中国中小企业融资问题研究

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　　【摘要】近年来，随着中国经济的快速发展，中小企业在经济发展过程中扮演着越来越重要的地位。中小企业的发展离不开社会融资，随着中国经济形势变化、信贷政策的调整以及金融行业的发展，中小企业的融资也是在不断变化的。目前中国中小企业在发展过程中，融资还存在着许多问题，需要得到解决。本文对中国中小企业的融资进行研究，并且提出相应的改进策略。
　　【关键词】中小企业 融资
　　中小企业在中国的国民经济中占有十分重要的地位。中国的中小企业数量众多，解决了大量的人口就业问题。中小企业的健康发展，对中国整体经济运行起着重要的推动作用。目前，中国金融行业面临着较大的改革，金融监管机构也对企业融资进行了更多的规定，对中国中小企业而言，目前在融资的过程中，还存在着很多的问题需要解决。融资问题已经成为影响和制约中国中小企业发展的重要因素之一。在传统的情况下，企业要进行融资，主要通过向银行等金融机构申请贷款来实现。但是，中国的银行在进行贷款的过程中，对信贷业务的申请者有着一定的要求，包括企业的财务报表上的利润，以及对企业整体风险程度的评价等。对中国的商业银行而言，在进行和开展信贷业务的过程中，更多的是倾向于向规模较大的企业进行貸款，而中小企业的贷款需求往往无法得到保障。此外，中国的金融法律监管等方面存在问题，也阻碍了中国中小企业融资的发展。
　　一、中国中小企业融资现状
　　对中国的中小企业而言，要推动企业规模的扩大和发展，除了充分利用自有资金以外，还可以借助外部资金的力量，来实现企业的长远发展。目前，中国中小企业在发展的过程中，有如下一些发展现状。
　　第一，中国中小企业融资费率较高。在中国金融机构的信贷业务中，对不同企业的融资条件和费率有一定的差别。由于中小企业规模相对较小，在向银行等金融机构申请贷款的过程中，不能满足一些资金和报表的要求。因此，银行向中小企业发放贷款的过程中，一般会收取较高的贷款费用。因此，中小企业如果通过传统的方式向银行等金融机构进行贷款，可能会面临着较高的财务成本。中国的中小企业在实际开展业务的过程中，由于业务规模的限制等，融资过程中，可能会通过多次融资的方式来进行资金的筹集，单次融资的金额相对不大，但是融资的次数可能会相对较多。在目前的融资过程中，银行等金融机构针对中小企业单次融资的费用相对较高，因此如果中小企业要进行多次的融资，那么财务成本将会大大增加，从而增加了中小企业经营的负担，不利于中小企业的长远健康发展。
　　第二，中小企业融资渠道比较狭窄。由于中小企业的特征，其经营规模较小，很多企业还是家族式经营和管理，在财务报表等方面，管理也不是特别健全。传统的银行等金融贷款机构，对于申请贷款企业的规模、财务状况有着较高的关注度，中小企业的一些特征使得其较难满足银行严格的资金监管要求。因此，中国的中小企业一般较难从银行等传统信贷机构获取贷款，融资渠道比较狭窄。目前，融资渠道狭窄已经成为影响中小企业经营的重要不利因素。中小企业有时候急于获取资金来进行周转，但融资渠道狭窄，加上传统融资周期太长，使得这些方式无法满足中小企业经营的要求，使得一些中小企业不得不选择民间那些借贷成本较高的融资方式，甚至通过高利贷的方式来进行融资。这些融资行为从长远来看，对中小企业构成了较大的挑战，不利于中小企业的发展。
　　第三，中小企业更多通过民间借贷的方式筹集资金。由于中小企业较难通过传统的融资渠道，从银行等金融机构处获得企业经营所需要的资金，因此很多中小企业在需要进行融资的过程中，会通过民间借贷的方式，在民间进行资金的筹集。目前，我国的大多数中小企业都是通过这一方式来进行资金的筹集来推动企业发展的。民间借贷的方式有利有弊，从好的一方面来看，民间借贷的流程相对简便，中小企业能够在短时间内就获得企业经营发展所需要的资金。但是从另一方面来看，中国的民间借贷市场目前还不是很完善，法律法规的监管也不是很到位。很多民间借贷的过程中，存在着一些违法的行为，中小企业从民间借贷获取资金，同样面临着资金成本较高的困境。因此，对于中小企业而言，民间借贷是融资的重要途径，但是仍然存在着不少的问题，需要未来进行改进和发展。
