为客户提供差异化金融服务体验，强化服务职能，通过多种手段提高服务能力，增加客户黏性。
三、大数据时代传统银行转型发展策略
（一）提供信息化支持
传统银行要利用大数据技术搭建一体化金融服务平台与数字平台，要加大信息技术的投入和使用力度，开发多功能数字平台，利用大数据技术整合内部外部的有关信息，搭建跨渠道、跨业务客户信息服务平台网络促进网络客户资源共享提高办理效率;整合银行数据建立大数据平台，通过网络渠道实现转账、汇款、基金购买、债券投资等多种金融服务拓展产品;加大技术、信息和智力的投入力度，建设安全的结算平台提高金融产品的透明度，节约交易成本，有效结合人工智能与数字技术，重视事前调查强化监督管理，精准的进行客户精细化营销管理，构建一体化、线上线下协同服务模式，为银行与企业的发展建立可信的沟通桥梁。
（二）强化创新 传统银行的业务能力以及业务水平较低，大数据时代传统银行要树立创新工作理念，借鉴互联网金融发展模式，在做好传统银行的特色工作的基础上从技术、管理层面进行改革，加强与互联网金融形态的交流与合作，实现在其他金融平台内传统银行金融产品;开拓银行业务提升竞争能力，对金融产品进行创新，针对客户投资多元化需求进行业务品牌升级，创设品牌产品，提高金融产品竞争力和知名度。
（三）注重消费者服务，增强自身的服务能力
大数据时代，传统银行要以客户为中心重视服务水平的提升，根据资金、交易信客户信息，针对目标客户群体利用多种技术功能创设个性化服务方案，构建精细化客户服务系统;强化实体网点硬件建设，引进先进电子服务设备，提升柜面服务人员服务水平，有效结合柜台服务与远程服务;增强传统银行的服务精度与深度，开通含有人工服务功能的客户服务，在用户遇到问题时可以实时获得解答，提高服务水平提高客户满意度;在转型过程中运用市场营销理念，借助大数据技术获取、分析、决策，准确定位、科学决策，结合平台特征开展针对性、个性化、多元化金融服务。
（四）建立和完善风险预警系统
互联网金融还具有多样化、自主化的特点，大数据时代完善银行风险预警是银行改革和发展的有力保障。银行要细化配套制度规范，健全风险预警评价指標体系，优化风险预警指标权重;强化互联网金融硬件、软件维护力度，避免因硬件故障和数据遗失造成的损失;管理人员要重视自身综合素质和专业技能的提升，提高自身数据收集、整理和分析的能力，降低决策风险和损失。
（五）提升银行管理人员信息化水平和创新能力
银行管理层要重视管理人员自身素质的提升，努力学习信息化技术，重视自身创新能力的培养，结合自身岗位特点和实际要求构建产品营销网络、客户系统;提高自身的服务效率，管理人员要着力做好对自身的评估，在评估中及时发现自身的不足之处并且加以改进，保障传统银行管理层决策的准确性，规避风险。
结束语
总之，在大数据时代下强化金融创新，加速银行转型是促进互联网金融和传统银行共同发展进步的有效手段。金融行业从业者要注重金融业大数据时代发展方向，利用数据挖掘、技术分析，注重技术支持、强化创新、提升自身金融服务能力、提升从业人员业务素质，用优质服务与技术创新扩大银行客户数和业务量，推动传统银行与大数据下互联网金融的结合，促进传统银行健康稳定发展。
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