试析现阶段大学生医保面临的问题和对策
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作者:邵斌
摘要：随着高等教育发展的不断深入，传统的大学生公费医疗制度已经不再适应高等教育发展的现状和大学生对于更高医疗保障的要求。在我国全民医保体系建立与不断完善的过程中，大学生作为一个社会群体随之被纳入到医保范围之内，大学生医疗保险制度也应随之做出相应的调整。文章分析曾经实施的大学生公费医疗制度，借鉴美国和德国的先进经验，剖析我国目前的大学生医疗保险制度，并提出问题与对策。
关键词：大学生;公费医疗;医疗保险制度
2008年10月，国务院办公厅下发了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》，明确指出将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围。这体现了党中央、国务院对大学生医疗卫生工作的重视和关心。政策自出台以来得到了广大学生、高校和有关部门的欢迎和高度重视。为了将这项工作落实到位，切实满足大学生对医疗卫生的需求，深入研究大学生医疗保险制度的运作情况，并对存在的问题进行了分析与研究就显得尤为重要。
一、将大学生纳入城镇居民基本医疗保险的背景和必要性
（一）公费医疗的局限性
1953年卫生部颁布的《关于公费医疗的几项规定》正式将大学生纳入到公费医疗的范围之内。1989年國家发布的《公费医疗管理办法》也对这项工作做了明确的说明。随着社会的发展，公费医疗制度已经不能够适应高校大学生对于医疗卫生水平的要求。首先，公费医疗覆盖的范围较窄， 仅限于国家正规院校计划内的公费生，而后续出现的委托培养生和自费生等相当一部分生源均不在公费医疗范围之内。其次，公费医疗资金主要由国家财政部门统筹拨付，实行属地管理。财政部门根据学生人数实行定额拨款。由于经济方面受限，校医院常常开廉价药对付一些小病，如果出现大病需要转院，则需要经过校医院同意转到指定医院。一旦出现罹患大病需要住院的学生，就会用去整个年级的拨款却仍不能满足治疗的需要。另外，由于各地对高校的投入有限，使得校医院在药品质量、医疗设备、医务人员专业技能和开放时间等方面均不能满足高等教育发展的需要，即使一些日常的小问题在校医院也得不到很好的诊断和治疗。现在各高校校医院医生缺编现象普遍存在，医生在日常工作中间只能勉强完成日常坐诊、新生体检、预防接种等方面工作，由于工作量巨大，甚至出现漏诊、误诊和延误治疗的情况，带来很多后续问题，常常引起学生的不满。
（二）大学生医保改革的迫切性
随着高校招生规模的不断扩大，大学生实行的公费医疗制度也随之面临着新的问题和新的挑战。仅靠国家拨款支撑的医疗卫生水平已经很难满足当今大学生日益增长的需求。另外，随着物质生活的改善，人们的生活习惯也悄然发生着改变。在菜篮子越来越丰富的同时，高热量高油脂食物的摄取量也越来越多;在精神文化生活越来越丰富的同时，却忽视了体育锻炼的重要性。据统计 “每年休学退学人数约16万人左右，其中因病休学、退学人数多达12万人，约占75%。
二、西方发达国家在大学生医保方面的先进经验与成就
西方发达国家在社会保障方面先行一步，几乎实行的都是全民医保，已经取得了不小的成就，在实际操作中积累了不少经验。虽然国情有所不同，但是他们的一些先进经验我们也可拿来借鉴。
1. 德国是世界上最早以立法的形式颁布并实施社会保险的国家，经过长期的完善与补充，形成了一个广覆盖、高效率的医疗保障系统。德国在校的大学生必须全部参加医疗保险，否则不予注册学籍。避免了学生在发生大病情况下而个人无力承担巨额医疗费用情况的出现。学生看病时在财务上不与医院直接发生关系，由保险公司与医院结算。
2. 美国的大学生可以享受到由政府规定仅覆盖少数人的社会医疗保险，此外，学生也可自愿参加商业医疗保险作为补充。美国大学生享受的医疗保险，不但参保费用低廉，而且;学生医疗费由保险公司或社会保险机构向医院直接支付，省去了繁琐的中间环节;就医的选择面多种多样，保费支付方式简便灵活，医疗保险的保障范围广泛。
三、大学生医保在实际操作中间出现问题的成因分析
（一）主观方面
1. 现行的大学生医保制度实行的是自愿参保原则，以自愿为参保原则充分体现了政策的灵活性，尊重了参保人的个人选择。然而，广大学生中不乏缺少自我健康保健认知者或由于其他主﹑客观因素而拒绝参保，如果这些人群不积极参保， 甚至影响到其他人参保的积极性，将直接影响到大学生医疗保险的覆盖范围，也为今后医疗费用的负担埋下隐患。