　　二、中国中小企业融资的改进策略
　　对中国的中小企业而言，要在激烈的市场竞争中不断实现发展，扩大企业的生产经营规模，在竞争中取得竞争优势，需要中小企业根据自己的实际情况，来进行资金的筹措和使用。鉴于目前中国的金融监管现状，以及中小企业融资的实际情况，中国的金融监管机构、金融机构以及中小企业需要共同努力，一起推动中小企业融资的发展，确保中小企业能够在生产经营中获得足够的资金，来持续进行发展，这也有利于中国经济的整体发展。针对目前中国中小企业融资难、融资成本高的问题，可以从以下方面着手，推动中国中小企业的发展。
　　第一，金融监管机构规范对中小企业的融资监管，支持和鼓励金融机构向中小企业进行贷款。目前，中国的金融信贷市场上，中国金融监管机构的监管还不是特别的完善，很多信贷过程中容易出现问题，银行等金融机构也认为向中小企业进行贷款存在着较大的风险，加上金融监管机构的不健全，容易银行信贷无法保障的情况，因此也影响到了银行对中国中小企业进行信贷的信息。中国的金融监管机构只有完善相关信贷的法律法规，加强对市场的监管，坚决打击骗贷以及欠钱不还等行为，才能够规范整个信贷市场。只有中国信贷市场不断规范，才能够为中小企业融资创造良好的外部环境，帮助中国中小企业更好的获取相应的资金。
　　第二，银行等传统金融机构加大对中小企业的信贷支持。中小企业是中国经济发展的重要推动力量，在社会经济生活中扮演着极其重要的作用。银行等金融机构应该加强对中小企业融资的支持，简化内部对中小企业贷款的运营流程，在确保风险控制的前提下，为中国的中小企业融资提供便利。同时，银行针对一些资质较好的中小企业，也可以适当的降低一些中小企业的融资费率，降低中小企业的财务成本，推动中小企业的融资的实现。
　　第三，加强立法保障民间正常融资活动的进行。中小企业最重要的融资渠道就是通过民间融资。目前，我国法律和相关的法规，在针对民间融资这一领域，还不是特别完善。与此同时，法律在保障借贷者的权益方面，也存在一定的问题。目前中国的中小企业在进行民间融资的过程中，如果出现借贷纠纷，后期争议的解决需要花费大量的时间、精力。加强对于民间融资的法律监管，促进争议解决的执行，能够最大程度的保障中小企业在进行民间融资过程中的权益。只有立法的不断完善和进步，才能够帮助中国中小企业更好的开展和进行融资活动。
　　第四，推动互联网金融等新兴金融行业的发展，拓展中小企业融资的途径。近年来，中国互联网金融发展十分迅速，出现了很多互联网金融企业，这些企业也开始涉及和竞争贷款业务。对中国的中小企业而言，目前的融资渠道相对狭窄，其在无法从银行获得融资时，更多的是通过民间借贷的方式获取资金。而互联网金融行业的发展为中国的中小企业提供了更加广阔的融资途径，从而推动了中小企业融资的发展。目前，中国的中小企业在进行融资的过程中，已经开始通过互联网金融机构进行相关的资金筹措。但是，就目前而言，由于中国的互联网金融行业发展时间也相对较短，其自身在发展过程中也存在着不少的问题，需要监管机构对其进行监管。对中小企业而言，在互联网金融行业发展还不是特别完善的时候，通过互联网金融行业进行融资，需要自身对融资项目进行评估，防止出现一系列的后续问题。
　　总之，中国的中小企业近年来在国民经济的发展过程中，起着越来越重要的地位和作用。融资是一个企业进行发展的重要推动因素，企业在需要扩大规模的过程中，需要获得来自外部的资金，才能够实现不断的发展。要推动中国中小企业融资的发展，需要中国的金融监管机构、金融机构和中小企业共同努力，建设一个良好的金融环境，维护金融秩序，推动中国中小企业融资活动的开展。针对目前中国中小企业在融资过程中出现的融资难、渠道窄、成本高等问题，也需要各方积极的进行改进和完善。只有中国中小企业的健康发展，中国整体的经济才能够实现稳定的发展，同时推动中国就业的增加，维持社会稳定。因此，推动中国中小企业融资的发展，已经成为影响到中国社会经济发展的最重要的因素。
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