中小企业融资存在的问题及对策研究

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　　摘 要：随着市场经济的完善和发展，中小企业成为经济发展最活跃的重要组成部分，中小企业发展需要大量的资金投入，然而由于市场、政策、企业等多方面的原因，资金短缺是所有中小企业发展面对的一个严峻的问题。融资困难问题已经成为中小企业发展面临的最大挑战。本文就中小企业融资问题进行探究和分析，给出相关的建议。
　　关键词：融资;中小企业;对策
　　随着改革开放政策的不断深入，我国的经济转型也逐渐的加快步伐，经济主体由原来的公有制经济转变成以公有制为主体多种所有制经济共同发展的经济模式。由此中小企业就有了机遇，中小企业就迎来了发展的黄金时期。随着中小企业的蓬勃发展，困扰中小企业的重要难题就逐渐的显示出来，那就是中小企业的融资问题。本文围绕着中小企业的融资问题来展开研究，深入探究其中的问题，以期为中小企业的融资找到新出路。
　　一、中小企业融资出现的问题
　　（一）中小企业融资渠道狭窄
　　中小企业融资渠道主要是自筹资金和依靠政府及银行的扶持为主要来源。现阶段根据市场调查数据来看，超过50%中小企业开始在证劵交易中心直接融资。上海深交所等股权交易中心开始向中小企业提供融资产品。为中小企业的蓬勃发展创造了良好的条件，但是能够在证劵公司交易的中小企业只占少数，还有庞大的中小企业无法得到充足的资金支持，有很多中小企业发展面对着融资困难的难题。现阶段中小企业的融资主要以银行贷款为主要的融资手段，对于一些微小中小企业来说银行贷款的融资手段甚至是他们唯一的融资方式。然而，长时间的只靠银行贷款来完成企业的融资来解决企业的融资问题会使财务失衡，还会使企业自身的财务风险不断的加大从而导致企业的融资风险不断的增加，久而久之会形成一个恶性循环，这样会导致中小企业的长期发展。
　　（二）中小企业融资租赁意识淡薄
　　公司选择融资的方式主要有三种，一种是内源融资一种是银行贷款还有一种是融资租赁等其他融资方式。其中内源融资和银行占据了80%以上的比例而融资租赁等其他的融资方式只占8%左右。融资租赁方式比重严重不足的原因是，中小企业对融资租赁方式认识不深入，管理者对融资租赁的优势认识不到位。在购买固定资产的时候，习惯性的先筹集资金再购买固定资产，而很少使用融资租赁的这种新型的模式去购入固定资产。另外，公司对于融资租赁这种投资的积极性不高。
　　二、中小企业融资难的原因分析
　　（一）金融机构服务水平低
　　中小企业为了自身企业利益最大化，向银行申请贷款时提供只利于中小企业的相关信息。中小企业缺乏足够信用支持体系和信息披露体制支持，银行只能通过中小企业提交的信用信息去核查中小企业是否信用完善。缺乏第三方企业的信用评价机制，银行难以界定中小企业是否有足够信用能力来偿还商业银行的贷款。部分中小企业还会投机取巧，虚构事实，例如通过虚假的信息、夸大企业自身的盈利能力，虚构企业利润，或者隐藏企业自身的风险来达到获取资金的目的。银行在甄别这些企业的时候就会处于一个不利的被动地位。从而无法有效的更好的区分项目的风险。银行对于风险的把控和考虑险，对于银行区别不出的优劣的企业就会严苛筛选，所以其公司融资较难。
　　（二）企业和银行之间信息不对称
　　贷款难已经成为制约中小企业的发展的首要问题。银行处于对最大收益和风险控制的考虑银行会形成一种愿意贷款给资金相对充裕的大企业而不愿意贷款给对贷款特别需要如血液的小企业。这是一个特别矛盾的问题。小微企业这个理论上总是与其放贷要求的银行无法顺利的对接。企业和银行之间存在着信息严重不对称的问题。
　　（三）存货管理不当
　　由于现在的企业竞争激烈，竞争不断的加剧，为了在竞争中不被淘汰并且保持平稳的发展，公司除了采用促销、降价等价格手段之外还充分的利用了商业赊销的手段来扩大产品的市场占有率。在利用价格手段和采用商业赊销手段的同时公司的应收账款在资金中所占的比例越来越大，应收账款在资金中所占的比例越来越大确实可以为企业带来了许多的利益，但是公司的应收账款管理意识比较的单一。应收账款管理不善会导致了现金流的紧张，甚至会让企业陷入财务危机从而给公司带来不同程度的损害。
　　三、化解中小企业融资困难的对策研究
　　（一）提高金融机构的服务水平
　　银行要不定期的开展职工的培训和职工工作经验分享交流座谈会。业务培训是每一位在岗职工学习的机会是每一位职工提高自身业务素质的机会，要从思想上就要重视起来，还要从行为上重视起来。随着各种新业务、新流程的更新，妹名职工只有不断参加业务学习和专门的培训才能紧跟折发展的步伐去努力的去走好每一步，加大系统内部关于金融服务的机构建设和制度建设从而加大信息的公开公正的透明力度。要公布督察办公室的监督电话起到群众监督的作用，对群众反应的的问题要快速的准确的去进行笔记的记录。由相关部门的专业人员进行负责和保管和核实，与此同时，可以不定期的举办客户座谈会，让客户评论和打分。
　　（二）实现企业与银行双方信息对称
　　利用征信系统，了解企业的信用记录。征信系统体系建设对于社会信用体系建设来说是非常重要的核心的环节。其主要是通过提供信用的信息产品，使企业金融交易中的授信或者金融产品的购买方能够在其信息产品中了解信用申请人或者产品出售方的资信的状况，来防范信用带来的风险，在保持金融的稳定的同时，还要通过准确的识别企业和个人身份保存信用信息记录，重视保持自身的良好的信用记录。
　　企业可以通过集群的方式进行集群内的上下游企业间的担保。以企业集群的方式来通过产品的价值链、供应链和销售链等环节来把多个企业聚拢和捆绑在一起，企业之间有着密不可分的联系相互关联。企业集群不仅鼓励企业的双方信息共享还加强了企业之间对价值和信念的了解，从而提供一些有用的建议和实质性的帮助还能作为增进商誉和加强友好关系的信号，从而形成一个好的信用网络，集群内的上下游企业可以通过这个网络平台来相互提供有效的担保。当有企业需要资金时，可以由该企业的上下游企业共同去为这个企业来进行担保。银行通过审查该从而来确定这个企业的担保是否符合银行的要求，银行在确定贷款的同时还要与贷款企业相关的单位一同签订多方合作协议，减少企业间的信息不对称从而不断提高银行对集群内中小企业信息流的认同。
　　（三）提高企业服务的质量和水平
　　中小企业要发展壮大就需要不断的提高产品的质量，如果让客户在使用过程中不断的出现质量问题从而给客户带来困扰，只有做到不因质量问题造成客户的利益损失，客户才能从心坎里真证的认可这个产品好用这样才是我们的目标。只有我们的产品功能和质量不断的进步。客户才会依赖我们的产品。从而客户对我们产品的依赖和忠诚度将得到极大的提高。所以我们一定要不断的加强企业的研发实力，不断的提高产品的质量，赋予产品更多的功能，这样我们才能在激烈的市场竞争中處于不败之地。
　　参考文献：
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　　[3]常美.我国中小企业融资分析[J].合作经济与科技，2017，（08）.
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