2. 再者，大学生享受了很长时间的公费医疗，由于高校对校医院或者校门诊的投入参差不齐，大学生的满意度也大有不同，这也对新医保的实施有一定的负面影响，他们对于由公费医疗到缴费医保的过渡存在着明显的抵触心理。
（二）客观方面
1. 大学生的学费、生活费主要由父母提供，以笔者所在的江苏省南京市为例，个人支付每人每年120元，但是对于贫困家庭来说个人参保所支付的费用仍然是一笔不小的开销，而这些来自贫困家庭的大学生因为抗风险能力很弱，他们更需要这种保障。
2. 即使大学生身体出现一些不适，大部分都可以通过门诊治愈，大病或住院的情况较少。江苏省南京市高校大学生参保后，门诊报销实行的是包干制度，由市医保按每人每年70元返还给各高校，具体的报销比例由各高校决定，因此会出现有些高校报销比例相对过低或门槛较高的情况，降低了大学生的参保热情。
3. 医保卡适用范围有限，门诊仅限于在校医院就诊，缺少定点医院，不能在校外医院使用;如果为了获得更好的治疗或是方便家长照顾学生而发生异地住院，学生将先全部自己垫付医疗费，在返校之后凭住院发票等材料才可以报销。这种结算方式不但时效性降低，而且增加了困难学生家庭的经济压力。
四、大学生医保的总体路径选择 （一）加强宣传，提高参保率
作为全民医保的一部分，高校应重视大学生医疗保险制度，加大宣传的力度，让学生充分认识到医疗保险是保障大学生顺利完成学业，共担风险的一项利国利民的制度。医疗保险必须有一定的基数，才能够实现保险理赔的质量，因此，参加的保险人数越多，保障质量越高。从2008年政策出台至今的几年时间里大学生参保工作正处于启动、探索阶段，也是新老医保体系的过渡阶段，如何做好宣传并提高参保率对今后的工作都有示范性作用，对少部分未参保学生也会产生很强的群体效应进而自觉参保。
（二）提高门诊质量，提升自愿参保比例
大学生日常较少出现大病或住院等情况，大多数学生在校医院或校门诊就可以解决头疼发热等一些身体不适。有数据显示保险基金在大学生住院费用支出方面仅占总收入的 5.2%，而占大学生总人数42.1%的普通门诊病人却只能享受70元/年·人的包干费用。而这少许的包干费如何使用却没有明确的规定，因此各高校制定出的门诊报销比例高低不齐。随着参保率的不斷升高，这种低水平运作矛盾将越来越突出。如何统筹使用保险基金，提高门诊包干费用则是解决这一矛盾，确保大学生医疗保险质量直接而有效的办法。各高校可以根据实际情况，利用门诊包干费结余部分对年度医疗费用较高的学生进行二次报销或者补贴，充分体现大学生参保的优越性，提高大学生资源参保意愿。
（三）财政支持，扩大贫困生认定范围
江苏省南京市大学生医保制度规定对个人所缴纳的每人每年120元费用采取财政补贴的条件是该生需提供当年的低保证明，而其他贫困证明一概不在政策享受范围内。没有低保但是家庭条件贫困的大学生不得不为了缴纳保费而节省开支，客观上形成了参保的一道障碍。因此降低贫困认定条件，加大对贫困生的政策倾斜力度，扩大财政补贴范围，切实解决贫困学生参保的客观问题需要全社会的共同努力。
（四）推进融合，全国统筹保险基金
扩大大学生门诊就诊范围，设立校外定点医院。由于各高校校医院诊疗水平有限，可以将大学生医保门诊范围逐步向其他医保靠近，将一些综合性医院列入门诊范畴，以满足大学生对门诊质量的提出的更高要求。同时，为方便大学生异地住院，应逐步将各省市医保系统联网，做到异地就医，异地结算，减轻大学生的经济压力，使他们切身感受到参保的好处。
（五）多方保障，建全医疗救助制度
大学生医保制度现在还处于探索实施的初级阶段，需要继续完善的方面还有很多。参加城镇居民基本医疗保险，大学生可以在日常门诊和一般性住院治疗期间享受规定比例的医疗费用报销。但是，对于罹患重病重症的大学生，动辄数十万的医疗费用单靠医保未必能完全解决问题。因此，按照病情轻重或医疗费用高低来细化报销比例，病情越重或者费用越高则报销比例越高会显得更为合理。在参加基本医疗保险之外，家庭条件允许的大学生还可以将商业保险作为一项补充，而对于一些贫困学生来说建立医疗救助制度就显得非常必要。救助制度的建立需要民政、教育、慈善等部门或机构和爱心人士的共同支持，多方筹措所需基金。
五、总结与思考
将大学生纳入到城镇居民基本医疗保险是一项利国利民的政策，目前正处于探索和实施阶段，还有诸多方面亟待不断完善，需要相关政府职能部门、学校以及社会各界的共同努力。笔者认为，一方面，提供优质、规范的医疗、医药和健康服务，从客观方面提高保障水平，进而从主观方面提升参保率;另一方面，大学生医保是一项影响面广、意义深远的制度，细节方面需要出台相关配套政策和措施以补充，使之成为高覆盖、高质量的社会保障制度一部分，促进其不断发展。
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